Sommenverzekering · blijvende invaliditeit · geen schuldvraag
Collectieve verzekering voor lichamelijke ongevallen via Chubb
Een collectieve ongevallenverzekering keert uit zonder dat iemand aansprakelijk hoeft te zijn. Dat maakt haar iets anders dan een dekking voor werkgeversaansprakelijkheid.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een collectieve ongevallenverzekering is een sommenverzekering in de zin van artikel 7:964 BW. Bij overlijden of blijvende invaliditeit door een ongeval betaalt de verzekeraar een vooraf afgesproken bedrag, ongeacht wie schuld had en ongeacht welke werkelijke schade er is geleden. Dat is het wezenlijke verschil met alles wat op aansprakelijkheid is gebouwd: de vraag of u uw zorgplicht uit artikel 7:658 BW bent nagekomen, speelt hier geen rol.
Omdat het geen schadeverzekering is, geldt het indemniteitsbeginsel van artikel 7:960 BW niet. De uitkering wordt dus niet verrekend met een loondoorbetaling, een WIA-uitkering of een schadevergoeding die uw werknemer later langs civiele weg krijgt. Veel werkgevers zetten de polis daarom in als arbeidsvoorwaarde of leggen haar vast in een cao-afspraak. Let er wel op dat sommige cao's een minimumniveau voorschrijven; de polis moet daar dan op aansluiten.
De dekking staat naast en niet in plaats van andere regelingen. Aansprakelijkheid voor letsel van personeel loopt via de rubriek werkgeversaansprakelijkheid van uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, verkeersongevallen tijdens het werk via een WEGAS- of WEGAM-dekking, en loondoorbetaling bij ziekte via een verzuimverzekering. Finass bemiddelt onafhankelijk en vergelijkt meerdere verzekeraars; Chubb is een van de maatschappijen die hier wordt ingezet.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bepalen hoeveel er na een ongeval daadwerkelijk wordt uitgekeerd.
De definitie van ongeval
Verzekerd is een plotselinge, van buiten komende gebeurtenis die rechtstreeks lichamelijk letsel veroorzaakt. Dat sluit veel uit wat in de praktijk toch tot uitval leidt: een hernia zonder trauma, een rugklacht door tillen, een burn-out of een beroepsziekte zoals gehoorschade door langdurige blootstelling. Ziekte is geen ongeval, ook niet als het werk de oorzaak is.
Blijvende invaliditeit en de eindtoestand
De uitkering bij blijvende invaliditeit wordt bepaald aan de hand van een invaliditeitsschaal en pas vastgesteld als de medische eindtoestand is bereikt. Polissen kennen een uiterste termijn waarbinnen dat moet gebeuren. Een bestaande aandoening of eerdere invaliditeit wordt bovendien in mindering gebracht; alleen de toename door dit ongeval telt.
Werktijd of vierentwintig uur
Een dekking die alleen tijdens werktijd geldt, laat het woon-werkverkeer en het privéleven buiten beschouwing. Bij een 24-uursdekking is dat onderscheid weg, wat discussie over het moment van het ongeval voorkomt. Bij veel reizend personeel of onregelmatige diensten is die discussie anders onvermijdelijk.
Wat nooit wordt uitgekeerd
Uitgesloten zijn onder meer een ongeval tijdens rijden onder invloed, deelname aan snelheidswedstrijden en risicosporten, een waagstuk waarbij het leven roekeloos in gevaar wordt gebracht, letsel door een vechtpartij die de verzekerde uitlokt, en opzet op grond van artikel 7:952 BW. Ook psychisch letsel zonder aantoonbaar lichamelijk letsel valt buiten de dekking.
Waar hangt uw premie van af?
- Aantal verzekerde personen — en of de kring per naam of per functie is omschreven
- Beroepsklasse — kantoorwerk weegt anders dan werk op hoogte of met machines
- Dekkingsperiode — alleen werktijd, inclusief woon-werk of volledig 24 uur
- Hoogte van de uitkeringen — bij overlijden en bij blijvende invaliditeit
- Dekkingsgebied — reizen en werkzaamheden buiten Nederland
- Meeverzekeren van ingeleend personeel — uitzendkrachten, stagiairs en zelfstandigen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Ongevallenverzekering | Werkgeversaansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Een monteur valt van een steiger en houdt blijvend letsel aan zijn arm over | Ja | Mits |
| Een stagiair raakt gewond aan een machine in uw werkplaats | Mits | Ja |
| Een medewerker verongelukt op de fiets op weg naar huis | Mits | Nee |
| Een verkoper breekt zijn been tijdens het skiën in zijn vakantie | Mits | Nee |
| Een medewerker krijgt gehoorschade na jaren werken bij lawaaiige machines | Nee | Ja |
| Een medewerker raakt gewond terwijl hij onder invloed een bedrijfsauto bestuurt | Nee | Nee |
De linkerkolom betaalt een afgesproken bedrag zonder schuldvraag; de rechterkolom betaalt de werkelijke schade, maar alleen als u tekortschoot.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vervangt deze polis de dekking voor werkgeversaansprakelijkheid?
Nee. Een ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit zonder schuldvraag, maar neemt uw aansprakelijkheid niet weg. Slaagt een werknemer erin aan te tonen dat u de zorgplicht van artikel 7:658 BW heeft geschonden, dan blijft u de volledige schade verschuldigd. Daarvoor heeft u de rubriek werkgeversaansprakelijkheid op uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Wordt de uitkering verrekend met andere vergoedingen?
In beginsel niet. Omdat het om een sommenverzekering gaat, geldt het verbod op een uitkering boven de schade uit artikel 7:960 BW hier niet. De uitkering komt dus naast loondoorbetaling, een uitkering uit de sociale zekerheid of een civiele schadevergoeding. Wel kan een rechter bij het begroten van de schade rekening houden met wat er is uitgekeerd, afhankelijk van wie de premie betaalde.
Zijn uitzendkrachten en stagiairs meeverzekerd?
Alleen als ze in de omschrijving van verzekerden staan. Dat is geen formaliteit: uw zorgplicht strekt zich op grond van artikel 7:658 lid 4 BW ook uit tot ingeleend personeel, terwijl de ongevallenpolis vaak alleen medewerkers met een arbeidsovereenkomst noemt. Laat de kring van verzekerden zo omschrijven dat iedereen die onder uw leiding werkt eronder valt.
Is een beroepsziekte gedekt?
Nee. Een ongevallenverzekering vereist een plotselinge gebeurtenis van buitenaf. Klachten die door langdurige blootstelling ontstaan, zoals gehoorschade, rugklachten of aandoeningen door gevaarlijke stoffen, zijn ziekte en geen ongeval. Die claims lopen via werkgeversaansprakelijkheid of via een verzuim- en inkomensregeling. Alleen bij sommige polissen valt een acute vergiftiging of een besmetting door een eenmalig incident er wel onder.
