Het werk
- Brand, storm en water
- Diefstal van materiaal
- Eigen gebrek en constructiefout
- Vandalisme op de bouwplaats
Onderaannemer · polisblad · eigen materieel
Zzp'er als medeverzekerde op de CAR-polis
Als zzp'er in de bouw hangt uw dekking niet aan uw eigen polis maar aan de vraag of uw naam als medeverzekerde op de CAR-polis van de hoofdaannemer staat.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een CAR-verzekering dekt het werk in aanbouw: het bouwwerk zelf, de gebruikte materialen en de schade die tijdens de uitvoering aan derden ontstaat. Bij grotere projecten sluit de hoofdaannemer of de opdrachtgever die polis. Als onderaannemer krijgt u daar alleen bescherming van als u op het polisblad als medeverzekerde bent opgenomen. Een mondelinge toezegging dat u meeloopt is geen dekking.
Het onderscheid met uw eigen verzekeringen is scherp. Uw gereedschap en materiaal in de bus vallen nooit onder een CAR-polis, ook niet als u er die dag mee op het werk stond. Uw beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid zit in het zzp-pakket voor de bouw. De CAR-polis gaat over het bouwwerk, niet over uw onderneming.
Staat u niet op het polisblad, dan gebeurt er bij schade iets anders dan u denkt: de verzekeraar vergoedt de hoofdaannemer en verhaalt vervolgens op u. U bent dan geen medeverzekerde maar de tegenpartij.
Wat dekt de car-verzekering voor zzp?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Aansprakelijkheid
Schade aan zaken en personen van derden op en om het werk.
- Belendende panden
- Letsel van omstanders
- Kabels en leidingen
Uitbreidingen
Wat er naast het werk zelf speelt.
- Bestaande eigendom opdrachtgever
- Hulpmaterieel en keten
- Onderhoudstermijn
Wat is gedekt
| Situatie | Sectie werk | Sectie aansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Storm- of waterschade aan het werk in uitvoering | Ja | Nee |
| Diefstal van materiaal van de bouwplaats | Soms | Nee |
| Schade aan een belendend pand | Nee | Ja |
| Letsel van een omstander | Nee | Ja |
| Bestaande eigendom van de opdrachtgever | Soms | Soms |
| Herstel van eigen ondeugdelijk werk | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Vraag het polisblad op, niet de bevestiging per app
Vraag om het polisblad met de clausule waarin staat dat onderaannemers zijn meeverzekerd, en lees waarvoor. Sommige polissen verzekeren onderaannemers alleen voor sectie 1, het werk, en niet voor de aansprakelijkheid tegenover derden. Andere sluiten schade uit die is veroorzaakt door de onderaannemer zelf. Bewaar dat blad bij uw projectmap; bij een schade een jaar later is het uw enige bewijs dat u erop stond.
Het eigen risico landt vaak bij u
CAR-polissen kennen een eigen risico per gebeurtenis, en bij grote werken is dat fors. In veel onderaannemingsovereenkomsten staat dat de partij die de schade veroorzaakte dat eigen risico draagt. U bent dan wel gedekt voor het bedrag daarboven, maar betaalt de eerste laag zelf. Kijk dus niet alleen of u meeloopt, maar ook wat het eigen risico is en bij wie het contractueel wordt neergelegd.
Uw eigen materieel loopt niet mee
Hulpmaterieel, keten, steigers, handgereedschap en meetapparatuur zijn geen onderdeel van het werk. Ze vallen onder sectie hulpmaterieel, en die sectie is bij projectpolissen vaak niet meeverzekerd voor onderaannemers. Verdwijnt uw gereedschapskist van de bouwplaats of gaat uw laser stuk in een instorting, dan levert de CAR-polis niets op. Daarvoor heeft u een eigen dekking nodig die uw materiaal op vervangingswaarde verzekert.
Wat een CAR-polis nooit vergoedt
Het opnieuw uitvoeren van uw eigen ondeugdelijke werk blijft voor uw rekening; gedekt is de gevolgschade aan andere onderdelen, niet de herstelkosten van de fout zelf. Boetes en kortingen wegens te late oplevering vallen af, evenals de omzet die de opdrachtgever misloopt. Opzet en bewuste roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Schade buiten de omschreven bouwlocatie telt niet mee.
Waar hangt uw premie van af?
- Uw werkzaamheden op de bouwplaats — Sloop, funderingswerk en dakwerk wegen anders dan afbouw of installatie in een afgesloten pand.
- Jaaromzet uit aangenomen werk — Bij een doorlopende vorm is uw omzet de grondslag waarover de premie wordt berekend.
- Werken aan of in bestaande bouw — Verbouw tussen bestaande constructies en installaties kent meer schade aan belendingen dan nieuwbouw op een vrij terrein.
- Waarde van uw hulpmaterieel — Wilt u eigen steigers, machines en keten meeverzekeren, dan telt hun vervangingswaarde apart mee.
- Meeverzekerde onderhoudstermijn — De periode na oplevering waarin u nog dekking houdt, verlengt de duur waarover risico wordt gelopen.
- Schadeverleden en gekozen eigen risico — Eerdere schades en de hoogte van het eigen risico per gebeurtenis werken beide door in de premie.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
De hoofdaannemer zegt dat ik meeloop. Is dat genoeg?
Nee. Meelopen is een polistechnisch begrip: uw hoedanigheid moet op het polisblad of in een clausule staan. Vraag daarom een kopie op en controleer of er letterlijk staat dat onderaannemers medeverzekerd zijn en voor welke secties. Ontbreekt dat, dan bent u bij schade geen verzekerde maar de partij op wie de verzekeraar zijn uitkering komt verhalen.
Heb ik een eigen CAR-polis nodig als ik altijd in onderaanneming werk?
Vaak wel, want u weet vooraf niet of elke opdrachtgever u correct meeverzekert en of dat ook uw aansprakelijkheid omvat. Een doorlopende CAR op eigen naam vult de gaten tussen projecten en houdt u onafhankelijk van de administratie van een ander. Werkt u uitsluitend voor één opdrachtgever die de dekking aantoonbaar goed regelt, dan kan het achterwege blijven.
Wat gebeurt er als ik schade veroorzaak aan het werk van een collega?
Bent u medeverzekerde, dan valt die schade in beginsel onder sectie 1 en doet de verzekeraar geen verhaal op u, omdat u zelf verzekerde bent. Staat u er niet op, dan is het gewoon uw aansprakelijkheid en betaalt uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, mits schade aan werk waaraan u bezig was niet is uitgesloten. Dat laatste is precies de opzichtdiscussie.
Loopt mijn gereedschap mee tijdens het project?
Nee. Gereedschap en klein materieel zijn geen onderdeel van het bouwwerk en vallen daarmee buiten de kern van de CAR-dekking. Alleen als er een sectie hulpmaterieel is meeverzekerd en uw spullen daar zijn opgegeven, is er iets geregeld. In de praktijk regelt u dat zelf, met een dekking die uw gereedschap in de bus en op de bouwplaats op vervangingswaarde verzekert.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
