Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Geen omzet · vaste lasten · alternatieven
Bedrijfsschade voor zzp
Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt het wegvallen van uw brutowinst na een gedekte materiële schade, en juist die voorwaarde bepaalt voor een zzp'er of deze polis überhaupt in beeld komt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De dekking komt pas in werking als er eerst iets stuk is: brand, inbraak, storm, water uit een gesprongen leiding, of een andere gedekte oorzaak op uw pand, inventaris of goederen. Zonder die materiële schade betaalt de polis niet. Wegvallende opdrachten, een opdrachtgever die failliet gaat, een lege orderportefeuille of uw eigen ziekte zijn geen gedekte oorzaken. Dat onderscheid is de kern: dit is een gevolgschadedekking, geen inkomensverzekering.
Het verzekerde bedrag is de jaarbrutowinst: uw omzet minus de kosten die bij stilstand vanzelf wegvallen. Voor een zzp'er zonder personeel en zonder groot bedrijfspand is die post soms klein, terwijl de meerkosten om toch door te werken juist groot zijn: een vervangende werkruimte, huurmaterieel, een koerier, een tijdelijke kracht. In dat geval past een extra kostenverzekering beter. Die twee vormen worden vaak door elkaar gehaald bij het vergelijken van offertes.
Twee bepalingen verdienen aandacht bij het afsluiten. Artikel 7:960 BW verbiedt een uitkering boven de werkelijk geleden schade, dus overzekeren helpt niet; te laag opgeven leidt juist tot een uitkering naar evenredigheid. En artikel 7:941 BW verplicht u de schade te melden zodra u daarvan op de hoogte bent, wat bij bedrijfsschade eerder is dan veel ondernemers denken: de dag van de brand, niet de dag waarop u de omzetderving berekent.
Wat dekt de bedrijfsschade voor zzp?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Geen materiële schade, geen bedrijfsschade
Ligt het werk stil door een stroomstoring in het net, een storing bij uw hostingpartij, een opgebroken toegangsweg of een opdrachtgever die omvalt, dan is er niets van u beschadigd en keert de polis niet uit. Alleen met aparte clausules, zoals uitval van nutsvoorzieningen of afhankelijkheid van een toeleverancier, komen die oorzaken binnen de dekking. Vraag daar expliciet naar; standaard zitten ze er niet in.
De uitkeringstermijn is de eigenlijke keuze
De termijn bepaalt hoe lang de derving wordt vergoed, niet hoeveel. Kiest u kort en duurt de herbouw langer door een vergunning, een levertijd van specialistisch materieel of een aannemer die niet eerder kan, dan valt het gat aan het eind. Reken ook mee dat klanten tijdens de stilstand elders terechtkomen en niet allemaal terugkeren; de omzet loopt na heropening zelden meteen weer op peil.
Vaste lasten stoppen niet bij stilstand
Huur, leasetermijnen, abonnementen, verzekeringspremies en een ingehuurde kracht lopen door terwijl er niets binnenkomt. Dat is precies de post die deze verzekering afdekt. Uw eigen inkomen valt er niet onder als u zelf uitvalt: dat is arbeidsongeschiktheid en hoort thuis bij een AOV. Reken beide scenario's apart door voordat u kiest welke polis voorrang krijgt.
Wat de polis niet vergoedt
Uitgesloten zijn arbeidsongeschiktheid en overlijden, boetes en contractuele schadevergoedingen aan uw opdrachtgever, stilstand door overheidsmaatregelen of een pandemie, digitale uitval zonder materiële beschadiging, en schade die voortkomt uit achterstallig onderhoud of een eigen gebrek. Opzet en bewuste roekeloosheid blijven uitgesloten via artikel 7:952 BW. Bij een te laag opgegeven brutowinst draagt u het verschil bovendien zelf.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaarbrutowinst — Omzet minus de variabele kosten die bij stilstand wegvallen; dit is het verzekerde bedrag en de grondslag.
- Uitkeringstermijn — De periode waarover de derving wordt vergoed, afgestemd op herbouwtijd en levertijd van materieel.
- Aard van de werkzaamheden — Werken met vuur, hout, vet of stof leidt tot een hogere brandklasse dan kantoor- of adviesarbeid.
- Bouwaard en gebruik van het pand — Constructie, dakbedekking, buren in hetzelfde pand en of u thuis of extern werkt.
- Afhankelijkheid van een locatie of machine — Wie zonder uitwijkmogelijkheid van een enkele werkplek of machine afhangt, heeft een langere termijn nodig.
- Eigen risico in dagen en schadeverleden — De wachttijd voordat de uitkering begint, samen met eerdere meldingen, bepaalt de premiestelling.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik word ziek en kan niet werken. Betaalt deze verzekering?
Nee. Er is dan geen materiële schade aan uw pand, inventaris of goederen, en dat is de voorwaarde waarop deze dekking in werking treedt. Uitval door ziekte of ongeval hoort thuis bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een broodfonds. Voor de meeste zzp'ers is dat risico groter dan brand, en dus de eerste polis om door te rekenen.
Ik werk vanuit huis. Kan ik dit dan verzekeren?
Ja, maar niet op uw particuliere polissen. Een gewone inboedelverzekering dekt bedrijfsmatig gebruik meestal niet of slechts beperkt. Meld het zakelijke gebruik van uw woning bij de verzekeraar en regel de zakelijke inventaris, uw huurdersbelang en de bedrijfsschade afzonderlijk. Verzwijgen raakt uw mededelingsplicht en kan de uitkering bij een latere schade in de weg staan.
Wat is het verschil met een extra kostenverzekering?
De bedrijfsschadeverzekering vergoedt de brutowinst die u misloopt. De extra kostenverzekering vergoedt de kosten die u maakt om juist door te blijven werken: een vervangende ruimte, gehuurd materieel, uitbesteding. Wie snel kan uitwijken en weinig vaste lasten heeft, is met de tweede vorm vaak beter en goedkoper bediend.
Wat gebeurt er als ik mijn brutowinst te laag opgeef?
Dan bent u onderverzekerd en wordt de schade naar evenredigheid uitgekeerd: het tekort komt voor uw eigen rekening. Geeft u bij de aanvraag bewust onjuiste informatie, dan raakt dat bovendien de mededelingsplicht van de artikelen 7:928 en 7:930 BW, en kan de verzekeraar de uitkering verminderen of weigeren. Actualiseer het bedrag jaarlijks.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsschadeverzekering
- Extra kostenverzekering: doorwerken op een uitwijklocatie
- Bedrijfsschadeverzekering vergelijken
- Extra kostenverzekering
- Bedrijfsschadeverzekering via Klaverblad
- Bedrijfsschadeverzekering voor logistiek
- Bedrijfsschadeverzekering via a.s.r.
- Bedrijfsschadeverzekering voor bouwbedrijven
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
