Eigenaar van een woonhuis
- Vrijwel altijd geëist bij hypotheek
- Verzekerde som is de herbouwwaarde
- Garantie tegen onderverzekering
- Bijgebouwen op het perceel meeverzekerd
Eigenaar · VvE · hypotheekeis
Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?
Een opstalverzekering hoort bij het eigendom van een gebouw, niet bij het wonen erin. Wie de polis moet hebben en wie niet, hangt daarmee af van uw positie: eigenaar, huurder of lid van een Vereniging van Eigenaars.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Er bestaat geen wet die u verplicht uw woning te verzekeren. In de praktijk komt het er voor woningeigenaren wel op neer: vrijwel elke hypotheekverstrekker stelt een opstalverzekering als voorwaarde, omdat de woning het onderpand van de lening is. Brandt het pand af, dan verdwijnt het onderpand terwijl de schuld blijft. Wie zonder hypotheek bezit, mag zelf kiezen, maar draagt dan het volledige herbouwrisico.
Huurders hebben geen opstalverzekering nodig; die hoort bij de verhuurder als eigenaar van het pand. Als huurder verzekert u uw eigen spullen met een inboedelverzekering, en desgewenst zelf aangebrachte voorzieningen via huurdersbelang, bijvoorbeeld een keuken, vloer of zonwering die u zelf heeft geplaatst.
Bij een appartementsrecht verzekert de Vereniging van Eigenaars het hele gebouw met één opstalpolis; u betaalt daaraan mee via de servicekosten en sluit zelf geen aparte opstalverzekering af. Dat gaat mis bij een slapende VvE, die vaak geen lopende polis heeft. Lees ook wie de opstalverzekering moet afsluiten.
Wie de polis nodig heeft
Drie posities, met elk een ander antwoord op dezelfde vraag.
Eigenaar van een appartement
De VvE verzekert het gebouw als geheel voor alle eigenaren samen.
- Eén opstalpolis voor het complex
- Betaling via de servicekosten
- Splitsingsreglement bepaalt de grens
- Slapende VvE: vaak geen dekking
Huurder
U verzekert uw eigen spullen, niet het gebouw.
- Opstal ligt bij de verhuurder
- Inboedelverzekering voor uw spullen
- Huurdersbelang voor eigen aanpassingen
- Aansprakelijkheid apart geregeld
Wat is gedekt
| Situatie | Zelf regelen | Loopt via een ander |
|---|---|---|
| Eigenaar van een woonhuis met hypotheek | Ja | Nee |
| Eigenaar van een woonhuis zonder hypotheek | Ja | Nee |
| Eigenaar van een appartementsrecht | Nee | Ja |
| Huurder van een woning | Nee | Ja |
| Eigenaar van een losse garagebox of recreatiewoning | Ja | Nee |
| Lid van een slapende VvE | Mits | Mits |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten over de verplichting
Waar de plicht vandaan komt en wanneer u toch zonder dekking kunt zitten.
Geen wettelijke plicht, wel een contractuele
De wet verplicht u niet om uw woning te verzekeren, anders dan bij motorrijtuigen waar artikel 2 WAM een verzekeringsplicht kent. Bij een woning zit de plicht in de hypotheekvoorwaarden. In veel hypotheekaktes staat bovendien dat de verzekeraar de uitkering rechtstreeks aan de geldverstrekker mag betalen. Vervalt de dekking doordat de premie niet betaald is, dan schiet u ook richting uw geldverstrekker tekort.
Bij een appartement ligt het bij de VvE
De Vereniging van Eigenaars verzekert het gebouw als geheel. Het splitsingsreglement, waarvoor artikel 5:112 BW de basis vormt, bepaalt wat gemeenschappelijk is en wat voor rekening van de individuele eigenaar komt: vaak vallen vloerafwerking, binnenwanden en eigen aanpassingen buiten de gemeenschappelijke dekking. Bij een slapende VvE is er geregeld geen lopende polis, en dan staat het hele complex onverzekerd.
Los bezit valt buiten uw woonhuispolis
Een garagebox elders in de wijk, een recreatiewoning, een tweede woning of een verhuurd pand valt niet onder de opstalpolis van uw eigen woning. Elk zelfstandig gebouw vraagt om een eigen dekking, met eigen voorwaarden voor gebruik, leegstand en toezicht. Wie ervan uitgaat dat het meeloopt, ontdekt dat pas bij schade, en dan is de herbouw van dat object volledig voor eigen rekening.
Een polis hebben is niet hetzelfde als gedekt zijn
Ook met een lopende verzekering blijft een vaste lijst risico's buiten de dekking: verzakking, funderingsschade en paalrot, achterstallig onderhoud, slijtage en constructie- of materiaalfouten en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. En een onjuiste opgave bij het aangaan kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW).
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de polis
- Type pand — woonhuis, appartement of box
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Gebruik van het pand — bewoond, verhuurd of leeg
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een opstalverzekering wettelijk verplicht?
Nee. Er is geen wet die eigenaren verplicht hun gebouw te verzekeren. De plicht komt bij vrijwel iedereen uit de hypotheekvoorwaarden, omdat de woning het onderpand is van de lening. Wie de woning zonder hypotheek bezit, mag zelf beslissen. Daarmee draagt u wel het volledige risico dat herbouw na brand of storm voor eigen rekening komt.
Moet ik als appartementseigenaar zelf iets regelen?
Voor de opstal niet: dat doet de Vereniging van Eigenaars voor het hele gebouw. Wel verzekert u zelf uw inboedel en vaak ook de zaken die het splitsingsreglement bij de individuele eigenaar legt, zoals vloerafwerking en eigen aanpassingen. Controleer bij de VvE of de polis loopt, met welke verzekerde som en of het eigen risico is vastgelegd.
Wat als de VvE slapend is?
Een slapende VvE vergadert niet en heeft vaak geen lopende opstalverzekering, terwijl de vereniging wel van rechtswege bestaat. Het gebouw is dan onverzekerd en bij brand draagt elke eigenaar zijn deel van de herbouwkosten. Het activeren van de VvE en het afsluiten van een gezamenlijke opstalpolis is dan de eerste stap; een individuele polis op het hele gebouw is geen oplossing.
Ik huur: heb ik echt niets nodig?
Geen opstalverzekering, maar wel een inboedelverzekering voor uw eigen spullen. Heeft u zelf een keuken, vloer, zonwering of schuurtje aangebracht, verzeker dat dan via huurdersbelang; het hoort bij het gebouw maar is door u betaald. Daarnaast is een aansprakelijkheidsverzekering verstandig voor schade die u aan het gehuurde of aan anderen veroorzaakt.
Loopt mijn tweede woning mee op mijn gewone polis?
Nee. Een tweede woning, recreatiewoning of verhuurd pand is een zelfstandig object en heeft een eigen opstalverzekering nodig. Daarbij gelden vaak extra voorwaarden rond leegstand, toezicht en het aftappen van waterleidingen in de winter. Ook is de dekking bij verhuur voor vandalisme en waterschade regelmatig beperkter dan bij een zelf bewoonde woning.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Soorten opstalverzekeringen en voor welk pand ze bedoeld zijn
- De opstalverzekering van de VvE
- De basis van de opstalverzekering
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Is een opstalverzekering verplicht?
- Een eigen garagebox: waarom een opstalverzekering nodig is
- Opstalverzekering voor een garagebox: is het verplicht en wat dekt het?
- Heeft u een opstalverzekering nodig?
Twijfelt u of uw pand verzekerd is?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij controleren welke panden onder uw polissen vallen.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
