Onderaanneming · inkoopcontracten · gemengd risico
Beroepsaansprakelijkheid – Zorgbedrijf
Een zorgbedrijf levert vaak meerdere zorgvormen tegelijk, deels als onderaannemer. De vraag bij een claim is zelden wat er gebeurde, maar onder wiens verantwoordelijkheid het viel.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een zorgbedrijf dat begeleiding, dagbesteding, beschermd wonen en ambulante zorg combineert, loopt twee soorten schade tegelijk. Er is het zorginhoudelijke risico: een medicatiefout, onvoldoende toezicht bij een cliënt met een bekend risico, een incident tussen cliënten onderling. En er is het adviserende risico: een verkeerd ingevulde aanvraag, een gemiste aanmelding voor een voorziening of onjuiste begeleiding bij financiën, waardoor een cliënt inkomen of zorg misloopt. Dat laatste is zuivere vermogensschade.
Die twee vragen om verschillende dekkingen. Een polis die alleen personenschade dekt, laat de tweede categorie open; een standaardvorm voor adviesberoepen laat de eerste open. Controleer op het polisblad dat beide erin staan, en dat álle zorgvormen die u levert bij de verzekerde hoedanigheid zijn omschreven. Voor uw medewerkers geldt artikel 6:170 BW en voor ingeschakelde zelfstandigen kan artikel 6:171 BW gelden, ook als u alleen bemiddelt.
Het derde thema zit in uw contracten. Gemeenten en hoofdaannemers werken met inkoopvoorwaarden waarin vrijwarings- en boetebedingen staan. Aansprakelijkheid die u alleen op grond van zo'n beding draagt, is uitgesloten. Verwijten aan het bestuur zelf, bijvoorbeeld over de financiële gang van zaken, horen bovendien niet hier maar op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die bij een gemengd zorgbedrijf de dekking bepalen.
Alle zorgvormen op het polisblad
Breidt u uit met beschermd wonen, jeugdhulp, forensische zorg of vervoer van cliënten, meld dat dan meteen. Een niet-gemelde activiteit kan op grond van artikel 7:928 en 7:930 BW gevolgen hebben voor de uitkering, ook bij een schade die er los van staat. Loop de omschrijving jaarlijks langs met uw actuele dienstenoverzicht ernaast.
Vrijwaringen in inkoopcontracten
In raamovereenkomsten met gemeenten en hoofdaannemers staan vaak bedingen waarmee u alle gevolgschade op u neemt en de opdrachtgever volledig vrijwaart. Laat zulke clausules beperken tot uw wettelijke aansprakelijkheid en tot uw verzekerd bedrag, want het meerdere valt buiten elke polis en komt rechtstreeks voor rekening van uw onderneming.
Onderaannemers en ingehuurde zorgverleners
Werkt u met zzp'ers of met een onderaannemer, dan blijft u tegenover de cliënt en de gemeente aanspreekbaar. Neem hen op in de kring van verzekerden of eis een eigen polis met een verzekerd bedrag dat bij uw werk past, en controleer dat jaarlijks. Leg daarnaast vast wie een incident meldt en wie het verweer voert.
Wat de polis niet dekt
Buiten de dekking blijven: terugvordering van budget na een rechtmatigheids- of materiële controle; contractuele boetes en kortingen; bestuurlijke boetes en dwangsommen van toezichthouders; opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), waaronder grensoverschrijdend gedrag van een medewerker; en aanspraken die bij ingang al bekend waren.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet en financieringsbron — Wmo, Jeugdwet, Wlz en particulier werk kennen andere voorwaarden
- Aantal zorgverleners — inclusief onderaannemers en ingehuurde zelfstandigen
- Zorgvormen — verblijf en toezicht wegen zwaarder dan ambulante begeleiding
- Cliëntgroepen — complexe problematiek verhoogt het incidentenrisico
- Hoofd- of onderaannemerschap — bepaalt wie het eerste wordt aangesproken
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een medewerker dient een dubbele dosis medicatie toe en de cliënt belandt in het ziekenhuis | Ja | Nee |
| U vult de aanvraag voor een voorziening verkeerd in, waardoor een cliënt maandenlang zorg misloopt | Nee | Ja |
| Bij de begeleiding van de financiën van een cliënt lopen betalingsachterstanden op tot een schuld | Nee | Ja |
| Een door u ingehuurde zelfstandige laat tijdens de nachtdienst een cliënt met bekend valrisico alleen | Mits | Mits |
| Een bezoeker struikelt over een losliggende mat in de hal van uw locatie | Ja | Nee |
| Een cliënt raakt gewond bij het uitstappen uit het busje waarmee u vervoer verzorgt | Nee | Nee |
Letsel en zaakschade horen op de aansprakelijkheidsdekking, financieel nadeel zonder letsel op de beroepsdekking; een zorgbedrijf heeft beide nodig.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
De gemeente vordert budget terug na een rechtmatigheidsonderzoek. Is dat gedekt?
Nee. Een terugvordering gaat over uw eigen recht op betaling en niet over schade die u bij een ander heeft veroorzaakt; geen enkele aansprakelijkheidsverzekering dekt dat. Voor bijstand in zo'n geschil kijkt u naar een zakelijke rechtsbijstandverzekering, en controleer daarbij of geschillen met overheden en zorginkopers onder de dekking vallen.
Een hoofdaannemer wil dat wij hem onbeperkt vrijwaren.
Teken dat niet zonder aanpassing. Wat u boven uw wettelijke aansprakelijkheid op u neemt, valt buiten de polis, dus u verzekert precies het stuk niet dat u extra aangaat. Stel voor de vrijwaring te beperken tot schade die u zelf veroorzaakt en tot het verzekerd bedrag op uw polisblad, en leg de gemaakte afspraak schriftelijk vast.
Een cliënt raakt gewond tijdens dagbesteding. Welke polis is dat?
Dat wordt bepaald door de oorzaak. Komt het letsel door een fout in de begeleiding of het toezicht, dan is het een beroepsfout. Komt het door een losse stoeptegel, een gebrekkig apparaat of een onveilige ruimte, dan is het een zaak voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, met artikel 6:174 BW voor gebrekkige opstallen. Meld het bij beide verzekeraars zolang de oorzaak niet vaststaat.
Hebben wij daarnaast een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Als u een rechtspersoon bent, is dat verstandig. Een verwijt aan een bestuurder over onbehoorlijke taakvervulling loopt via artikel 2:9 BW en bij een faillissement via de bestuurdersaansprakelijkheid uit Boek 2; die claim richt zich op het privévermogen van de bestuurder en valt buiten de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Het zijn twee polissen die elkaar aanvullen, geen alternatieven.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheid – Thuiszorg
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een budgetcoachingpraktijk
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een diëtistenpraktijk
- Beroepsaansprakelijkheid – Verpleegkundige
- Beroepsaansprakelijkheid – Jeugdzorg Organisatie
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een maatschappelijk werker
- Beroepsaansprakelijkheid – Wondzorg
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een ergotherapeut
