Wat u nodig heeft
- Inkomensgegevens
- Onderpandwaarde
- Overzicht van verplichtingen
Onderpand · huurstroom · verzekering
Een bedrijfspand financieren
Bij een bedrijfspand is het gebouw zelf het onderpand, en dat bepaalt welke eisen de financier aan uw opstalpolis stelt: herbouwwaarde, een aantekening als belanghebbende en een dekking die past bij wat er in het pand gebeurt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een financier die een bedrijfspand financiert, wil dat het pand er over twintig jaar nog staat. Daarom richt de beoordeling zich op de stenen: bouwaard, dakconstructie, installaties en vooral de bestemming van het pand. Een kantoorunit, een productiehal met een spuiterij en een loods vol pallets zijn drie verschillende brandrisico's, ook als de vierkante meters gelijk zijn.
De verplichte verzekering is een opstaldekking op herbouwwaarde, niet op WOZ- of marktwaarde. De financier laat zich als belanghebbende op de polis aantekenen, zodat een uitkering na brand niet buiten hem om aan u wordt overgemaakt maar aan het herstel of aan de restschuld toekomt. Wijzigt het gebruik van het pand, dan is dat een risicowijziging die u moet melden.
Finass Verzekert bemiddelt niet in hypotheken of kredieten; daarvoor verwijzen wij door naar een partij met de juiste vergunning. Wij regelen wel de verzekeringen die de financier eist. Zie ook commercieel vastgoed financieren als het pand vooral als belegging dient.
Wat dekt de een bedrijfspand financieren?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatie en notaris
- Overdrachtsbelasting
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
- Opstalverzekering verplicht
- Soms overlijdensrisicodekking
- Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
| Onderwerp | Toelichting |
|---|---|
| Advies is onafhankelijk | Ja |
| Wij vergelijken meerdere aanbieders | Ja |
| Wij bemiddelen zelf in kredieten | Nee |
| Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij | Ja |
| Vrijblijvend eerste gesprek | Ja |
| Kosten vooraf inzichtelijk | Ja |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Herbouwwaarde is iets anders dan de aankoopsom
Wat u voor het pand betaalt, zegt niets over wat het kost om het opnieuw op te bouwen. Grond zit wel in de koopsom en niet in de herbouwwaarde; sloop, puinafvoer en de huidige bouwvoorschriften zitten er juist wel in. Verzekert u op de aankoopsom, dan is onderverzekering waarschijnlijk en keert de verzekeraar naar verhouding uit. Een taxatie vooraf legt de waarde vast en voorkomt discussie achteraf over het indemniteitsbeginsel van artikel 7:960 BW.
Het gebruik van het pand stuurt de dekking
Verzekeraars accepteren een bedrijfspand op basis van de activiteit die erin plaatsvindt. Komt er een huurder met kunststofopslag, accuopslag of lasactiviteiten, dan verandert het brandrisico ingrijpend. Meldt u dat niet, dan loopt u tegen artikel 7:928 en 7:930 BW aan: bij verzwegen risicowijziging mag de verzekeraar de uitkering beperken of weigeren. Neem in de huurovereenkomst op dat de huurder wijzigingen in het gebruik vooraf schriftelijk meldt.
Schade door het pand aan anderen zit niet op de opstalpolis
Waait een dakplaat op een geparkeerde auto of laat een gevelelement los, dan gaat het om opstalaansprakelijkheid uit artikel 6:174 BW. Als bezitter van het gebouw bent u daarvoor aansprakelijk, ook zonder verwijt. De opstalverzekering vergoedt uw eigen schade, niet die van de derde. Daarvoor heeft u een aansprakelijkheidsdekking nodig; verhuurt u het pand, dan is de variant voor verhuurd onroerend goed de juiste.
Waarvoor u niet verzekerd bent
Drie uitsluitingen komen bij bedrijfspanden telkens terug. Bodemverontreiniging die er al lag bij aankoop valt buiten elke opstal- en milieudekking. Achterstallig onderhoud en constructie- of ontwerpfouten zijn uitgesloten; instorten na jaren doorbuigen is geen plotselinge gebeurtenis. En schade door brandgevaarlijke werkzaamheden zonder werkvergunning en brandwacht wordt afgewezen, ook wanneer een aannemer die werkzaamheden voor u uitvoerde.
Waar hangt uw premie van af?
- Bouwaard en dakbedekking — Steen met een harde dakbedekking wordt anders beoordeeld dan een stalen hal met sandwichpanelen of een dak met brandbare isolatie.
- Bestemming en activiteit in het pand — Kantoor, werkplaats, koelopslag of productie: de activiteit bepaalt het brandrisico en soms de acceptatie zelf.
- Herbouwwaarde en oppervlakte — De vastgestelde herbouwwaarde is de basis van de premie; een taxatierapport houdt die waarde meerjarig geldig.
- Brandpreventie en compartimentering — Brandmeldinstallatie, sprinklers, brandwerende scheidingen en de afstand tot belendende panden wegen mee.
- Installaties op en in het pand — Zonnepanelen op het dak, een warmtepomp of een laadinfrastructuur veranderen het risico en soms de vereiste keuringen.
- Eigen gebruik of verhuur — Verhuurd vastgoed vraagt om huurderving en een leegstandsregeling; bij eigen gebruik gaat het eerder om bedrijfsschade.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom eist de financier herbouwwaarde en niet de WOZ-waarde?
De WOZ-waarde volgt de markt en bevat de grond; de financier wil weten of het pand na een brand opnieuw kan worden gebouwd. Alleen de herbouwwaarde dekt sloop, puinafvoer en bouwen volgens de huidige voorschriften. Ligt de verzekerde som lager, dan keert de verzekeraar naar verhouding uit en blijft er restschuld op de financiering staan.
Mijn pand staat tussen twee huurders in leeg. Wat betekent dat?
Bij leegstand beperken veel verzekeraars de dekking tot brand, storm en blikseminslag; inbraak, vandalisme en waterschade vallen er dan buiten. Leegstand is een omstandigheid die u moet melden. Vraag om een leegstandsregeling en leg vast welke maatregelen u treft, zoals afsluiten van water en periodieke controle. Ondertussen loopt uw aflossing gewoon door.
Dekt mijn opstalverzekering schade die de huurder veroorzaakt?
Brand- en waterschade aan het gebouw is doorgaans gedekt, ook als de huurder die veroorzaakt; de verzekeraar kan de schade daarna op de huurder verhalen. Schade aan de inventaris en voorraad van de huurder valt onder diens eigen polis. Bewuste vernieling door de huurder en schade door achterstallig onderhoud aan huurdersvoorzieningen zijn meestal uitgesloten.
Is huurderving automatisch meeverzekerd?
Nee, huurderving is een aparte rubriek die u actief moet meeverzekeren, met een gekozen uitkeringstermijn. Verhuurt u het pand en is het gefinancierd, dan verlangt de financier die rubriek vrijwel altijd: valt de huur na een brand weg, dan lopen rente en aflossing door. Gebruikt u het pand zelf, dan hoort daar juist een bedrijfsschadedekking bij.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
