Inboedel of inventaris · werken vanuit huis · sublimiet
Inventaris verzekeren via Avéro Achmea
Wie thuis of in een aanbouw werkt, gaat er meestal van uit dat de inboedelverzekering ook de laptop, de apparatuur en de voorraad van de zaak dekt. Juist daar trekken polissen een grens.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een inventarisverzekering dekt zaken die u voor uw werk gebruikt: apparatuur, meubilair, gereedschap, inrichting en voorraad. Een inboedelverzekering dekt uw huisraad. Finass bemiddelt onder meer via Avéro Achmea en legt het voorstel objectief naast dat van meer dan dertig maatschappijen. Welke polis u nodig heeft, hangt niet af van waar de spullen staan maar van waarvoor u ze gebruikt.
Inboedelvoorwaarden kennen bijna altijd een bepaling over zaken die voor beroep of bedrijf worden gebruikt. Soms zijn die volledig uitgesloten, vaker geldt een laag sublimiet dat is bedoeld voor een enkele werklaptop en niet voor een complete werkplek, een voorraad webshopartikelen of een set fotoapparatuur. Verhuist uw werk naar een schuur, een garage of een tuinhuis, dan speelt bovendien de vraag of die ruimte in de voorwaarden meetelt als deel van de woning; bijgebouwen kennen doorgaans een eigen, lager maximum.
Werkt u structureel vanuit huis, dan is dat een omstandigheid die de verzekeraar wil kennen. De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij het aangaan van de verzekering, en artikel 7:930 BW bepaalt wat er gebeurt als achteraf blijkt dat het risico anders was dan opgegeven: de uitkering kan worden verminderd of vervallen. Bij activiteiten met een duidelijk verhoogd brandrisico, zoals het laden van accupakketten, solderen of het werken met verf en oplosmiddelen, kan een verzekeraar aanvullende eisen stellen of het risico weigeren.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Inventarisverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier vragen die bepalen of uw werkspullen thuis verzekerd zijn.
De grens ligt bij het gebruik, niet bij de kamer
Een bureau waaraan u ook administratie doet, blijft inboedel. Een tweede monitor, een printer, een naaimachine of een espressomachine waarmee u omzet maakt, is bedrijfsmatig. Verzekeraars kijken bij de schadebehandeling naar facturen en boekhouding: staat het als bedrijfsmiddel in uw administratie, dan wordt het ook als bedrijfsmiddel behandeld.
Voorraad in de woning verandert het risico
Dozen met handelsgoederen in een slaapkamer of schuur verhogen zowel de brandbelasting als de aantrekkelijkheid voor inbrekers. Vrijwel geen enkele inboedelpolis is daarop berekend. Geef aan hoeveel er gemiddeld en maximaal ligt; op een inventaris- en goederendekking wordt voorraad afgerekend naar wat u ervoor betaalde, niet naar de prijs waarvoor u hem zou verkopen.
Klanten of leerlingen over de vloer
Struikelt een bezoeker over uw drempel, dan is de vraag of hij als privégast of als klant kwam. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering sluit aansprakelijkheid uit die met beroep of bedrijf samenhangt; die claim loopt via artikel 6:162 BW en hoort op een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Wat op geen van beide polissen staat
Contant geld en waardepapier kennen op een inventarisdekking hooguit een symbolisch bedrag. Bestanden, software en klantgegevens zijn geen zaak en worden niet vergoed, ook niet als de computer wel wordt vervangen; daarvoor bestaat een cyberverzekering. En schade door slijtage, eigen gebrek of langzaam intredend vocht valt op beide polissen buiten de dekking.
Waar hangt uw premie van af?
- Waarde van de bedrijfsmatige zaken — wat het kost om alles opnieuw aan te schaffen
- Aard van de werkzaamheden thuis — administratief werk weegt anders dan bewerken of opslaan
- Ruimte waarin u werkt — woning, aanbouw, garage of vrijstaand bijgebouw
- Aanwezige voorraad — hoeveelheid en soort goederen in de woning
- Beveiliging van de woning — hang- en sluitwerk, rookmelders en alarm
- Gekozen dekking en eigen risico — alleen brand en storm of ook diefstal en beschadiging
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Welke polis dekt uw werkspullen thuis
| Situatie | Inboedelverzekering | Inventarisverzekering |
|---|---|---|
| Brand in het tuinhuis waarin uw werkplaats staat; de machines gaan verloren | Nee | Ja |
| Uw werklaptop verdwijnt bij een inbraak met braaksporen aan de achterdeur | Mits | Ja |
| Een gesprongen leiding beschadigt de wasmachine en de vloerbedekking in de woonkamer | Ja | Nee |
| Een pallet webshopvoorraad in de schuur gaat verloren bij brand | Nee | Ja |
| Het dak van diezelfde schuur moet na stormschade worden hersteld | Nee | Nee |
| De omzet die u misloopt in de weken dat u niet kunt werken | Nee | Nee |
Bij een schade kijkt de verzekeraar naar waarvoor u een zaak gebruikt, niet naar de ruimte waarin hij stond.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mijn laptop van de zaak stond thuis en is gestolen. Wie betaalt?
Dat hangt af van de eigenaar en van uw polis. Is de laptop van uw werkgever, dan claimt hij op zijn eigen zakelijke dekking. Is hij van u en gebruikt u hem voor uw onderneming, dan valt hij onder de bepaling voor beroepsmatige zaken en geldt op de inboedelpolis meestal een laag sublimiet. Zonder braaksporen wordt diefstal bovendien vrijwel nooit vergoed.
Moet ik melden dat ik vanuit huis werk?
Ja, als het meer is dan incidenteel thuiswerken voor een werkgever. Een praktijk aan huis, een atelier, een opslag of ontvangst van klanten verandert het risico dat de verzekeraar heeft beoordeeld. Meldt u het niet, dan kan de verzekeraar zich bij een schade beroepen op de artikelen 7:928 en 7:930 BW en de uitkering verlagen of weigeren.
Kan ik alles op één polis houden?
Bij een kleine werkplek en een beperkte waarde is een uitbreiding op de inboedelverzekering soms voldoende. Zodra er voorraad ligt, klanten komen of de apparatuur een reële vervangingswaarde vertegenwoordigt, is een aparte zakelijke dekking helderder. U voorkomt dan discussie over de vraag welke spullen tot welke categorie horen.
Krijg ik nieuwwaarde of dagwaarde vergoed?
Bedrijfsmiddelen worden in beginsel afgerekend naar vervangingswaarde nieuw. Is een apparaat zover in waarde gedaald dat het onder de in de voorwaarden genoemde grens zakt, of gebruikte u het niet meer, dan geldt de dagwaarde. Meer dan uw werkelijke schade krijgt u nooit: artikel 7:960 BW verbiedt dat een verzekering u beter maakt dan u ervoor was.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Inventaris- en goederenverzekering voor zzp’ers
- Inventaris en goederen verzekeren als zzp’er
- Inventarisverzekering via Nationale-Nederlanden
- Inventaris- en goederenverzekering via De Goudse
- Inventaris en goederen voor zzp
- Inventarisverzekering voor schoonheidssalons
- Inventaris- en goederenverzekering via a.s.r.
- Inventarisverzekering voor kantoren
