Basisdekking
- Brand, ontploffing en blikseminslag
- Storm boven een windkrachtgrens
- Inbraak- en aanrijdingsschade
- Alleen wat expliciet genoemd is
Herbouwwaarde · dekkingsvorm · uitsluitingen
Opstalverzekering en gebouwenverzekering: hetzelfde of niet?
Opstalverzekering en gebouwenverzekering zijn twee namen voor dezelfde dekking: schade aan het gebouw zelf. Het verschil zit in het spraakgebruik en, belangrijker, in de voorwaarden die bij particulier en zakelijk bezit horen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
In de praktijk heet dezelfde dekking bij een woonhuis meestal opstalverzekering en bij een kantoor, bedrijfspand of complex gebouwenverzekering. Beide dekken schade aan het gebouw en aan alles wat daaraan nagelvast is bevestigd: dak, gevels, vloeren, kozijnen, vaste installaties en doorgaans ook terreinafscheidingen, schuurtjes en zonnepanelen. De inboedel of inventaris valt er niet onder, die verzekert u apart.
Waar het wél verschilt, is in de voorwaarden. Zakelijke gebouwenpolissen kennen vaker preventie-eisen, clausules over het gebruik van het pand, een hoger eigen risico en aparte rubrieken voor huurderving of bedrijfsschade. Particuliere opstalpolissen zijn standaardiseerder en kennen vaak een garantie tegen onderverzekering. Wie een pand zakelijk gebruikt of verhuurt en toch een particuliere polis heeft lopen, loopt het risico dat een schade wordt afgewezen wegens een verkeerde hoedanigheid.
Ongeacht de naam is de basis de herbouwwaarde: de kosten om hetzelfde gebouw op dezelfde plaats opnieuw te bouwen, inclusief sloop, puinruiming en bouwkundige begeleiding. Dat is iets anders dan de marktwaarde of de WOZ-waarde. Zie ook de zakelijke opstalverzekering voor de uitgangspunten bij bedrijfsmatig bezit.
Welke dekkingsvormen zijn er?
De naam van de polis zegt weinig; de dekkingsvorm bepaalt tegen welke gebeurtenissen u verzekerd bent.
Uitgebreide dekking
De basis plus een reeks aanvullende gebeurtenissen.
- Waterschade uit leidingen en toestellen
- Neerslag die het gebouw binnendringt
- Vandalisme na wederrechtelijk binnendringen
- Omvallende bomen en kranen
Allrisk of uitgebreid gevaren
Alle plotselinge en onvoorziene schade, behalve wat is uitgesloten.
- Ook eigen gebrek en ongelukken
- Bewijslast ligt anders bij de verzekeraar
- Vaak hoger eigen risico
- Niet voor elk pandtype beschikbaar
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand- of blikseminslagschade | Ja | Ja |
| Stormschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Waterschade door een gesprongen leiding | Mits | Ja |
| Regenwater dat via een lek dak binnenkomt | Nee | Mits |
| Huurderving na een gedekte schade | Nee | Mits |
| Schade door slijtage of achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, verzekerde som, eigen risico en clausules, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar u op moet letten
Vier punten die belangrijker zijn dan de naam op het polisblad.
De hoedanigheid moet kloppen met het gebruik
Op elke polis staat wie u bent ten opzichte van het pand en wat er gebeurt: eigenaar-bewoner, verhuurder, eigenaar-gebruiker van een bedrijfspand. Verhuurt u een woning die als eigen woonhuis verzekerd is, of wordt in een als kantoor verzekerd pand een werkplaats ingericht, dan wijkt het risico af van wat de verzekeraar heeft geaccepteerd. Dat is een risicowijziging die u moet melden; anders kan de uitkering worden verminderd of geweigerd op grond van artikel 7:930 BW.
Herbouwwaarde, niet WOZ of marktwaarde
De verzekerde som hoort de herbouwwaarde te zijn. Door gestegen bouwkosten staan op veel polissen nog verouderde bedragen, met onderverzekering als gevolg: dan wordt iedere schade naar evenredigheid uitgekeerd, ook een kleine. Een taxatie door een deskundige legt de waarde vast in de zin van artikel 7:960 BW en geeft voor een afgesproken periode zekerheid. Controleer daarnaast of de indexering daadwerkelijk wordt toegepast.
