Waardebepaling · afschrijving · buitenshuis
Het particuliere verzekeringspakket van Klaverblad
In een particulier pakket zitten de meeste discussies niet bij de vraag óf er wordt uitgekeerd, maar bij hoeveel. Dat wordt bepaald door de waarderegeling, niet door de dekkingsnaam.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een pakket bundelt de polissen van één huishouden onder één contract: inboedel, opstal, aansprakelijkheid, rechtsbijstand, motorrijtuigen en reis. Bij Klaverblad is die opbouw vergelijkbaar met die van andere maatschappijen; het verschil zit in de rubrieksvoorwaarden. Finass bemiddelt bij meerdere verzekeraars en beoordeelt per onderdeel welke voorwaarden bij uw huishouden passen; de zakelijke variant vindt u bij Klaverblad zakelijk.
Voor de inboedel geldt in beginsel de nieuwwaarde: het bedrag om een vergelijkbaar nieuw voorwerp aan te schaffen. Daarop bestaan twee belangrijke uitzonderingen. Voor zaken waarvan de waarde onder een bepaald percentage van de nieuwwaarde is gezakt, wordt de dagwaarde aangehouden, en voor apparatuur, computers en telefoons hanteren verzekeraars afschrijvingslijsten. Een zes jaar oude wasmachine levert daardoor minder op dan de aanschafprijs, ook al is de dekking onbeperkt in naam.
De hoogte van de verzekerde som stelt u vast met een inboedelwaardemeter en bij de opstal met een herbouwwaardemeter. Vult u die correct in, dan geeft de verzekeraar een garantie tegen onderverzekering. Klopt een antwoord niet, dan vervalt die garantie en geldt de evenredigheidsregel die voortvloeit uit artikel 7:960 BW: er wordt uitgekeerd in verhouding van de verzekerde som tot de werkelijke waarde. Herhaal de meting na een verbouwing of een grote aankoop.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier onderdelen van een particulier pakket waarbij de uitkering afwijkt van wat mensen verwachten.
Kostbaarheden zitten er niet zomaar in
Sieraden, verzamelingen, muziekinstrumenten, foto- en audioapparatuur kennen op de inboedelpolis een maximum per categorie. Wat daarboven uitkomt wordt niet vergoed, hoe ruim de totale verzekerde som ook is. Voor bezittingen die u buitenshuis meeneemt, is een aparte kostbaarhedenverzekering nodig, die ook verlies zonder diefstal kan dekken.
Diefstal uit schuur, tuin en auto
Buiten de woning gelden strengere eisen. Diefstal uit een bijgebouw of schuur is doorgaans alleen gedekt bij sporen van braak, en tuinmeubilair, fietsen en gereedschap kennen een eigen maximum. Uit een auto wordt vrijwel niets vergoed als de spullen zichtbaar zijn achtergelaten. Berg waardevolle zaken op en bewaar aankoopbewijzen; die zijn bij schade uw enige onderbouwing.
Water is niet één begrip
Een gesprongen leiding of een lekkende wasmachine is verzekerd. Vocht dat geleidelijk binnendringt, doorslaand of optrekkend vocht, grondwater dat door de vloer komt en schimmelvorming zijn dat niet. Ook schade door achterstallig onderhoud van dak, goot of kozijn blijft voor eigen rekening. Wateroverlast na hevige regen kent per polis een eigen regeling; overstroming vanuit een primaire waterkering is onverzekerbaar.
Rechtsbijstand kent wachttijden
Een rechtsbijstanddekking geldt niet voor conflicten die al liepen of te voorzien waren bij het afsluiten. Voor bepaalde onderwerpen, zoals arbeidsconflicten en geschillen over een aangekochte woning, geldt bovendien een wachttermijn van enkele maanden. Sluit een dekking dus af voordat een conflict zich aandient, niet erna; zie rechtsbijstand particulier.
Waar hangt uw premie van af?
- Inboedelwaarde en herbouwwaarde — de basis onder de twee grootste rubrieken
- Postcode en bouwaard — riet, hout en steen worden verschillend beoordeeld
- Beveiliging van de woning — hang- en sluitwerk en eventueel een alarminstallatie
- Aantal rubrieken in het pakket — bepaalt de staffel van de pakketkorting
- Gekozen eigen risico — vaak apart in te stellen voor storm en water
- Schadeverleden van het huishouden — meldingen in de afgelopen jaren wegen mee
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat wordt vergoed
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Bij het schilderen valt een volle verfpot over de bank | Nee | Ja |
| De afvoerslang van de wasmachine schiet los en de keukenvloer staat blank | Ja | Ja |
| Uw schoonmoeder struikelt over een losliggende traploper en breekt haar pols | Ja | Ja |
| Het laminaat trekt krom door vocht dat langzaam uit de vloer optrekt | Nee | Nee |
| De houten schutting is verrot en gaat bij de eerste najaarsstorm tegen de vlakte | Nee | Nee |
| Uw telefoon valt bij het uitstappen uit uw hand op de stoep | Nee | Mits |
Allrisk verruimt de oorzaken van schade; wat de vergoeding uiteindelijk wordt, blijft afhangen van de leeftijd van het beschadigde voorwerp.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde?
Nieuwwaarde is het bedrag voor een vergelijkbaar nieuw voorwerp; dagwaarde is dat bedrag verminderd met waardevermindering door ouderdom en gebruik. Polissen keren op nieuwwaarde uit tot een voorwerp een bepaald deel van zijn waarde heeft verloren, daarna op dagwaarde. Voor elektronica gelden vaak vaste afschrijvingspercentages per jaar.
Ik huur mijn woning. Heb ik dan een opstalverzekering nodig?
Nee, de eigenaar verzekert het gebouw. U verzekert de inboedel en let daarbij op het huurdersbelang: door u aangebrachte keuken, vloer, zonwering of badkamer. Dat is geen inboedel en geen opstal, maar een aparte rubriek die u uitdrukkelijk moet meeverzekeren, anders draagt u die kosten zelf.
Moet ik elke schade melden?
Melden is verplicht zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent; dat volgt uit artikel 7:941 BW. Of u de schade ook laat behandelen, is een tweede vraag: bij een bedrag rond het eigen risico kan het lonen de kosten zelf te dragen. Meld wel altijd een gebeurtenis die tot een claim van een ander kan leiden.
Wat vervalt er als ik het pakket deels opzeg?
De pakketkorting is gekoppeld aan het aantal onderdelen. Zegt u een rubriek op, dan kan de korting op de overige polissen dalen of vervallen, waardoor de besparing kleiner uitvalt dan gedacht. Laat vooraf berekenen wat er per saldo overblijft, en controleer of het opgezegde risico elders is ondergebracht.
