Personeel · inleen · beroepsziekten
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via a.s.r.
De grootste aanspraken op een AVB komen zelden van een klant. Ze komen van iemand die voor u werkte en gewond raakte, soms jaren nadat het werk is gedaan.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van a.s.r. Wij zijn niet aan deze maatschappij gebonden: wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars en de keuze volgt uit uw dekkingsbehoefte. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel- en zaakschade die u aan anderen toebrengt en bestaat uit rubrieken. De algemene opbouw daarvan leest u op de hubpagina over de AVB.
De rubriek die het zwaarst weegt is werkgeversaansprakelijkheid. Artikel 7:658 BW keert de bewijslast om: niet uw medewerker moet aantonen dat u nalatig was, u moet aantonen dat u aan uw zorgplicht heeft voldaan. Dat wordt beoordeeld op papier én in de praktijk: een actuele risico-inventarisatie en -evaluatie, aantoonbare instructie, deugdelijk gereedschap, persoonlijke beschermingsmiddelen en toezicht op het gebruik daarvan. Wie dat niet kan laten zien, verliest de discussie voordat die over de polis gaat.
Twee dingen doet deze verzekering niet. Zij vergoedt geen loondoorbetaling en re-integratiekosten bij ziekte; dat is een verzuimverzekering. En zij dekt geen zuivere vermogensschade, dus geen claim over een fout advies of een verkeerde berekening; daarvoor bestaat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Verkeersletsel van personeel valt in een eigen categorie, zie WEGAS en WEGAM.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die bij een claim van of over personeel de doorslag geven.
Uw dossier is uw verweer
Bij een bedrijfsongeval vraagt de verzekeraar naar de RI&E, het plan van aanpak, de werkinstructie, de keuringsrapporten van gereedschap en de aanwezigheidsregistratie. Ontbreekt dat, dan is aansprakelijkheid op grond van artikel 7:658 lid 2 BW vrijwel gegeven. Onderhoud die documenten dus niet voor de inspectie maar voor het moment waarop er iemand valt.
Uitzendkrachten, zzp'ers en onderaannemers
Uw zorgplicht strekt zich op grond van artikel 7:658 lid 4 BW uit tot iedereen die in de uitoefening van uw bedrijf werk verricht, ook zonder arbeidsovereenkomst. Daarnaast kunt u via artikel 6:171 BW worden aangesproken voor fouten van een niet-ondergeschikte die in uw opdracht werkt. Laat de polis uitdrukkelijk vermelden dat ingeleenden meeverzekerd zijn.
Beroepsziekten en de lange staart
Gehoorschade, rugklachten, blootstelling aan oplosmiddelen of kwartsstof komen jaren na dato aan het licht. Bepalend is dan welke polis destijds liep en of die op gebeurtenissen of op aanspraken is gebaseerd. Asbest is op vrijwel elke moderne polis geheel uitgesloten. Stopt uw bedrijf, regel dan uitloopdekking, anders staat u bij een late melding alleen.
Wat er sowieso buiten valt
Uitgesloten blijven opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), boetes en dwangsommen van de Nederlandse Arbeidsinspectie, schade aan zaken die u onder u heeft en milieuverontreiniging. Ook een aansprakelijkheid die u contractueel op u neemt terwijl de wet u die niet oplegt, is doorgaans niet gedekt.
Waar hangt uw premie van af?
- Loonsom — de belangrijkste maatstaf bij werkgeversaansprakelijkheid
- Aard van het werk — kantoor, productie, installatie of werk op hoogte
- Ingeleende krachten — uitzendkrachten, zzp'ers en stagiairs tellen mee
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Schadeverleden — eerdere ongevallen en de opvolging daarvan
- Preventieniveau — actuele RI&E, instructie en keuring van middelen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Waar hoort de claim thuis
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Uw monteur laat een ladder vallen op de auto van een klant | Ja | Nee |
| Een medewerker valt van een steiger en houdt blijvend letsel over | Ja | Nee |
| Een bezoeker struikelt over een losse kabel in uw showroom en breekt zijn pols | Ja | Nee |
| Een rekenfout in uw tekening kost de opdrachtgever geld, zonder dat er iets beschadigd raakt | Nee | Ja |
| Een klant verwijt u dat uw advies over de gekozen installatie verkeerd was | Nee | Ja |
| Terugroepactie van een door u geleverde partij ondeugdelijke onderdelen | Mits | Nee |
De scheidslijn is de aard van de schade: letsel en beschadigde zaken links, zuivere vermogensschade rechts.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een medewerker valt van een trap. Ben ik automatisch aansprakelijk?
Niet automatisch, maar de bewijslast ligt bij u. U moet laten zien dat de trap deugdelijk was, dat er instructie is gegeven en dat er toezicht was op de naleving. Lukt dat niet, dan wordt aansprakelijkheid aangenomen. Eigen schuld van de werknemer helpt u zelden: alleen bij opzet of bewuste roekeloosheid van de medewerker vervalt uw verplichting.
Is een zzp'er die bij ons werkt meeverzekerd?
Voor uw aansprakelijkheid tegenover hem wel, mits de rubriek dat vermeldt. Uw zorgplicht uit artikel 7:658 lid 4 BW geldt namelijk ook voor hem. Hij is daarmee niet verzekerd voor zijn eigen aansprakelijkheid tegenover derden; daarvoor heeft hij een eigen polis nodig. Vraag zelfstandigen dus altijd om een geldig polisblad voordat zij beginnen.
Wat gebeurt er met claims na beëindiging van de verzekering?
Dat hangt af van het stelsel. Bij een dekking op basis van aanspraken telt het moment van de claim, en dan heeft u na opzegging niets meer. Uitloopdekking vangt dat op voor een afgesproken periode. Bij een gebeurtenissenstelsel telt het moment waarop de schade ontstond. Laat dit bij een overstap uitdrukkelijk vastleggen; hier ontstaan de meeste gaten.
Betaalt de verzekering de boete van de Arbeidsinspectie?
Nee. Een bestuurlijke boete is een straf en geen schadevergoeding, en is daarom op elke aansprakelijkheidsverzekering uitgesloten. Wel kan een verzekeraar de kosten van juridisch verweer tegen de civiele claim vergoeden. Voor bijstand in het bestuursrechtelijke traject kijkt u naar een zakelijke rechtsbijstandverzekering.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor veiligheidskundigen
- Lassers in dienst: werkgeversaansprakelijkheid en inleen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een callcenter
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via Nationale-Nederlanden
- Beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een kapsalon
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een ongediertebestrijdingsbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een schildersbedrijf
