Sommenverzekering · eigen beroep · keuring
De carrièrestoppolis via Hienfeld
Wie zijn inkomen aan één fysieke prestatie ophangt, verliest bij blijvend letsel niet alleen een seizoen maar een loopbaan. Een carrièrestopdekking keert uit als die loopbaan voortijdig eindigt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt onder meer via Hienfeld, een partij die zich richt op risico's waarvoor geen standaardproduct bestaat, en vergelijkt dat objectief met het bredere aanbod. Een carrièrestopdekking is bedoeld voor mensen van wie het inkomen afhangt van een specifieke lichamelijke of artistieke prestatie: beroepssporters, dansers, musici en anderen met een korte, intensieve loopbaan. Eindigt die loopbaan door ongeval of ziekte definitief, dan volgt een uitkering.
Het is doorgaans een sommenverzekering en geen schadeverzekering. Dat betekent dat het verzekerde bedrag vooraf vaststaat en niet achteraf wordt afgerekend op werkelijk geleden inkomensverlies; het indemniteitsbeginsel van artikel 7:960 BW geldt daar niet. Wat u wel moet aantonen, is dat aan de omschrijving in de polis is voldaan. Die omschrijving is het hele product: gaat het om blijvende ongeschiktheid voor het eigen beroep, om een medisch vastgesteld invaliditeitspercentage, of om beide in combinatie?
Verwar het niet met een inkomensdekking bij tijdelijke uitval. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert periodiek uit zolang u niet kunt werken en houdt rekening met herstel en met passend ander werk. Een ongevallenverzekering keert uit bij blijvende invaliditeit door een ongeval, ongeacht uw beroep. De carrièrestopdekking richt zich specifiek op het definitieve einde van de loopbaan en wordt daarom vaak náást een van beide gesloten, niet in plaats daarvan.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op CAR-verzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bepalen of er bij het einde van een loopbaan daadwerkelijk wordt uitgekeerd.
De definitie van beroepsongeschiktheid
Alles hangt aan de vraag wanneer u 'blijvend ongeschikt voor het eigen beroep' bent. Sommige polissen eisen een medisch eindstadium, andere een oordeel van een aangewezen keurend arts, weer andere een vastgesteld percentage functieverlies. Vraag vooraf om de letterlijke definitie en de wachttermijn voordat een situatie als blijvend geldt; daar wordt bij elke claim als eerste naar gekeken.
Medische acceptatie en het verleden
Bij de aanvraag volgt een gezondheidsverklaring en meestal een keuring. Aandoeningen die op dat moment al bestaan, worden vrijwel altijd uitgesloten of met een clausule beperkt: een eerdere knieoperatie, een chronische rugklacht of een terugkerende blessure. Verzwijgen heeft geen zin; op grond van artikel 7:928 BW en artikel 7:930 BW kan de verzekeraar de uitkering dan verminderen of weigeren.
Risicovolle activiteiten en middelen
Uitgesloten zijn doorgaans schade door gebruik van verboden prestatiebevorderende middelen, door alcohol of drugs, door deelname aan activiteiten die niet bij het gemelde beroep horen zoals gevaarlijke sporten of snelheidswedstrijden, en door opzet of bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW). Ook molest blijft buiten de dekking. Verandert uw discipline of niveau, meld dat dan.
Looptijd, eindleeftijd en beëindiging
Deze polissen kennen een eindleeftijd en soms een looptijd die aan een contract of een periode is gekoppeld. Stopt u zelf met het beroep, dan vervalt de dekking meestal zonder waarde; het is een risicoverzekering en geen opbouwproduct. Controleer ook wat er gebeurt bij een overstap naar een andere club, een ander gezelschap of het buitenland.
Waar hangt uw premie van af?
- Beroep en discipline — de fysieke belasting en het blessurepatroon
- Leeftijd bij aanvang — en de resterende jaren tot de eindleeftijd
- Verzekerd bedrag — het vooraf vastgelegde uitkeringsbedrag
- Medische voorgeschiedenis — eerdere blessures en operaties
- Gekozen definitie — eigen beroep of ruimere beroepsomschrijving
- Looptijd van de dekking — gekoppeld aan contract of vaste termijn
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wanneer volgt er een uitkering
| Situatie | Carrièrestoppolis | AOV |
|---|---|---|
| Een knieblessure maakt topsport definitief onmogelijk, maar u kunt wel als trainer verder | Ja | Mits |
| Een peesblessure aan uw linkerhand beëindigt uw loopbaan als violist | Ja | Mits |
| Een verkeersongeval buiten werktijd leidt tot blijvende invaliditeit en het einde van uw loopbaan | Ja | Ja |
| U bent na een operatie negen maanden uitgeschakeld en keert daarna volledig terug | Nee | Ja |
| Een burn-out maakt optreden voorlopig onmogelijk, met herstel binnen het jaar in zicht | Nee | Mits |
| U stopt uit eigen beweging met dansen omdat u een andere richting kiest | Nee | Nee |
Sluit u beide polissen naast elkaar, vraag dan vooraf op of de ene uitkering op de andere in mindering wordt gebracht.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is het verschil met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een AOV keert periodiek uit zolang u door ziekte of ongeval niet kunt werken, met een eigenrisicotermijn en een uitkeringsduur, en beoordeelt of u ander passend werk kunt doen. Een carrièrestopdekking richt zich op het definitieve einde van één specifieke loopbaan en keert doorgaans een vooraf vastgelegd bedrag ineens uit. De twee sluiten elkaar niet uit.
Keert de polis ook uit bij ziekte, of alleen bij een ongeval?
Dat verschilt per product en staat op het polisblad. Sommige varianten dekken uitsluitend de gevolgen van een ongeval, andere ook ziekte. Voor de premie en de acceptatie maakt dat veel uit, en bij ziekte speelt de medische voorgeschiedenis een grotere rol. Vraag hier expliciet naar voordat u tekent en laat het antwoord schriftelijk bevestigen.
Wie stelt vast dat mijn loopbaan echt voorbij is?
In de regel een door de verzekeraar aangewezen medisch adviseur, op basis van rapportages van uw behandelaars. U bent verplicht mee te werken aan dat onderzoek en informatie te verstrekken. Bent u het met de uitkomst oneens, dan kent de polis vaak een procedure met een tweede beoordeling; leg uw eigen medische dossier vanaf het begin zorgvuldig vast.
Moet ik een blessure meteen melden?
Ja. Artikel 7:941 BW verplicht u een gebeurtenis te melden zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent, ook als nog niet vaststaat dat het tot beëindiging van uw loopbaan leidt. Te laat melden kan de beoordeling bemoeilijken en de verzekeraar benadelen. Meld ook wijzigingen in uw discipline, niveau of contract, want die raken het risico dat is geaccepteerd.
