Gebouwenverzekering
- Brand, storm, water en inbraakschade
- Huurderving na een gedekte schade
- Huurdersvandalisme als uitbreiding
- Beperkte dekking bij leegstand
Gebouwenverzekering · leegstand · eigenaarsbelang
Verzekeringen voor verhuurd onroerend goed
Bij verhuurd vastgoed loopt de dekking anders dan bij een eigen woning. Hieronder leest u welke polissen samen het risico afdekken en waar de grenzen liggen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Zodra vastgoed wordt verhuurd, verschuift de verzekering van een particuliere opstalpolis naar een gebouwenverzekering. Het verschil zit niet alleen in de naam. Een gebouwenverzekering gaat uit van een pand met wisselende gebruikers, houdt rekening met leegstand tussen huurders en biedt uitbreidingen die een particuliere polis niet kent, zoals huurderving en huurdersvandalisme. Bij meerdere panden wordt de portefeuille als geheel beoordeeld.
Rond die gebouwenverzekering horen enkele vaste onderdelen. Een aansprakelijkheidsverzekering, omdat de bezitter van een opstal op grond van artikel 6:174 BW risicoaansprakelijk is voor gebreken. Een glasverzekering, zeker bij winkelpuien. Een milieuschadeverzekering bij panden met een tank, werkplaats of horecabestemming. En dekking voor eigenaarsbelang: de voorzieningen die u zelf heeft aangebracht en meeverhuurt.
De belangrijkste keuze is die tussen een particuliere en een zakelijke aanpak. Verhuurt u één woning naast uw baan, dan kan een particuliere polis met verhuurclausule volstaan. Exploiteert u meerdere panden, verhuurt u bedrijfsmatig of zit het vastgoed in een bv, dan hoort daar een zakelijke gebouwenverzekering bij. Zie ook de gebouwenverzekering voor onroerend goed.
Welke polissen dekken welk risico
Verhuurd vastgoed wordt zelden met één polis afgedekt; drie onderdelen komen steeds terug.
Eigenaars- en huurdersbelang
Legt vast wie welke voorziening in het pand verzekert.
- Eigenaarsbelang: uw eigen investering
- Huurdersbelang: aanpassingen van de huurder
- Bij appartement naast de VvE-polis
- Inventaris van de huurder valt erbuiten
Aansprakelijkheid en milieu
Voor schade die vanuit het pand bij derden ontstaat.
- Risicoaansprakelijkheid via 6:174 BW
- Letsel van huurders en bezoekers
- Saneringskosten via milieuschadeverzekering
- Niet gedekt op een particuliere AVP
Wat is gedekt
| Situatie | Particuliere opstal | Zakelijke gebouwen |
|---|---|---|
| Verhuur van één woning naast eigen bewoning elders | Mits | Ja |
| Meerdere panden of een pand in een bv | Nee | Ja |
| Woning met bedrijfsruimte of winkel op de begane grond | Nee | Ja |
| Huurderving tijdens herstel na een gedekte schade | Nee | Mits |
| Inbraak en waterschade tijdens langdurige leegstand | Nee | Mits |
| Saneringskosten na bodemverontreiniging | Nee | Nee |
Welke uitbreidingen, clausules en eigen risico voor u gelden, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten bij verhuurd vastgoed
Waar de dekking in de praktijk knelt bij panden die aan derden worden verhuurd.
Particulier of zakelijk is geen formaliteit
Verzekeraars kijken naar de feitelijke exploitatie. Meerdere panden, verhuur via een bv, kamergewijze verhuur of een gemengde bestemming met bedrijfsruimte tillen het risico naar het zakelijke domein. Een particuliere opstalpolis die daar niet op is afgestemd, biedt dan geen dekking. Ook de verzekerde som wordt anders bepaald: bij zakelijk vastgoed wordt vaker met een taxatie gewerkt, waarbij artikel 7:960 BW de waarde voor een afgesproken termijn vastlegt.
