Gebouw en vaste delen
- Fundering, muren, vloeren en dak
- Vaste keuken, badkamer en cv-ketel
- Kozijnen, deuren en vaste beglazing
- Zonnepanelen na melding meeverzekerd
Herbouwwaarde · gebouw · uitsluitingen
Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
De opstalverzekering dekt het gebouw zelf: muren, dak, fundering en alles wat er vast aan zit. Hieronder leest u wat er precies onder valt, waar de grens met de inboedel ligt en wat er nooit gedekt is.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De term in de zoekopdracht staat er twee keer; wij lezen hem als de eenvoudige vraag: wat is een opstalverzekering? Het antwoord: de verzekering van het gebouw. Verzekerd zijn de fundering, muren, vloeren, het dak, de kozijnen, de vaste keuken en badkamer, de cv-installatie en doorgaans ook de schuur, garage en erfafscheiding. Dezelfde verzekering heet bij veel maatschappijen woonhuisverzekering of gebouwenverzekering; dat is hetzelfde product onder een andere naam.
De verzekerde som is de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw op te bouwen volgens de nu geldende bouwnormen, zonder de grond. Dat is niet de WOZ-waarde en niet de verkoopprijs. Wordt die waarde juist vastgesteld met een waardemeter of taxatie, dan geeft de verzekeraar meestal garantie tegen onderverzekering en kan er bij schade niet worden gekort omdat de som te laag zou zijn.
De grens met de inboedelverzekering loopt langs één vuistregel: gaat het mee bij een verhuizing, dan is het inboedel; blijft het staan, dan is het opstal. Een gelijmde vloer, de vaste keuken en zonnepanelen op het dak zijn opstal. Een losliggend vloerkleed, de bank en de wasmachine zijn inboedel. Zie ook wie de opstalverzekering moet afsluiten.
Wat de opstalverzekering omvat
Drie onderdelen bepalen de omvang van uw dekking.
Bijgebouwen en terrein
Schuur, garage en erfafscheiding, vaak tot een genoemd maximum.
- Schuur, garage en carport
- Schutting, muur en poort
- Bestrating en tuinaanleg vaak beperkt
- Losstaande bouwsels soms apart melden
Uitgebreid of allrisk
Benoemde gebeurtenissen of ook onbenoemde plotselinge oorzaken.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook eigen ongelukken bij het klussen
- Uitsluitingen blijven in beide vormen staan
- Glas soms apart of tegen meerpremie
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand, rook en blikseminslag | Ja | Ja |
| Storm- en hagelschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Inbraakschade aan deuren en kozijnen | Ja | Ja |
| Boren door een leiding tijdens het klussen | Nee | Ja |
| Schade tijdens verbouwing of langdurige leegstand | Mits | Mits |
| Ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten die de dekking bepalen
Wat u hier vastlegt, merkt u pas op het moment van schade.
Herbouwwaarde is de kern van de polis
De opstalverzekering rekent met de herbouwwaarde, niet met de marktwaarde. Vult u de waardemeter volledig in, inclusief kelder, aanbouw, dakkapel en afwerkingsniveau, dan geldt meestal garantie tegen onderverzekering. Bij een monument of bijzonder pand legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast; binnen die termijn kan de verzekeraar zich niet op onderverzekering beroepen.
De verhuisregel lost bijna elk twijfelgeval op
Bij twijfel of iets opstal of inboedel is, stelt u één vraag: gaat het mee bij een verhuizing? De gelijmde pvc-vloer blijft liggen en is dus opstal; het losliggende vinyl gaat mee en is inboedel. Een vaste airco aan de gevel is opstal, een verrijdbaar apparaat is inboedel. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw en verzekert u zelf uw inboedel en eigen verbeteringen.
Gewijzigd gebruik verandert het risico
Verhuur van een deel van de woning, kamerbewoning, een bedrijf aan huis, een verbouwing of langdurige leegstand verandert wat de verzekeraar heeft geaccepteerd. Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW; schending kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW). Schade meldt u zo snel als redelijkerwijs mogelijk is, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft.
Wat geen enkele opstalpolis dekt
De uitsluitingen zijn bij verzekeraars vrijwel gelijk. Niet gedekt zijn verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt erbuiten, en schade door opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Gebruik van de woning — bewoning, verhuur of leegstand
- Dekkingsvorm en eigen risico — uitgebreid of allrisk
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat valt er precies onder de opstal?
Alles wat aard- en nagelvast met de woning verbonden is: fundering, muren, vloeren, dak, kozijnen, de vaste keuken en badkamer, de cv-installatie en vaste beglazing. Meestal horen ook schuur, garage, carport en erfafscheiding erbij, vaak tot een genoemd maximum. Zonnepanelen die vast op het dak liggen tellen mee, mits u ze heeft gemeld.
Is de opstalverzekering hetzelfde als de woonhuisverzekering?
Ja. Opstalverzekering, woonhuisverzekering en gebouwenverzekering zijn namen voor hetzelfde product; verzekeraars gebruiken ze door elkaar. Ook de oude term brandverzekering ziet in de praktijk op dezelfde polis, al dekt een moderne opstalpolis veel meer dan alleen brand. Kijk voor de werkelijke dekking naar de dekkingsvorm en de voorwaarden.
Is een opstalverzekering verplicht?
Wettelijk niet. In de praktijk eist vrijwel elke hypotheekverstrekker een lopende opstalverzekering zolang de lening loopt, omdat het onderpand anders onbeschermd is. Bij een appartement verplicht het splitsingsreglement de Vereniging van Eigenaars het gehele gebouw te verzekeren; u sluit dan zelf geen aparte opstalpolis.
Dekt de opstalverzekering schade aan mijn spullen?
Nee. Meubels, kleding, apparatuur, gordijnen en losse vloerbedekking vallen onder de inboedelverzekering. De opstalpolis dekt alleen het gebouw en de vaste delen daarvan. Bij één gebeurtenis, bijvoorbeeld een lekkage, kunnen dus beide polissen betrokken raken, en soms geldt dan twee keer eigen risico.
Wat gebeurt er bij schade door achterstallig onderhoud?
Die wordt afgewezen. Waaien er pannen weg van een dak met verrotte panlatten, dan ziet de verzekeraar de oorzaak in het onderhoud en niet in de storm. Hetzelfde geldt voor lekkage door een versleten dakbedekking of houtrot in kozijnen. Bewaar facturen van onderhoud; dat helpt bij het aantonen van de staat van de woning.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering: de betekenis van het woord
- Wat doet een opstalverzekering?
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Veelgestelde vragen over de opstalverzekering
- Is een opstalverzekering hetzelfde als een woonhuisverzekering?
- De basis van de opstalverzekering
- Wat valt er onder de opstalverzekering?
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
Weten of uw dekking nog klopt?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