Wat er niet onder valt
Ongeacht de naam blijven buiten de dekking: slijtage, achterstallig onderhoud, constructie- en ontwerpfouten; grondwater, overstroming vanuit een primaire waterkering en aardbeving; bodemverontreiniging en saneringskosten; opzet en bewuste roekeloosheid van de verzekerde op grond van artikel 7:952 BW; en boetes en dwangsommen. Ook de inboedel of inventaris hoort er niet bij, en huurderving, bedrijfsschade en glas zijn alleen gedekt wanneer u die rubrieken uitdrukkelijk meeverzekert. Bij langdurige leegstand valt de dekking meestal terug tot een beperkt aantal gevaren.
Kijk naar de rubrieken, niet naar de premie alleen
Twee polissen met dezelfde premie kunnen ver uit elkaar liggen. Vergelijk het eigen risico per gebeurtenis, de behandeling van funderingen, de dekking voor tuinaanleg, terreinverharding en zonnepanelen, en of opruimings- en saneringskosten van bluswater boven de verzekerde som komen. Meld een schade daarnaast direct: artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding en tot het beperken van de schade.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de gebruikelijke rekengrondslag
- Bestemming en gebruik — wonen, kantoor, winkel of productie
- Bouwaard en bouwjaar — materiaal, dakbedekking en staat van onderhoud
- Gekozen dekkingsvorm — basis, uitgebreid of allrisk
- Eigen risico — een hogere drempel drukt de premie
- Leegstand en schadeverleden — lege panden en eerdere claims verhogen de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een gebouwenverzekering iets anders dan een opstalverzekering?
Inhoudelijk niet: beide dekken schade aan het gebouw en aan wat daaraan nagelvast zit. Het verschil zit in het spraakgebruik en in de markt waarvoor de polis is gemaakt. Gebouwenverzekeringen zijn doorgaans zakelijk, met clausules over gebruik en preventie; opstalverzekeringen zijn vaker particulier en gestandaardiseerd. Kijk dus naar de voorwaarden, niet naar de naam.
Wat hoort er precies bij het gebouw?
Alles wat aard- en nagelvast met het pand verbonden is: muren, dak, vloeren, kozijnen, keuken en sanitair, cv-installatie en meestal ook zonnepanelen, schuttingen en bijgebouwen. Losse zaken horen bij de inboedel of de inventaris. Bij verhuur is wat de huurder zelf heeft aangebracht meestal zijn huurdersbelang; leg die grens vast om discussie na een schade te voorkomen.
Is een allriskdekking altijd beter?
Niet per definitie. Allrisk dekt in beginsel alle plotselinge en onvoorziene schade behalve het uitgeslotene, wat de bewijspositie verbetert. Maar de uitsluitingen blijven bestaan, het eigen risico ligt vaak hoger en voor sommige pandtypen is de vorm niet beschikbaar. Bij goed onderhouden bezit met een beperkt aantal risico's kan een uitgebreide dekking praktischer zijn.
Moet ik verzekeren als ik een hypotheek heb?
De geldverstrekker stelt vrijwel altijd een opstal- of gebouwenverzekering als voorwaarde en laat zich als belanghebbende op de polis vermelden. Wettelijk verplicht is de verzekering niet, maar zonder dekking bent u bij brand of storm de enige die de wederopbouw betaalt, terwijl de lening gewoon doorloopt.
Wat als mijn verzekerd bedrag te laag blijkt?
Dan geldt onderverzekering en wordt naar evenredigheid uitgekeerd: is het pand voor tachtig procent van de herbouwwaarde verzekerd, dan ontvangt u ook bij een kleine schade tachtig procent. Voorkom dit met een taxatie door een deskundige en een werkende indexclausule, en laat de waarde opnieuw bepalen na een verbouwing of uitbreiding.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- De zakelijke opstalverzekering: het belang van de juiste hoedanigheid
- Opstalverzekering voor een bedrijfshal
- Opstal- en gebouwenverzekering voor vastgoed
- Zakelijke opstalverzekering: welke variant past bij uw pand
- Gebouwenverzekering voor de VvE
- Verzekeringen voor bedrijfsgebouwen
- Gebouwenverzekering van Allianz
- Zakelijke opstalverzekering bij verhuur van uw pand
Welke dekkingsvorm past bij uw pand?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij leggen dekkingsvorm, eigen risico en verzekerde som per verzekeraar naast elkaar.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
