Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Drie sectoren · overlap · verschillen
Verzekeringen voor techniek, productie en bouw
Veel bedrijven doen deze drie dingen tegelijk: iets maken, het ergens installeren en het daarna onderhouden — en juist op de overgang tussen die fasen valt de dekking weg.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een aansprakelijkheidsclaim wordt niet beoordeeld op wat u bent, maar op welke fase het werk had bereikt. Zolang u bezig bent, is er sprake van werk in uitvoering en hoort de schade thuis op een CAR- of montageverzekering. Is het werk opgeleverd en gaat het daarna mis, dan is het een kwestie voor de aansprakelijkheidsverzekering, en dan alleen als de rubriek opgeleverd werk is meeverzekerd. Heeft u een product geleverd in plaats van werk verricht, dan geldt de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:185 BW.
Dat onderscheid is geen theorie. Een lasnaad die tijdens montage scheurt, dezelfde naad die twee jaar na oplevering scheurt en een serie kant-en-klaar geleverde beugels die begeven, zijn drie verschillende polissen. Bedrijven met één bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering gaan er meestal van uit dat alle drie erop staan, en dat is zelden zo.
De sleutel is daarom de activiteitenomschrijving op uw polis. Die bepaalt wat gedekt is. Wie erbij is gaan monteren, wie is gaan produceren voor derden of wie werk in het buitenland heeft aangenomen, moet dat melden; een niet-gemelde activiteit is bij schade een weigeringsgrond, en een onjuiste opgave bij het aangaan raakt artikel 7:928 BW. Loop uw activiteiten daarom jaarlijks na.
Wat dekt de verzekeringen voor techniek, productie en bouw?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Herstel van uw eigen werk is nooit gedekt
Blijkt een installatie verkeerd aangesloten, dan betaalt geen enkele aansprakelijkheidspolis het opnieuw aansluiten. Wat wel gedekt kan zijn, is de gevolgschade: het water dat door de fout een verdieping beschadigde, de productie die daardoor stillag bij uw klant. De grens loopt tussen uw prestatie en de schade daarbuiten. Reken de kosten van terugkomen, demonteren en opnieuw uitvoeren dus in als bedrijfsrisico en niet als verzekerd bedrag.
Bij montage werkt u aan zaken van een ander
Zodra u in een bestaande fabriek, machine of installatie werkt, heeft u zaken van uw opdrachtgever onder u. Die schade is standaard uitgesloten en vergt een opzichtclausule. Hetzelfde geldt voor de leidingen, kabels en apparatuur die naast uw werkvak liggen. Bepaal per opdracht wat u aanraakt en wat eromheen staat, en laat de opzichtdekking daarop aansluiten; zonder die uitbreiding is een doorboorde leiding volledig voor uw rekening.
Rekenen en adviseren is geen uitvoeren
Levert u naast uitvoering ook berekeningen, ontwerpen of engineeringadvies, dan ontstaat schade die geen zaakschade is: een constructie die opnieuw ontworpen moet worden, een installatie die de beloofde capaciteit niet haalt. Dat is zuivere vermogensschade en valt buiten de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven. Daarvoor is een beroepsaansprakelijkheidsdekking nodig. Bedrijven die design and construct aannemen, hebben beide polissen nodig.
Uitbesteden verplaatst de aansprakelijkheid niet
Zet u een onderaannemer in, dan blijft u tegenover uw opdrachtgever de aangesprokene; artikel 6:171 BW rekent u fouten van niet-ondergeschikten toe. Vraag daarom vóór aanvang een verzekeringsbewijs op en controleer of zijn verzekerde som past bij uw project. Beroept hij zich later op eigen algemene voorwaarden met een lage limiet, dan blijft het verschil bij u liggen, ongeacht wat u met uw eigen opdrachtgever afsprak.
Waar hangt uw premie van af?
- Verdeling over de drie activiteiten — Welk deel van de omzet uit productie, uit montage op locatie en uit bouwkundig werk komt, stuurt het tarief.
- Jaaromzet en loonsom — Samen de rekengrondslag; bij bouw en montage weegt de loonsom van het uitvoerende personeel het zwaarst.
- Meeverzekerd opgeleverd werk — De rubriek voor schade na oplevering en de gekozen looptijd daarvan zijn een aparte premiepost.
- Hoogte van de opzichtdekking — Werken aan bestaande installaties vraagt om een limiet die past bij de waarde van wat u aanraakt.
- Werken met open vuur of hoogte — Lassen, snijden, dakwerk en werken op hoogte verhogen zowel het brand- als het letselrisico.
- Werkgebied en afzetmarkt — Werk of levering buiten Nederland, en met name in Noord-Amerika, vraagt om een aparte gebiedsdekking.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik produceer én monteer. Heb ik daarvoor één polis genoeg?
Zelden. Schade tijdens de uitvoering hoort op een CAR- of montageverzekering, schade na oplevering op de rubriek opgeleverd werk van uw aansprakelijkheidsverzekering, en schade door een geleverd product valt onder artikel 6:185 BW. Alle drie moeten expliciet op uw polis staan. Meld daarom elke activiteit die u erbij neemt, want een niet-gemelde activiteit is bij schade een weigeringsgrond.
Wordt het herstel van mijn eigen fout vergoed?
Nee. De kosten van terugkomen, demonteren en opnieuw uitvoeren zijn uw eigen prestatie en vallen buiten elke aansprakelijkheidsdekking. Wel gedekt kan zijn wat die fout bij anderen aanrichtte: waterschade aan het gebouw, beschadigde apparatuur van de klant, stilstand van zijn productie. De grens ligt bij uw eigen werk; alles daarbuiten is gevolgschade.
Wat gebeurt er als ik een leiding raak in een bestaand pand?
Dan gaat het om schade aan zaken die u onder u had, en die categorie is standaard uitgesloten. Alleen met een opzichtclausule van voldoende hoogte is dit gedekt. Bepaal per opdracht wat u aanraakt en wat er direct omheen ligt, en stem de limiet daarop af. Vraag daarnaast altijd tekeningen of een detectie op voordat u boort of graaft.
Ben ik aansprakelijk voor de fout van mijn onderaannemer?
Tegenover uw opdrachtgever in de regel wel. Artikel 6:171 BW rekent u fouten toe van niet-ondergeschikten die werk uitvoeren ter uitoefening van uw bedrijf. Verhaal op de onderaannemer is een tweede traject dat pas daarna begint. Controleer daarom vooraf zijn verzekeringsbewijs en verzekerde som, en leg vast welke algemene voorwaarden op de onderaanneming van toepassing zijn.
Verder lezen
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
