Serieschade · hulppersonen · dekkingsgebied
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Nationale-Nederlanden
Eén verkeerde aanname die in tientallen dossiers is toegepast, is voor een verzekeraar vaak één aanspraak. Dat rekent anders uit dan u zou verwachten.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Nationale-Nederlanden en vergelijkt dat objectief met ruim dertig andere maatschappijen; de keuze volgt uit uw dekkingsbehoefte en niet uit een voorkeur voor een merk. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt zuivere vermogensschade die uw opdrachtgever lijdt door een fout in advies, ontwerp, berekening, begeleiding of rapportage. De algemene opzet, inclusief de claims-made systematiek, leest u op de hubpagina over de BAV.
Een onderdeel dat weinig aandacht krijgt maar zwaar kan wegen, is de serieschadebepaling. Fouten die uit dezelfde oorzaak voortkomen, worden als één aanspraak beschouwd en vallen onder één verzekerd bedrag, meestal toegerekend aan het jaar van de eerste melding. Wie een standaardmodel, een rekenblad of een vaste clausule in veel opdrachten hergebruikt, loopt daardoor een geconcentreerd risico: tien gedupeerde klanten, maar één limiet.
Let daarnaast op wie er namens u werkt. Schakelt u een specialist, een onderaannemende adviseur of een zelfstandige in om een deel van de opdracht uit te voeren, dan blijft u tegenover uw opdrachtgever aansprakelijk voor hun fouten; artikel 6:76 BW rekent gedragingen van hulppersonen aan u toe. Laat vastleggen of zij onder uw dekking vallen en vraag anders om hun polisblad. Voor letsel en zaakschade heeft u daarnaast een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bij een beroepsfout de uitkomst bepalen.
De hoedanigheid bakent de dekking af
Verzekerd is het werk dat op het polisblad staat omschreven. Neemt u er detachering, bemiddeling, softwarelevering of een keurmerk bij, dan is dat deel onverzekerd zolang het er niet bij staat. Meld uitbreidingen van uw dienstverlening actief; artikel 7:928 BW legt u een mededelingsplicht op en artikel 7:930 BW bepaalt wat er gebeurt als u die niet nakomt.
Dekkingsgebied en rechtsmacht
Werkt u voor een buitenlandse opdrachtgever of levert u advies dat elders wordt gebruikt, controleer dan het dekkingsgebied. Aanspraken die worden ingesteld of beoordeeld onder het recht van de Verenigde Staten of Canada zijn op vrijwel elke Nederlandse BAV uitgesloten. Ook een arbitragebeding in een buitenlands contract kan de behandeling van een claim beïnvloeden.
Verjaring loopt door terwijl u niets hoort
Een vordering tot schadevergoeding verjaart op grond van artikel 3:310 BW vijf jaar nadat de benadeelde bekend is met schade en aansprakelijke partij, en in elk geval twintig jaar na de gebeurtenis. Een advies uit een ver verleden kan dus nog binnenkomen. Dat maakt inloop- en uitloopdekking geen formaliteit maar een concrete voorwaarde om verzekerd te blijven.
Wat structureel is uitgesloten
Buiten de dekking blijven boetes, dwangsommen en contractuele boetebedingen, het overdoen van uw eigen werk en teruggave van honorarium, en aansprakelijkheid uit garanties die verder gaan dan wat een vakgenoot kan waarmaken. Schade die u met opzet of bewust roekeloos veroorzaakt blijft eruit; artikel 7:952 BW is daarvoor de grond. Omstandigheden die u bij aanvang al kende, zijn evenmin verzekerbaar.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gangbare grondslag bij advies- en ontwerpwerk
- Soort opdrachten — eenmalig advies of doorlopende begeleiding
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Serieschaderegeling — hoe samenhangende fouten worden geteld
- Inschakeling van derden — en of zij meeverzekerd zijn
- Dekkingsgebied — Nederland, Europa of wereldwijd met uitzonderingen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| U bewaakt een termijn niet en uw opdrachtgever laat daardoor een bezwaarmogelijkheid verlopen | Nee | Ja |
| Uw rapport bevat een verkeerde meetwaarde en de vergunningaanvraag moet opnieuw | Nee | Ja |
| Een rekenfout in uw ontwerp leidt tot een gescheurde vloer die vervangen moet worden | Nee | Mits |
| U verliest een usb-stick met persoonsgegevens van een opdrachtgever | Nee | Mits |
| Een medewerker zet bij een klantbezoek een kop koffie om over de serverkast | Ja | Nee |
| Een stagiair van uw bureau beschadigt tijdens een inspectie de gevelbekleding van het pand | Ja | Nee |
Vrijwel elk adviesbureau heeft beide polissen nodig: de BAV voor de fout in het werk, de AVB voor wat er onderweg stukgaat.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat betekent serieschade voor mijn verzekerde bedrag?
Dat meerdere claims die uit dezelfde fout voortkomen samen onder één limiet vallen. Heeft u een rekenfout in een model gebruikt bij vijftien opdrachtgevers, dan is dat één aanspraak en geen vijftien. De limiet per aanspraak wordt daardoor belangrijker dan het jaarmaximum. Vraag bij de aanvraag hoe de polis samenhang definieert, want die omschrijving verschilt per verzekeraar.
Is een fout van een ingehuurde zzp'er gedekt?
Tegenover uw opdrachtgever bent u aansprakelijk voor wat uw hulppersonen doen; artikel 6:76 BW rekent hun gedragingen aan u toe. Of de verzekeraar meebetaalt, hangt af van de kring van verzekerden op uw polis. Laat ingehuurde krachten uitdrukkelijk opnemen, of eis dat zij een eigen BAV hebben met een toereikend bedrag en een passende hoedanigheid.
Dekt de BAV ook het geschil zelf?
De verzekeraar neemt de behandeling van de claim ter hand en betaalt in beginsel de kosten van verweer, maar de vraag is of die kosten binnen of boven het verzekerd bedrag vallen. Bij een langlopend geschil scheelt dat aanzienlijk. Voor conflicten die niet over aansprakelijkheid gaan, zoals incasso of een huurgeschil, heeft u een zakelijke rechtsbijstandverzekering nodig.
Wanneer moet ik een fout melden?
Zodra u redelijkerwijs weet dat er een aanspraak kan volgen. Artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding en tot medewerking aan de behandeling. Wacht niet tot de brief van een advocaat: een omstandighedenmelding fixeert bij een claims-made polis het verzekeringsjaar. Doe geen toezegging aan de opdrachtgever en erken geen aansprakelijkheid voordat de verzekeraar heeft gereageerd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een architectenbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een energieadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige constructeur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige energieadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een constructiebureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een data-analysebureau
