Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Voorraad · beveiliging · klanten
Verzekeringen voor de detailhandel
In een winkel schommelt de verzekerde waarde met het seizoen, terwijl het grootste verlies — wat er tijdens openingstijd de deur uitloopt — helemaal niet verzekerbaar is.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De voorraad is bij detailhandel de moeilijkste post. In november staat er een veelvoud van wat er in februari ligt, en wie op het jaargemiddelde verzekert, is in de piek onderverzekerd. Bij een brand of inbraak in het hoogseizoen wordt de schade dan naar evenredigheid uitgekeerd. Werk daarom met een voorraadclausule die de piek dekt, of met een dekking op eerste risico tot een vast bedrag. Geef ook goederen in consignatie apart op: die zijn niet van u, maar liggen wel bij u.
Het tweede punt is dat winkeldiefstal geen verzekerbaar risico is. Reguliere derving tijdens openingstijd geldt als normaal bedrijfsrisico en hoort in uw marge, niet in uw premie. Wat wél verzekerbaar is, is diefstal na braak buiten openingstijd en overval met geweld of bedreiging. Bij beide gelden eisen aan hang- en sluitwerk, alarmopvolging en de kluislimiet voor contant geld.
De derde lijn is aansprakelijkheid richting het publiek. Een natte vloer, een uitstekende displayvoet, een schap dat losraakt: dat is artikel 6:162 BW, en voor gebreken aan het pand zelf geldt artikel 6:174 BW. Verkoopt u onder eigen huismerk of importeert u van buiten de EER, dan geldt u als producent in de zin van artikel 6:185 BW.
Wat dekt de verzekeringen voor de detailhandel?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Verzeker de piek, niet het gemiddelde
Bepaal de hoogste voorraadwaarde die in een jaar op de vloer en in het magazijn ligt, inclusief de weken vóór de feestdagen en de aanloop naar een uitverkoop. Verzeker op dat bedrag of spreek een seizoensclausule af waarbij de verzekerde som in aangewezen maanden automatisch wordt verhoogd. Een premiebesparing op de jaarrond-som verdampt bij één schade in november, wanneer de evenredigheidsregel wordt toegepast.
Braak, overval en derving zijn drie verschillende dingen
Derving tijdens openingstijd draagt u zelf. Diefstal na aantoonbare braak buiten openingstijd is gedekt, mits het pand voldoet aan de beveiligingseisen op uw polis. Overval is meestal een aparte rubriek, vaak met dekking voor het geld, de schade aan het pand en psychische nazorg voor medewerkers. Contant geld is buiten openingstijd alleen tot de kluislimiet gedekt; wat daarboven in de la ligt, valt eruit.
Bederf vraagt om een aparte oorzaakcheck
Verkoopt u versproducten, dan is uitval van koeling of vriezing uw grootste voorraadrisico. Dekking daarvoor is een uitbreiding en stelt eisen: een aantoonbare storing of stroomuitval van buitenaf, vaak met een minimale duur en met temperatuurregistratie als bewijs. Bederf door een dichtgeslagen deur, een te vol geladen cel of achterstallig onderhoud aan de installatie valt erbuiten, ook als de schade identiek is.
Wat structureel buiten de dekking valt
Niet gedekt zijn: winkeldiefstal en administratieve derving, geld boven de kluislimiet buiten openingstijd, schade door oplichting of een frauduleuze betaling zoals een vervalste overboeking, goederen in consignatie die niet zijn opgegeven, en boetes. Opzet blijft uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Uw webshop en pinomgeving vragen om een aparte cyberdekking.
Waar hangt uw premie van af?
- Hoogste voorraadwaarde in het jaar — De piek, niet het gemiddelde, bepaalt de benodigde verzekerde som en de premie.
- Assortiment — Elektronica, sieraden, tabak en merkkleding zijn diefstalgevoelig; vers vraagt om bederfdekking.
- Beveiligingsniveau — Gecertificeerd hang- en sluitwerk, rolluiken, alarmopvolging en cameratoezicht wegen mee in acceptatie.
- Ligging en type pand — Een winkel in een woonblok, een winkelcentrum of een vrijstaand pand kent elk een eigen brandrisico.
- Bezoekersstroom en vloeroppervlak — Meer publiek per vierkante meter verhoogt de kans op letsel in de winkel.
- Eigen huismerk of import — Brengt u zelf producten in het verkeer, dan komt productaansprakelijkheid bij de premie.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is winkeldiefstal verzekerd?
Nee. Diefstal tijdens openingstijd zonder braak wordt gezien als normaal bedrijfsrisico en is niet verzekerbaar, ook niet met camera's of poortjes. Verzekerbaar is diefstal na aantoonbare braak buiten openingstijd en overval met geweld of bedreiging. Reken uw derving daarom door in uw marge en investeer in preventie; een hogere dekking bestaat voor dit specifieke verlies eenvoudigweg niet.
Een klant gleed uit bij de ingang. Ben ik aansprakelijk?
Er wordt gekeken of u deed wat redelijkerwijs van een winkelier mag worden verwacht: waarschuwingsborden bij een natte vloer, een schoonmaakrooster dat wordt bijgehouden, matten bij regen. Kunt u dat aantonen, dan is er vaak geen verwijt. Ontbreekt elk spoor van beleid, dan wordt het lastig. Houd daarom een eenvoudig logboek bij van schoonmaak- en controlerondes tijdens openingstijd.
Ben ik aansprakelijk voor een product dat ik alleen doorverkocht?
Bij doorverkoop van een merkproduct ligt de productaansprakelijkheid bij de producent of de Europese importeur. U wordt zelf producent in de zin van artikel 6:185 BW zodra u onder eigen huismerk verkoopt, het product ombouwt of van buiten de Europese Economische Ruimte importeert. Dan geldt een risicoaansprakelijkheid: verwijtbaarheid hoeft niet te worden aangetoond. Geef die activiteit apart op.
Wat als ik na een brand weken dicht moet?
Herstel van pand en inventaris wordt vergoed, gemiste omzet niet. Daarvoor is een bedrijfsschadedekking nodig, met een uitkeringstermijn die aansluit op de tijd die u werkelijk nodig heeft om te heropenen. In de detailhandel telt daarbij het risico dat klanten in de tussentijd naar een concurrent gaan; kies de termijn dus ruimer dan de kale bouwtijd van het pand.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
