Wat u nodig heeft
- Inkomensgegevens
- Onderpandwaarde
- Overzicht van verplichtingen
Geen aflossing · einde looptijd · fiscaal
Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek staat de hoofdsom aan het einde van de looptijd nog volledig open, en dat bepaalt welke verzekeringen eromheen nodig zijn.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Vraag het ons
Wij kijken mee en verwijzen u door waar dat beter is.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
U betaalt uitsluitend rente. De schuld wordt niet kleiner, dus wat u na de looptijd moet terugbetalen is precies wat u destijds heeft geleend. Dat maakt de maandlast laag en het eindmoment zwaar: de schuld moet dan worden voldaan uit eigen middelen, uit de verkoopopbrengst of via een nieuwe financiering waarvoor u opnieuw wordt getoetst — vaak op een pensioeninkomen.
Verzekeringstechnisch is dat het kenmerkende verschil met een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Daar daalt de schuld ieder jaar en daalt het risico mee. Hier blijft het risico dat uw nabestaanden of uzelf met de volledige hoofdsom achterblijven de hele looptijd even groot. Een gelijkblijvende overlijdensrisicodekking sluit daarop aan; een dalende dekking loopt na verloop van tijd uit de pas met de schuld.
Voor de financiering zelf verwijzen wij u door naar een partij met een kredietvergunning. De verzekeringen die de geldverstrekker eist of die u zelf nodig heeft — de opstalverzekering op herbouwwaarde voorop — regelen wij wel.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. heeft een vergunning voor schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief; voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder met een vergunning voor consumptief krediet of hypothecair krediet. Elke vergunninghoudende aanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Wat dekt de aflossingsvrije hypotheek?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatie en notaris
- Overdrachtsbelasting
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
- Opstalverzekering verplicht
- Soms overlijdensrisicodekking
- Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
| Onderwerp | Toelichting |
|---|---|
| Advies is onafhankelijk | Ja |
| Wij vergelijken meerdere aanbieders | Ja |
| Wij bemiddelen zelf in kredieten | Nee |
| Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij | Ja |
| Vrijblijvend eerste gesprek | Ja |
| Kosten vooraf inzichtelijk | Ja |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Het eindmoment weegt zwaarder dan de maandlast
De vraag is niet of u de rente kunt betalen, maar wat er aan het einde van de looptijd gebeurt. Kunt u de hoofdsom dan aflossen, herfinancieren of de woning verkopen? Bij pensionering valt het inkomen doorgaans terug terwijl de schuld ongewijzigd blijft. Reken dat scenario door voordat u kiest, en betrek daarbij hoeveel jaar er na uw AOW-datum nog resteert.
Waarom een dalende overlijdensrisicodekking hier niet past
Veel dekkingen zijn ontworpen op een schuld die afneemt. Bij aflossingsvrij neemt die niet af, dus loopt een dalende verzekerde som weg van de werkelijke schuld. Let daarnaast op de uitsluitingen: zelfdoding in het eerste jaar is niet gedekt, evenmin als overlijden door deelname aan een oorlogssituatie, en bij een onjuiste gezondheidsverklaring kan de verzekeraar zich beroepen op artikel 7:928 en 7:930 BW.
Renteaftrek en overgangsrecht
Voor hypotheken die na de wetswijziging van 2013 zijn afgesloten geldt geen renteaftrek meer op een aflossingsvrij deel. Voor eerdere leningen kan overgangsrecht gelden, maar dat is aan voorwaarden gebonden en kan vervallen als u de lening verhoogt, oversluit of het aflossingsvrije deel wijzigt. Laat dit vooraf toetsen door een hypotheekadviseur; het raakt uw netto last direct.
Wat de geldverstrekker op de polis wil zien
Vrijwel altijd een opstalverzekering op herbouwwaarde met de geldverstrekker als belanghebbende, zodat een uitkering bij grote schade niet zonder meer aan u wordt overgemaakt. Let op de gebruikelijke uitsluitingen: achterstallig onderhoud, funderingsschade door bodemdaling of paalrot, en constructie- en ontwerpfouten blijven buiten de dekking. Geleidelijk optredende vochtdoorslag valt er evenmin onder.
Waar hangt uw premie van af?
- Verhouding tussen schuld en woningwaarde — Hoe groter het aflossingsvrije deel ten opzichte van de marktwaarde, hoe strenger de toets.
- Resterende looptijd tot uw AOW-datum — Loopt de hypotheek door na pensionering, dan wordt op het lagere inkomen getoetst.
- Rentevaste periode — Bij een korte rentevaste periode rekent de geldverstrekker met een fictieve toetsrente.
- Leeftijd en gezondheid bij de overlijdensrisicodekking — Bepalend voor acceptatie, premie en eventuele uitsluitingsclausules.
- Herbouwwaarde van de woning — Grondslag voor de opstalpremie en voor de garantie tegen onderverzekering.
- Wel of geen NHG — NHG stelt eigen eisen aan de aflosvorm en aan het maximale aflossingsvrije deel.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Blijft de schuld echt de hele looptijd gelijk?
Ja. U betaalt alleen rente, dus de hoofdsom verandert niet. Aan het einde van de looptijd staat hetzelfde bedrag open als bij het afsluiten. U kunt vrijwillig extra aflossen, maar verplicht is dat niet. Houd er rekening mee dat de geldverstrekker aan het einde opnieuw toetst of u de schuld kunt dragen of herfinancieren.
Waarom adviseert u een gelijkblijvende in plaats van een dalende dekking?
Omdat de schuld niet daalt. Een dalende verzekerde som is afgestemd op een annuïtair of lineair aflopende lening. Bij aflossingsvrij ontstaat dan gaandeweg een gat tussen wat de verzekering uitkeert en wat er open blijft staan. Een gelijkblijvende som volgt de schuld wel, maar kost meer premie; die afweging maakt u bewust.
Wat gebeurt er als ik met pensioen ga?
De rente loopt door terwijl uw inkomen doorgaans daalt. Sommige geldverstrekkers toetsen bij het einde van de rentevaste periode opnieuw. Wordt de last dan te hoog, dan resteren aflossen uit vermogen, gedeeltelijk aflossen, verhuizen of verkopen. Breng dit in kaart ruim voordat de looptijd afloopt, niet in het laatste jaar.
Regelt Finass Verzekert de hypotheek zelf?
Nee. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen; voor de financiering verwijzen wij u door naar een partij met de juiste vergunning. De verzekeringen die eromheen horen — opstal op herbouwwaarde met de geldverstrekker als belanghebbende, en de overlijdensrisicodekking — nemen wij wel voor u ter hand.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
