Eigenrisicodragen · garantieverklaring · tien jaar
WGA-eigenrisicoverzekering via De Goudse
Als eigenrisicodrager voor de WGA betaalt u de uitkering van een arbeidsongeschikte ex-werknemer zelf, maximaal tien jaar lang. Deze verzekering neemt die betalingsverplichting en de re-integratielast over.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wie na 104 weken ziekte gedeeltelijk arbeidsongeschikt wordt verklaard, komt in de WGA. De uitkering wordt gefinancierd uit een gedifferentieerde premie aan UWV, of u draagt dat risico zelf. Bij eigenrisicodragen betaalt u de WGA-uitkering van uw voormalige werknemers gedurende maximaal tien jaar en voert u de re-integratie zelf uit. Een verzekering zet daar een uitkering en meestal ook uitvoerende ondersteuning tegenover.
De stap naar eigenrisicodragerschap loopt via de Belastingdienst en kan alleen per 1 januari of 1 juli ingaan. Bij de aanvraag hoort een garantieverklaring van een verzekeraar of bank, waarmee wordt zeker gesteld dat de uitkeringen betaald blijven worden als uw bedrijf dat zelf niet meer kan. Die verklaring is een zelfstandig document met een eigen opzegregime; loopt de verzekering af, dan raakt dat direct uw status bij de Belastingdienst.
De afweging is een rekensom over tien jaar, geen jaarvergelijking. Bij weinig instroom in de WIA is privaat verzekeren doorgaans voordeliger, maar één langlopend dossier verandert dat beeld. Ook telt hoeveel grip u werkelijk heeft op re-integratie van mensen die niet meer bij u werken. Finass Advies vergelijkt objectief meerdere verzekeraars en kan deze dekking via De Goudse aanvragen; de opbouw van de WIA leest u op de hub WIA-verzekering en in ziekte en arbeidsongeschiktheid.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Wia verzekering via Avéro Achmea — vergelijk & bereken premie.
Waar u bij eigenrisicodragen op let
Vier punten die de rekensom over tien jaar bepalen.
Inlooprisico: wie betaalt de bestaande gevallen
Uitkeringen van werknemers die al ziek waren voordat u eigenrisicodrager werd, vallen in beginsel buiten de verzekering. Sommige polissen kopen dat inlooprisico tegen opslag in, andere niet. Breng daarom voor de ingangsdatum in kaart wie er langdurig ziek is en hoe lang die dossiers al lopen; dat is het cijfer waarop de hele overstap staat of valt.
Staartlasten bij terugkeer naar UWV
Stapt u later weer over naar het publieke bestel, dan gaan de lopende WGA-uitkeringen niet mee. Die staartlasten blijven voor uw rekening, en daarmee ook voor die van uw verzekeraar zolang de polis loopt. Zeg een private dekking dus nooit op zonder dat is geregeld wie de bestaande gevallen tot het einde afwikkelt.
U blijft zelf verantwoordelijk voor re-integratie
Als eigenrisicodrager heeft u de wettelijke taak de ex-werknemer te begeleiden en kunt u besluiten over passende arbeid en over het aanvragen van een herbeoordeling. De verzekeraar betaalt en ondersteunt, maar neemt die publiekrechtelijke rol niet over. Leg vast wie namens u met UWV correspondeert, want termijnen in bezwaarprocedures zijn kort.
Wat de dekking niet omvat
Buiten de polis blijven de IVA-uitkering voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten, die door UWV wordt betaald, uitkeringen aan werknemers waarvoor de no-riskpolis geldt, en bestuurlijke boetes of premienaheffingen. Ook arbeidsongeschiktheid die is ontstaan door opzet blijft op grond van artikel 7:952 BW buiten elke verzekering.
Waar hangt uw premie van af?
- Loonsom van uw bedrijf — grondslag voor zowel de publieke premie als de private
- Instroom in de WIA in de afgelopen jaren — het zwaarst wegende cijfer bij acceptatie
- Sector en functiemix — bepaalt de verwachte instroomkans
- Wel of niet meeverzekerd inlooprisico — bestaande zieke werknemers kosten een opslag
- Contractduur en garantietermijn — langere zekerheid tegenover minder flexibiliteit
- Meegekochte re-integratiedienstverlening — begeleiding en interventies als aparte module
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | WGA-eigenrisicoverzekering | Verzuimverzekering |
|---|---|---|
| Een medewerker valt uit met een burn-out en zit in zijn eerste ziektejaar | Nee | Ja |
| Een oud-medewerker stroomt na 104 weken ziekte de WGA in en krijgt tien jaar uitkering | Ja | Nee |
| UWV kent een IVA-uitkering toe omdat herstel is uitgesloten | Nee | Nee |
| Een medewerker die onder de no-riskpolis valt is een half jaar ziek | Nee | Mits |
| Een arbeidsdeskundige bemiddelt een oud-medewerker naar werk bij een andere werkgever | Mits | Nee |
| Een medewerker verliest dertig procent verdiencapaciteit en werkt door tegen een lager loon | Nee | Nee |
De eerste twee ziektejaren en de tien jaar daarna zijn twee losse polissen; pas samen dekken zij de hele keten.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan ik op elk moment eigenrisicodrager worden?
Nee. De aanvraag loopt via de Belastingdienst en kan alleen per 1 januari of 1 juli ingaan, met een aanvraagtermijn die daar ruim voor ligt. Bij de aanvraag hoort een garantieverklaring van een verzekeraar of bank. Begin daarom minstens enkele maanden voor de gewenste datum, want zonder geldige garantieverklaring wordt het verzoek niet in behandeling genomen.
Wat gebeurt er met een uitkering als mijn bedrijf stopt?
De betalingsverplichting eindigt niet bij bedrijfsbeëindiging; daarvoor bestaat de garantieverklaring. Die zorgt dat de lopende WGA-uitkeringen doorbetaald worden. Bij een fusie of overname gaat het eigenrisicodragerschap in beginsel over op de verkrijger, samen met de lopende lasten. Laat dat bij een overnametraject vooraf beoordelen, want het is een reële post in de koopprijs.
Ben ik ook eigenrisicodrager voor de Ziektewet?
Dat is een aparte keuze met een eigen aanvraag. Het WGA-eigenrisicodragerschap gaat over de periode na twee jaar ziekte, het Ziektewet-eigenrisicodragerschap over vangnetters zoals ex-werknemers met een afgelopen tijdelijk contract. U kunt voor het een kiezen en voor het ander niet; veel werkgevers combineren beide om de hele keten in eigen hand te houden.
Hoe zit het met werknemers die al in de WGA zitten?
Uitkeringen die al liepen voordat u eigenrisicodrager werd, blijven bij UWV. Dossiers van werknemers die tijdens uw eigenrisicodragerschap instromen, komen voor uw rekening. Cruciaal is de groep die op dat overgangsmoment ziek is maar nog geen WIA-uitkering heeft: die instroom volgt later en valt afhankelijk van de polisvoorwaarden binnen of buiten de dekking.
