Voorwaardencode · clausules · verzekeringskaart
Polisvoorwaarden: hoe u ze leest en terugvindt
De polisvoorwaarden bepalen wat er bij schade gebeurt. Op deze pagina leest u hoe zo'n document is opgebouwd, waar de uitsluitingen staan en hoe u de juiste versie terugvindt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Elk voorwaardendocument heeft een code en een datum, en die staan op uw polisblad. Alleen díe versie is op uw verzekering van toepassing; een nieuwere versie op de site van de verzekeraar geldt niet automatisch voor lopende polissen. Bewaar het polisblad en de voorwaarden daarom bij elkaar. Naast de voorwaarden bestaat de verzekeringskaart: een gestandaardiseerde samenvatting van twee pagina's. Die kaart is een leeswijzer en geen contract; bij verschil gaan de voorwaarden voor.
De opbouw is bij vrijwel elke maatschappij hetzelfde. Eerst de begripsomschrijvingen, waar termen als verzekerde, gebeurtenis, dagwaarde en nieuwwaarde worden vastgelegd. Daarna het dekkingsartikel, dat positief formuleert wat verzekerd is. Vervolgens de uitsluitingen, die de dekking weer inperken. Ten slotte de verplichtingen bij schade, de premiebetaling, de looptijd en de opzegregeling. Lees die vier onderdelen altijd in samenhang: het dekkingsartikel alleen geeft een te gunstig beeld.
Boven alles staan de clausules op het polisblad. Een clausule kan de dekking beperken, zoals een preventie-eis voor sloten of een keuringsverplichting, of juist uitbreiden. In de gebruikelijke rangorde gaan polisblad en clausules voor de bijzondere voorwaarden, en die weer voor de algemene voorwaarden; controleer de rangordebepaling in uw eigen stukken, want de formulering verschilt. Over onze eigen dienstverleningsvoorwaarden leest u bij algemene voorwaarden.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u in het document op let
Vier passages die bij schade het verschil maken en die vaak worden overgeslagen.
De uitsluitingen achterin
Vrijwel elke polis sluit opzet en roekeloosheid uit, wat artikel 7:952 BW uitdrukkelijk toestaat. Daarnaast keren molest en atoomkernreacties terug, evenals schade door aardbeving en overstroming. Een vierde categorie is slijtage, eigen gebrek en achterstallig onderhoud: dat is geen plotselinge, onvoorziene gebeurtenis en valt daarom buiten de dekking.
Hoe de schade wordt gewaardeerd
Zoek de bepaling over de omvang van de schade op. Vergoedt de verzekeraar nieuwwaarde, dagwaarde of herstelkosten, en vanaf welke leeftijd van de zaak schakelt dat om? Hier speelt ook artikel 7:960 BW: u mag door de uitkering niet in een duidelijk voordeliger positie komen. Een te laag verzekerd bedrag leidt tot een evenredig lagere uitkering.
Uw verplichtingen bij schade
De voorwaarden schrijven voor binnen welke termijn en op welke manier u meldt, welke stukken u aanlevert en dat u de schade moet beperken. Artikel 7:941 BW verplicht tot melding zodra u redelijkerwijs op de hoogte bent. Werkt u niet mee of meldt u zo laat dat de verzekeraar daardoor is benadeeld, dan kan de uitkering worden verminderd.
Wijziging van premie en voorwaarden
Bijna elke polis bevat een en-blocbepaling waarmee de verzekeraar premie en voorwaarden voor een hele groep verzekerden kan aanpassen, meestal per verlengingsdatum. U wordt vooraf geïnformeerd en kunt de verzekering opzeggen als u de wijziging niet aanvaardt. Kijk welke termijn daarvoor geldt; die staat in hetzelfde hoofdstuk.
Waar hangt uw premie van af?
- Gekozen dekkingsvorm — een ruimere dekking betekent een hogere premie
- Verzekerd bedrag — de maximale uitkering per gebeurtenis of per jaar
- Eigen risico — een hoger eigen risico verlaagt de premie
- Clausules op het polisblad — preventie-eisen kunnen de premie verlagen
- Risicoprofiel — adres, gebruik, leeftijd of branche
- Schadeverleden — eerdere claims wegen mee bij acceptatie en premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Uw dochter van vier gooit een steen door de ruit van de buren | Ja | Ja |
| Uw hond bijt een voorbijganger in het park | Ja | Ja |
| U laat de geleende boormachine van uw buurman van de steiger vallen | Nee | Mits |
| U helpt een kennis verhuizen en beschadigt daarbij zijn parketvloer | Mits | Ja |
| Uw zoon rijdt met zijn scooter tegen een geparkeerde auto | Nee | Nee |
| U vergeet de kraan dicht te draaien en de benedenbuurman heeft waterschade | Ja | Ja |
Welke van deze twee vormen op u van toepassing is, leest u in het dekkingsartikel en in de clausules op uw polisblad.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waar vind ik de voorwaarden die op mijn polis van toepassing zijn?
Op uw polisblad staat een voorwaardencode met een datum of versienummer. Met die code vindt u het juiste document terug bij de verzekeraar. Twijfelt u, geef dan uw polisnummer door; wij zoeken de geldende versie op en sturen die toe. Bewaar het document samen met het polisblad, ook nadat de polis is verlengd.
Wat gaat voor: de verzekeringskaart of de voorwaarden?
De voorwaarden. De verzekeringskaart is een gestandaardiseerde samenvatting die snel inzicht geeft in wat wel en niet verzekerd is, maar er staan geen volledige uitsluitingen en definities in. Bij een verschil tussen kaart en voorwaarden is het voorwaardendocument bepalend, samen met het polisblad en de daarop vermelde clausules.
Mag de verzekeraar de voorwaarden tussentijds aanpassen?
Voor een groep verzekerden mag dat op grond van de en-blocbepaling, meestal per verlengingsdatum en na aankondiging. Voor uw individuele polis kan een wijziging volgen uit een gewijzigd risico dat u heeft gemeld. In beide gevallen heeft u het recht op te zeggen als u de nieuwe voorwaarden niet aanvaardt; de termijn staat in de voorwaarden.
Wat gebeurt er als ik bij de aanvraag iets vergeet te melden?
De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW verlangt volledige en juiste antwoorden op de gestelde vragen. Blijkt achteraf dat er iets ontbreekt, dan kan de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering verminderen of weigeren en de verzekering beëindigen. Meld daarom ook tussentijdse wijzigingen, zoals verbouwing, verhuur of een ander gebruik.
