Brutowinst · uitkeringstermijn · materiële voorwaarde
Bedrijfsschadeverzekering via Klaverblad
Een bedrijfsschadeverzekering keert pas uit als er eerst iets kapot is gegaan door een gedekt gevaar. Die koppeling bepaalt wat u er in de praktijk aan heeft.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Klaverblad en is niet aan die maatschappij gebonden; wij leggen ruim dertig verzekeraars naast elkaar en de keuze volgt uit uw dekkingsbehoefte. Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt de brutowinst die u misloopt nadat uw bedrijf door brand, storm, inbraak, water of een andere gedekte oorzaak stil komt te liggen. Brutowinst is hier een technisch begrip: omzet minus de variabele kosten die bij stilstand wegvallen. De vaste lasten en de nettowinst blijven dus doorlopen en worden vergoed. De algemene opzet leest u op de hubpagina over bedrijfsschade.
De belangrijkste bepaling staat vooraan in elke polis: er moet sprake zijn van voorafgaande materiële schade aan uw gebouw, inventaris of goederen. Ligt uw productie stil omdat een afnemer failliet gaat, omdat een vergunning wordt ingetrokken of omdat er een tekort aan personeel is, dan is er niets beschadigd en betaalt de verzekering niet. Dat is geen randgeval maar de meest voorkomende reden waarom een melding wordt afgewezen.
Het tweede punt is de uitkeringstermijn. U kiest die vooraf, meestal in perioden van zesenvijftig weken of langer. De termijn moet de hele periode dekken vanaf de schadedag tot het moment waarop uw omzet weer op het oude peil is, inclusief sloop, vergunningaanvraag, herbouw, herinrichting en het terughalen van klanten. Bij een pand met een bijzondere bestemming of een machinepark met lange levertijden is de standaardtermijn vaak te kort. Zie ook de inventaris- en goederenverzekering, want die twee polissen worden bij dezelfde gebeurtenis samen aangesproken.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bepalen of een stilstand daadwerkelijk tot uitkering leidt.
Geen materiële schade, geen dekking
Uitval van het stroomnet buiten uw terrein, een wegafsluiting voor uw deur, een overheidsmaatregel of een pandemie leidt niet tot uitkering, hoe groot het omzetverlies ook is. Sommige verzekeraars bieden een beperkte uitbreiding voor uitval van nutsvoorzieningen of voor het onbereikbaar worden van het pand. Vraag daar apart naar; standaard zit het er niet in.
De verzekerde som moet kloppen
Is de opgegeven brutowinst lager dan de werkelijke, dan geldt onderverzekering en wordt naar evenredigheid uitgekeerd. Werk met een actuele jaarrekening en houd rekening met groei binnen de looptijd. Artikel 7:960 BW verhindert tegelijk dat u meer krijgt dan uw werkelijke verlies, dus een te hoge som levert alleen extra premie op.
Preventievoorschriften zijn dekkingsvoorwaarden
Op het polisblad staan meestal eisen aan inbraakbeveiliging, brandmelding, blusmiddelen, opslag van brandbaar afval en een periodieke keuring van de elektrische installatie. Voldoet u daar bij een brand niet aan, dan raakt dat niet alleen de brandschade maar ook de bedrijfsschade die eruit voortvloeit. Leg keuringen en herstelacties schriftelijk vast.
Melden en meewerken
Artikel 7:941 BW verplicht u de schade te melden zodra u er redelijkerwijs van weet, en om mee te werken aan de vaststelling. Bij bedrijfsschade betekent dat: uw administratie beschikbaar stellen en de schade beperken waar het kan. Wijzigt uw bedrijfsvoering tussentijds, meld dat dan; de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en de gevolgen daarvan in artikel 7:930 BW werken door bij elke schade.
Waar hangt uw premie van af?
- Verzekerde brutowinst — de grondslag, jaarlijks te herzien
- Gekozen uitkeringstermijn — zesenvijftig weken of langer
- Bouwaard en compartimentering — bepalen hoe snel een brand zich verspreidt
- Branche en productieproces — een bakkerij kent een ander uitvalrisico dan een kantoor
- Preventie en beveiliging — sprinkler, brandmelding, inbraakklasse
- Eigen risico in dagen — bedrijfsschade werkt vaak met een wachttermijn
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Standaarddekking | Met uitbreidingen |
|---|---|---|
| Brand in de keuken legt uw restaurant twee maanden stil | Ja | Ja |
| Na een inbraak is de kassa- en koelapparatuur vernield en blijft u drie dagen dicht | Ja | Ja |
| Een graafmachine in de straat raakt de hoofdkabel en u zit twee dagen zonder stroom | Nee | Mits |
| De politie zet uw winkelstraat een week af na een brand bij de buren; uw pand blijft heel | Nee | Mits |
| Uw grootste afnemer gaat failliet en de omzet halveert van de ene op de andere maand | Nee | Nee |
| De herbouw duurt langer dan de gekozen uitkeringstermijn van zesenvijftig weken | Nee | Mits |
Zonder beschadigd gebouw, inventaris of voorraad komt deze polis niet in actie, hoe groot het omzetverlies ook is.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat valt onder brutowinst in deze polis?
Niet de brutowinst uit uw jaarrekening, maar de omzet verminderd met de kosten die bij stilstand daadwerkelijk wegvallen, zoals inkoop van goederen en energie voor productie. Vaste lasten als huur, rente, afschrijving en salarissen blijven doorlopen en horen in de verzekerde som. Laat die berekening door uw boekhouder aanleveren en herzie hem jaarlijks, want een verouderd cijfer leidt bij schade tot evenredige korting.
Is uitval van mijn ICT of een hack gedekt?
Nee. Een gijzelsoftware-aanval of storing in software beschadigt geen fysieke zaak in de zin van deze polis, dus de bedrijfsschadeverzekering komt niet in actie. Voor bedrijfsstilstand na een digitaal incident bestaat een aparte dekking op een cyberverzekering. Schade aan hardware door brand of water is er wel, en dan volgt de bedrijfsschade daar gewoon uit.
Wat als ik na de schade elders verder kan werken?
Dan drukt u de schade en dat is precies de bedoeling. Kosten die u maakt om de stilstand te beperken, zoals tijdelijke huisvesting of uitbesteding, worden meestal vergoed voor zover ze het verlies aan brutowinst verminderen. Voor bedrijven die vooral kosten maken en weinig winst missen, is een extra kostenverzekering een geschiktere vorm.
Blijft de dekking lopen als ik het pand tijdelijk leeg laat staan?
Leegstand, verbouwing en het buiten gebruik stellen van een pand zijn omstandigheden die u moet melden. De verzekeraar kan de dekking dan beperken, extra eisen stellen of de premie aanpassen. Doet u de melding niet, dan kan bij schade een beroep op artikel 7:928 en 7:930 BW volgen en wordt de uitkering verlaagd of geweigerd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsschadeverzekering via a.s.r.
- Bedrijfsschadeverzekering vergelijken
- Bedrijfsschadeverzekering
- Bedrijfsschade voor zzp
- Bedrijfsschadeverzekering via Nationale-Nederlanden
- Bedrijfsschadeverzekering voor agrarische bedrijven via Avéro Achmea
- Bedrijfsschadeverzekering via De Goudse
- Bedrijfsschadeverzekering via Allianz
