Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Opzicht · personeel · eigen schade
Misvattingen over aansprakelijkheidsverzekeringen
Vier aannames over aansprakelijkheidsdekking die pas worden getoetst op het moment dat er al schade is, en dan meestal verkeerd uitpakken.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Deze pagina gaat niet over een beroep of een branche, maar over de vier misverstanden die bij schademeldingen het vaakst terugkomen. Ze hebben één ding gemeen: ze gaan allemaal over de grens van de polis, niet over de hoogte van de verzekerde som. Wie die grenzen kent, stelt bij het afsluiten andere vragen.
De misverstanden zijn: dat de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ook fouten in werk of advies dekt, dat schade aan spullen van een ander die u onder u heeft er vanzelf onder valt, dat u niet aansprakelijk bent voor wat een ingehuurde kracht doet, en dat een polis afrekent op het moment waarop u de fout maakte. Alle vier kloppen ze niet.
Zoekt u vervolgens de dekking die wél past, kijk dan bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering of bij het overzicht van aansprakelijkheid voor kleine bedrijven.
Wat dekt de misvattingen over aansprakelijkheidsverzekeringen?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Misvatting 1: mijn AVB dekt ook mijn fouten
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en beschadiging van zaken. Een rekenfout, een verkeerde specificatie of een advies dat de klant geld kost, beschadigt niets en verwondt niemand. Dat heet zuivere vermogensschade en die valt er buiten. Wie ontwerpt, adviseert, begroot of keurt heeft daarvoor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Beide polissen sluiten aan op artikel 6:162 BW, maar dekken een ander soort gevolg.
Misvatting 2: spullen van de klant zijn meeverzekerd
Zaken die u vervoert, bewerkt, bewaart, huurt of leent zijn zaken onder opzicht, en opzicht is standaard uitgesloten. Dat raakt de laptop van de opdrachtgever op uw bureau, de machine waaraan u werkt en het pand waarvan u de sleutel heeft. Er bestaan uitbreidingen per categorie, meestal met een eigen limiet en eigen risico. Meeverzekerd is het pas als het met zoveel woorden op het polisblad staat.
Misvatting 3: voor een ingehuurde kracht ben ik niet aansprakelijk
Artikel 6:170 BW legt de schade van een ondergeschikte bij de werkgever, en artikel 6:171 BW doet hetzelfde voor de niet-ondergeschikte die u inschakelt voor uw bedrijfsuitoefening. De benadeelde kiest wie hij aanspreekt en kiest doorgaans de partij met de polis. Dat de zzp'er zelf verzekerd zegt te zijn, weert die aanspraak niet af. Vraag om het polisblad en meld ingeleende krachten aan uw verzekeraar.
Misvatting 4: de polis van toen dekt de fout van toen
Veel aansprakelijkheidsdekkingen werken claims-made: bepalend is de polis die loopt op het moment dat de aanspraak wordt ingediend, niet de polis van het jaar waarin u de fout maakte. Zegt u op, dan verdwijnt de dekking voor alle oude jaren mee. Daarom bestaan inloop- en uitloopdekking. Vraag bij elke overstap uitdrukkelijk hoe uw verzekeraar dit regelt en laat het schriftelijk bevestigen.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard van de dekking — Een AVB en een beroepsaansprakelijkheidsdekking worden apart geprijsd; samen is niet automatisch duurder.
- Omzet en loonsom — De gangbare rekengrondslag, met ingeleende krachten meegeteld in de loonsom.
- Opzichtuitbreidingen — Elke categorie zaken onder opzicht die u meeverzekert, kent een eigen opslag en limiet.
- Inlooptermijn — Hoeveel jaren aan oude werkzaamheden u meeneemt bij een overstap naar een nieuwe verzekeraar.
- Verzekerde som en eigen risico — De som per aanspraak en per jaar, afgezet tegen het eigen risico dat u zelf draagt.
- Schadeverleden en meldgedrag — Eerdere aanspraken tellen mee, en ook omstandigheden die u eerder meldde zonder claim.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik heb toch al een aansprakelijkheidsverzekering particulier?
Die dekt uitdrukkelijk niet wat u vanuit beroep of bedrijf doet. Zodra de schade samenhangt met werkzaamheden waarvoor u betaald wordt, wijst de particuliere polis af. Dat geldt ook voor bijverdiensten naast een dienstverband en voor klussen die u via een platform aanneemt. Voor die activiteiten is een zakelijke dekking nodig, hoe klein de omzet ook is.
Als ik niets verkeerd deed, kan ik toch niet aansprakelijk zijn?
Er bestaan aansprakelijkheden zonder verwijt. Artikel 6:174 BW legt schade door een gebrekkig gebouw bij de bezitter, artikel 6:179 BW schade door een dier bij de eigenaar en artikel 6:185 BW schade door een gebrekkig product bij de producent. Schuld speelt daar geen rol. De vraag is alleen of het gebrek er was en of de schade daaruit volgde.
Maakt het uit wat ik bij de aanvraag heb ingevuld?
Ja, en dat is het vijfde struikelblok. Artikel 7:928 BW verplicht u alles te melden wat voor de acceptatie van belang is; artikel 7:930 BW bepaalt wat er gebeurt als dat niet gebeurde. Een niet gemelde nevenactiviteit of een verzwegen eerdere schade kan leiden tot vermindering of afwijzing van de uitkering, jaren later.
Wanneer moet ik melden?
Zo snel als redelijkerwijs mogelijk, zegt artikel 7:941 BW. In de praktijk gaat het mis bij het incident waarvan u denkt dat het met een sisser afloopt. Meldt u dat niet en komt de aanspraak een jaar later alsnog, dan kan de verzekeraar stellen dat hij in zijn belangen is geschaad. Melden kost niets en houdt de deur open.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat is wettelijke aansprakelijkheid?
- Aansprakelijkheid voor kleine bedrijven
- Aansprakelijkheid voor particuliere recherche
- Aansprakelijkheid bij flensmontage: opzicht en gevolgschade
- Aansprakelijkheid voor remedial teachers
- Soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen
- Aansprakelijkheid voor secretariaatsdiensten
- Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp
- Aansprakelijkheid voor consultants
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
