Nul jaren · leeftijdsgroep · opbouwen
Wat betaalt een beginnend bestuurder?
Deze pagina legt uit hoe het tarief rekenkundig tot stand komt: welke grondslagen een verzekeraar gebruikt, hoe de bonus-malusladder werkt en hoe snel dat weer daalt.
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Waarom het zo hoog is
Geen schadevrije jaren betekent geen korting; u start onderaan de tabel.
De leeftijdsgroep tot ongeveer vierentwintig jaar kent aantoonbaar meer en zwaardere schades. Dat is geen oordeel over u persoonlijk maar over de groep.
Wat u kunt doen
Kies een auto met een lage tariefgroep: minder vermogen en een lagere cataloguswaarde schelen aanzienlijk.
Overweeg beperkt casco in plaats van allrisk bij een oudere auto; dat scheelt vaak het meest.
Kies een hoger eigen risico, mits u dat bedrag bij schade kunt missen.
Vraag naar een tweede-bestuurderregeling op de polis van een ouder; daarbij bouwt u legaal zelf jaren op.
Wat u beter niet doet
De auto op naam van een ouder zetten terwijl u de regelmatige bestuurder bent. Dat is een onjuiste opgave op grond van artikel 7:928 BW; bij schade kan de verzekeraar de uitkering weigeren of korten.
Het lijkt een besparing tot het misgaat, en dan kost het een veelvoud.
Het wordt vanzelf beter
Elk schadevrij jaar levert korting op, en de eerste jaren geven de grootste stappen. Bij een kleine schade is zelf betalen daarom vaak verstandiger dan claimen.
In het kort
Een autopremie is geen prijs maar een rekensom. De verzekeraar begint bij een basispremie voor het voertuig, gebaseerd op tariefgroep, gewicht en cataloguswaarde, en past daar vervolgens factoren op toe: uw bonus-malustrede, uw leeftijdsklasse, de regio waar de auto staat, het kilometrage en de gekozen dekking. Als beginnend bestuurder pakt niet één van die factoren ongunstig uit, maar twee tegelijk.
De eerste is de trede. Zonder royementsverklaring start u zonder korting, onderaan de ladder. De tweede is de leeftijdsklasse: verzekeraars delen bestuurders in cohorten in, en de jongste cohorten kennen aantoonbaar meer en zwaardere schades. Dat is een uitspraak over de groep en niet over u. Beide factoren vermenigvuldigen elkaar, wat verklaart waarom het verschil met een ervaren bestuurder zo groot is.
Het goede nieuws zit in de helling van de ladder: de eerste schadevrije jaren geven de grootste stappen omhoog, terwijl één schuldschade u meerdere treden terugzet. Wilt u weten hoe u de polis zelf inricht, lees dan de autoverzekering voor beginnende bestuurders.
Waar het in de praktijk misgaat
Twee ongunstige factoren die elkaar versterken
De bonus-malustrede en de leeftijdsklasse zijn afzonderlijke factoren in de premieberekening en ze werken vermenigvuldigend. Een beginnende bestuurder van dertig heeft alleen het eerste nadeel; een beginnende bestuurder van achttien beide. Daarom daalt de premie voor de oudere starter merkbaar sneller. Het verklaart ook waarom vergelijken hier meer oplevert dan bij een gemiddelde bestuurder: verzekeraars wegen juist deze twee factoren onderling heel verschillend.
Hoe de bonus-malusladder omhoog en omlaag gaat
Elk kalenderjaar zonder schuldschade levert één trede omhoog op. Een schuldschade zet u meerdere treden terug, doorgaans meer dan u in één jaar wint, waardoor de terugverdientijd jaren bedraagt. Onderaan de ladder liggen de stappen het dichtst bij elkaar, dus de eerste jaren geven het meeste effect. Uw stand wordt centraal geregistreerd, zodat een nieuwe verzekeraar uw historie ziet ook als u overstapt.
Wat u aan de rekensom zelf kunt veranderen
De grondslag van het voertuig staat vast zodra u een auto kiest, dus dat is de eerste knop: minder vermogen en een lagere cataloguswaarde betekenen een lagere tariefgroep. Daarna komen de dekkingsvorm, het eigen risico en de kilometerstaffel. Een lager kilometrage verlaagt het tarief, maar bindt u aan die staffel; rijdt u er structureel overheen, dan is dat een risicowijziging die u moet melden.
