Doorlopende kosten · heropening · mkb
Bedrijfsschadeverzekering via De Goudse
Bij een klein bedrijf gaat het zelden om een miljoenenverlies, maar wel om huur, leasetermijnen en salarissen die doorlopen terwijl er niets binnenkomt. Dat is precies wat deze dekking opvangt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De Goudse is een van de maatschappijen waarmee Finass werkt voor kleinere en middelgrote ondernemingen; wij zijn onafhankelijk en vergelijken meerdere verzekeraars op voorwaarden en prijs. Deze dekking komt in beeld zodra uw bedrijf door schade aan het gebouw, de inventaris of de voorraad geheel of gedeeltelijk stilligt. Denk niet alleen aan brand: waterschade uit een gesprongen leiding, stormschade aan het dak en de gevolgen van een inbraak leggen een winkel of werkplaats net zo goed weken plat.
Ondernemers rekenen bij de aanvraag vaak alleen met de gemiste winst en vergeten de kosten die gewoon doorlopen: huur en servicekosten, leasetermijnen van machines en bedrijfswagens, abonnementen en licenties, verzekeringspremies, en het loon van de mensen die u niet kwijt wilt raken. Juist die posten maken het verschil tussen doorgaan en stoppen. Neem ze op in de verzekerde jaaropbrengst, want een te lage opgave leidt bij schade tot een evenredige korting.
Wat deze polis níét doet, is uw persoonlijke inkomen beschermen. Valt u als ondernemer uit door ziekte of een ongeval terwijl uw bedrijfspand ongeschonden is, dan is er geen materiële schade en dus geen dekking; daarvoor bestaat een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Loondoorbetaling bij ziekte van personeel loopt via een verzuimverzekering. Het bredere pakket voor kleine ondernemingen staat bij De Goudse voor ondernemers; de algemene werking op de hubpagina.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij kleinere bedrijven het vaakst tot een tegenvaller leiden.
De weken na heropening tellen mee
Een winkel of horecazaak draait na een verbouwing niet meteen op het oude niveau; klanten moeten terugkomen. Die aanloopperiode valt binnen de uitkeringstermijn, mits die lang genoeg is gekozen. Bij een termijn die precies gelijkloopt met de herstelduur stopt de uitkering op de dag dat u de deur weer opent, terwijl uw omzet dan nog niet terug is.
Gedeeltelijke stilstand is ook schade
U hoeft niet volledig dicht te zijn. Kunt u door schade aan één machine of aan een deel van het pand maar de helft van uw werk uitvoeren, dan is het verlies over dat deel gedekt. Leg wel vast wat u nog wél deed; de expert vergelijkt uw werkelijke resultaat met het resultaat dat u zonder de schade zou hebben gehaald.
Glas, elektronica en apparatuur
Een gebroken etalageruit of een uitgevallen kassasysteem legt een zaak stil zonder dat er brand is geweest. Voor die oorzaken bestaan aparte dekkingen, zoals een glasverzekering en een elektronicaverzekering. Controleer of de bedrijfsschaderubriek op die gebeurtenissen aansluit, want anders herstelt u wel de ruit maar mist u de omzetdekking.
Wat buiten de dekking blijft
Geen dekking bestaat voor een storing in het openbare stroom-, gas- of waternet, voor sluiting op last van de overheid zonder schade aan uw eigen zaken, voor boetes en schadevergoedingen aan klanten wegens te late levering en voor schade door achterstallig onderhoud. Digitale uitval en gijzelsoftware horen op een cyberverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
- Verzekerde jaaropbrengst — omzet minus de kosten die bij stilstand wegvallen
- Uitkeringstermijn — meestal twaalf maanden of langer
- Soort onderneming — winkel, werkplaats, praktijk of kantoor
- Pand en buren — een zaak in een winkelstraat deelt het brandrisico
- Preventie en beveiliging — brandmelding, blusmiddelen en inbraakwerendheid
- Mogelijkheid om elders verder te werken — verkort de stilstand en verlaagt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand in het magazijn legt de productie zes weken stil | Ja | Ja |
| Na een inbraak blijft de zaak drie dagen dicht voor herstel van de pui | Ja | Ja |
| De brandweer zet de straat af na een brand bij de buren, terwijl uw pand ongeschonden is | Nee | Mits |
| Uw belangrijkste toeleverancier brandt af en u kunt niets meer produceren | Nee | Mits |
| Een storing bij uw provider maakt pinbetalingen twee dagen onmogelijk | Nee | Nee |
| U valt zelf uit met een gebroken been en niemand kan u vervangen | Nee | Nee |
Zonder materiële schade aan uw eigen zaken komt deze polis niet in beweging, hoe reëel de omzetderving ook is.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik werk vanuit huis. Heb ik dit nodig?
Dat hangt af van hoe afhankelijk u van die ruimte en die apparatuur bent. Een adviseur met een laptop werkt na een brand elders verder; een pedicure, kapper of hovenier met opslag niet. Let er ook op dat een particuliere woonhuis- en inboedelpolis bedrijfsmatige zaken vaak uitsluit, waardoor u zonder zakelijke dekking zowel de spullen als de omzet mist.
Mijn zaak is dicht omdat de straat is afgesloten. Is dat gedekt?
Alleen als de polis een uitbreiding voor belemmerde toegang bevat en er sprake is van schade in de directe omgeving, zoals een brand bij de buren. Wegwerkzaamheden, een evenement of een bouwput leveren geen dekking op, hoe hard uw omzet ook daalt. Vraag deze uitbreiding uitdrukkelijk aan als u van passanten leeft.
Hoe verhoudt dit zich tot een extra kostenverzekering?
Deze polis compenseert het wegvallen van uw resultaat. Een extra kostenverzekering vergoedt juist de kosten die u maakt om ondanks de schade door te draaien, zoals een tijdelijke ruimte of gehuurde apparatuur. Voor een organisatie waarvan de inkomsten doorlopen is dat laatste de juiste keuze; veel ondernemers hebben baat bij een combinatie.
Moet ik de schade zelf beperken?
Ja. U bent verplicht redelijke maatregelen te nemen om de schade te verkleinen, bijvoorbeeld door tijdelijk elders te werken of apparatuur te huren. De kosten daarvan worden vergoed voor zover ze uw verlies daadwerkelijk verlagen. Meld de schade bovendien meteen bij uw adviseur; de meldingsplicht van artikel 7:941 BW gaat lopen op het moment dat u van het voorval weet.