Leegstand is het grootste risico voor uw dekking
Bij leegstand valt de dekking na een in de voorwaarden genoemde periode terug op een beperkte dekking: doorgaans brand, blikseminslag, storm en explosie. Diefstal, vandalisme, glasbreuk en waterschade zijn dan niet meer verzekerd, terwijl juist een leeg pand daarvoor kwetsbaar is. Meld leegstand actief en bespreek beheersmaatregelen zoals verwarmd houden, periodieke controle, antikraakbewoning of het aftappen van leidingen. Sommige verzekeraars houden op die basis een ruimere dekking in stand.
Wat niet gedekt is
Uitgesloten zijn doorgaans achterstallig onderhoud, verzakking, fundering en paalrot, slijtage, constructie- en materiaalfouten en schade door langzaam inwerkend vocht, schimmel of ongedierte. Huurachterstand en gemiste huur door leegstand zijn geen verzekerd risico; huurderving vergoedt alleen het inkomstenverlies na een gedekte schade. Schade door een hennepkwekerij is vrijwel altijd uitgesloten, evenals milieuschade en saneringskosten op de gebouwenpolis. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten via artikel 7:952 BW.
Leg de belangen contractueel vast
Wie welke voorziening verzekert, moet uit het huurcontract blijken. Aanpassingen die de huurder aanbrengt vallen onder huurdersbelang en horen op diens eigen polis; wat u als eigenaar heeft aangebracht en meeverhuurt, valt onder eigenaarsbelang. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw volgens het reglement (artikel 5:112 BW), vaak op basis van de oorspronkelijke oplevering. Verplicht de huurder in het contract tot een eigen inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering en controleer dat periodiek.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde of taxatie — de belangrijkste rekengrondslag
- Bestemming van het pand — wonen, winkel of bedrijfsruimte
- Verhuurvorm en huurderprofiel — regulier, kamergewijs of kortdurend
- Leegstand en beheer — hoe het pand wordt bewaakt
- Bouwaard, bouwjaar en onderhoud — materiaal, dak en installaties
- Uitbreidingen en eigen risico — glas, huurderving, vandalisme
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wanneer heb ik een zakelijke gebouwenverzekering nodig?
Zodra u meerdere panden bezit, het vastgoed in een bv zit, u kamergewijs verhuurt of het pand een bedrijfsmatige bestemming heeft. Een particuliere opstalpolis is bedoeld voor woningen en gaat uit van bewoning door de eigenaar of één huurder. Bij twijfel is de feitelijke exploitatie doorslaggevend, niet de tenaamstelling van de polis.
Is huurderving standaard meeverzekerd?
Nee, dat is doorgaans een uitbreiding. Huurderving vergoedt de gemiste huur gedurende de periode dat het pand na een gedekte schade onbewoonbaar of onbruikbaar is, meestal met een maximale duur. Huur die u misloopt door leegstand, wanbetaling of een geschil met de huurder valt er niet onder; dat is ondernemersrisico.
Wat gebeurt er als een pand langere tijd leegstaat?
Na de in de voorwaarden genoemde periode valt de dekking terug op brand, storm en blikseminslag. Diefstal, vandalisme, glasbreuk en waterschade zijn dan uitgesloten. Meld leegstand direct en bespreek beheersmaatregelen. Bij verbouwing gelden vaak vergelijkbare beperkingen, waarbij ook eisen worden gesteld aan de aannemer en aan werkzaamheden met open vuur.
Wie verzekert de inrichting in het gehuurde?
De huurder verzekert zijn eigen inventaris en goederen, en de aanpassingen die hij zelf heeft aangebracht als huurdersbelang. U verzekert het casco en wat u zelf heeft toegevoegd en meeverhuurt als eigenaarsbelang. Leg dat onderscheid vast in het huurcontract, want na schade is de vraag wie wat heeft aangebracht vaak lastig te reconstrueren.
Is milieuschade meeverzekerd op de gebouwenverzekering?
Nee. Bodem- en grondwaterverontreiniging en de kosten van sanering zijn uitgesloten. Daarvoor bestaat de milieuschadeverzekering, die zowel de eigen locatie als schade bij derden kan dekken. Dat is vooral relevant bij panden met een olietank, een werkplaats, een wasserij of een horecabestemming, en bij oudere panden met asbesthoudende materialen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Uw vastgoedportefeuille goed verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen bestemming, leegstandsclausules en verzekerde sommen.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