Wat een lage premie kost als het misgaat
Een tarief dat is berekend op onjuiste gegevens is geen besparing maar een uitgestelde afwijzing. Een verkeerd opgegeven regelmatige bestuurder, een te lage kilometerstaffel of een verzwegen schadeverleden raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW, waarna de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW mag korten of weigeren. Ook geldt geen enkele korting bij rijden zonder geldig rijbewijs, onder invloed, of bij opzet volgens artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Bonus-malustrede — Uw aantal schadevrije jaren vertaalt zich rechtstreeks in een kortingspercentage.
- Leeftijdsklasse van de bestuurder — Een aparte factor naast de trede, gebaseerd op schadecijfers per cohort.
- Tariefgroep van het voertuig — Vermogen, gewicht en cataloguswaarde vormen de basispremie waar alles op wordt toegepast.
- Regiofactor — De postcode van het nachtelijke stallingsadres stuurt diefstal- en aanrijdingsrisico.
- Kilometerstaffel — Meer gereden kilometers betekent meer blootstelling; de staffel is bindend.
- Dekkingsvorm en eigen risico — De laatste twee knoppen waarmee u het uiteindelijke bedrag zelf bijstuurt.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom betaal ik zoveel meer dan mijn ouders voor dezelfde auto?
Omdat er twee factoren tegelijk ongunstig staan. U mist de korting die bij een hoge bonus-malustrede hoort, en u valt in een leeftijdsklasse waarvoor verzekeraars een hogere schadelast berekenen. Die twee worden met elkaar vermenigvuldigd en niet bij elkaar opgeteld. Het voertuig is bij u beiden hetzelfde; het verschil zit volledig in de factoren die op de basispremie worden toegepast.
Hoe snel daalt mijn premie als ik schadevrij rijd?
Elk kalenderjaar zonder schuldschade levert een trede op, en onderaan de ladder liggen de grootste stappen. De eerste jaren geven dus het meeste effect, waarna de daling afvlakt. Daarnaast schuift u vanzelf uit de jongste leeftijdsklasse. Beide bewegingen lopen tegelijk, wat verklaart waarom de premie in de eerste jaren na het rijbewijs het hardst omlaag gaat.
Hoeveel treden verlies ik bij een schade?
Bij een schuldschade valt u meerdere treden terug, in de regel meer dan u in één schadevrij jaar wint. De precieze terugval staat in de bonus-malustabel van uw verzekeraar en verschilt per maatschappij. Ruitschade en schade waarbij de tegenpartij volledig aansprakelijk is, tellen doorgaans niet mee. Vraag de tabel op voordat u besluit een kleine schade te claimen.
Loont het om te vergelijken als beginnend bestuurder?
Juist dan. Verzekeraars wegen de leeftijdsklasse en het ontbreken van schadevrije jaren onderling sterk verschillend, en sommige hanteren een leeftijdsgrens waaronder zij helemaal niet accepteren. Daardoor lopen de uitkomsten voor precies dezelfde auto en dezelfde bestuurder ver uiteen. Vergelijk daarbij niet alleen het bedrag maar ook het extra eigen risico voor jonge bestuurders en de bonus-malustabel.
Wat is gedekt en wat niet
Wat is gedekt
| Situatie | WA + beperkt casco | Allrisk |
|---|---|---|
| U raakt in uw eerste jaar een paal bij het inparkeren | Nee | Ja |
| Een steenslag zet op de snelweg een ster in de voorruit | Ja | Ja |
| Uw auto wordt gestolen voor de deur van het studentenhuis | Ja | Ja |
| Vandalen krassen 's nachts de hele zijkant van uw auto open | Nee | Ja |
| Na twee biertjes rijdt u uw eigen auto tegen een lantaarnpaal | Nee | Nee |
| U raakt op een provinciale weg een overstekend ree | Ja | Ja |
De sprong naar allrisk weegt bij nul schadevrije jaren zwaar in de premie en levert bij een oudere auto weinig extra uitkering op.
