Continuïteit · aanspraken · personeel · vervoer
Zakelijke verzekeringen: waar u begint
Een bedrijf verzekeren begint niet bij een productenlijst, maar bij de vraag welke gebeurtenis uw onderneming stillegt en welke rekening u niet in één keer kunt dragen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Loop uw bedrijf langs in vier stappen. De eerste is continuïteit: wat gebeurt er als het pand een week onbruikbaar is. Brand of waterschade raakt uw gebouw en inventaris, maar de grootste post is meestal de omzet die u in de herstelperiode misloopt. Daarvoor bestaat de bedrijfsschadeverzekering, waarbij de gekozen uitkeringstermijn belangrijker is dan het verzekerde bedrag.
De tweede stap zijn de aanspraken van anderen. Beschadigt u iets van een klant of raakt iemand gewond, dan is dat een zaak voor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Gaat het uitsluitend om geld dat een opdrachtgever misloopt door een fout in uw advies, ontwerp of berekening, dan is dat zuivere vermogensschade en hoort het bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Bestuurders van een rechtspersoon lopen daarnaast een persoonlijk risico in privé.
Stap drie is personeel. Bij ziekte loopt de loondoorbetaling door, waarvoor een verzuimverzekering bestaat, en bij een arbeidsongeval geldt uw zorgplicht uit artikel 7:658 BW. Stap vier is vervoer: elk voertuig op naam van de zaak valt onder de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM, en zodra medewerkers voor het werk de weg op gaan komt daar werkgeversaansprakelijkheid bij. Zie de zakelijke autoverzekering, wagenparkverzekering en het overzicht per branche.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Autoverzekering vergelijken.
Waar polissen op elkaar aansluiten of een gat laten
Vier plekken waar wij bij een controle het vaakst iets vinden.
Tussen aansprakelijkheid en eigen werk
Geen enkele aansprakelijkheidsverzekering vergoedt de kosten van het opnieuw uitvoeren van uw eigen prestatie. Levert u een verkeerde installatie, dan draagt u de vervanging zelf; alleen de schade die het gebrek bij de klant veroorzaakt kan gedekt zijn. Neem dat mee in uw prijsstelling en in de garantiebepalingen van uw algemene voorwaarden.
Tussen gebouw, inventaris en huurdersbelang
Huurt u een pand, dan verzekert de eigenaar het casco. Alles wat u zelf heeft aangebracht, zoals een pantry, scheidingswanden of vloerafwerking, is huurdersbelang en valt onder uw eigen polis. Vergeet daarnaast de huurdersaansprakelijkheid niet: brand- of waterschade aan het gehuurde is een aparte rubriek en zit niet standaard meeverzekerd.
Tussen data en aansprakelijkheid
Herstelkosten na een hack, losgeld, bedrijfsstilstand door versleutelde systemen en de aansprakelijkheid tegenover klanten van wie gegevens zijn gelekt, vallen buiten de gewone polissen. Daarvoor bestaat een cyberverzekering. Bestuurlijke boetes van een toezichthouder blijven ook daar buiten de dekking.
Wat op elke zakelijke polis is uitgesloten
Werk buiten de op het polisblad omschreven hoedanigheid is niet verzekerd. Datzelfde geldt voor schade door opzet of roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW, voor boetes en dwangsommen, en voor contractueel aanvaarde aansprakelijkheid die verder gaat dan wat de wet u oplegt. Meld een aanspraak tijdig; artikel 7:941 BW verplicht daartoe.
Waar hangt uw premie van af?
- Omschreven bedrijfsactiviteiten — de hoedanigheid bepaalt tarief en acceptatie
- Jaaromzet — gebruikelijke grondslag bij aansprakelijkheidsdekkingen
- Loonsom en personeelsbestand — inclusief uitzendkrachten en ingeleende medewerkers
- Waarde van gebouw, inventaris en voorraad — bepaalt de verzekerde bedragen bij brand en inbraak
- Omvang van het wagenpark — vanaf enkele voertuigen wordt één wagenparkpolis interessant
- Getroffen preventiemaatregelen — beveiliging, blusmiddelen en vastgelegde werkinstructies
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Aansprakelijkheid | Zaak- en bedrijfsschade |
|---|---|---|
| Een klant struikelt in uw showroom en breekt zijn pols | Ja | Nee |
| Brand legt de productiehal en de machines plat | Nee | Ja |
| Inbraak in het magazijn waarbij een deel van de voorraad verdwijnt | Nee | Ja |
| Acht weken omzetverlies terwijl de hal wordt herbouwd | Nee | Mits |
| Uw medewerker verstuikt zijn enkel op een rommelige werkvloer | Ja | Nee |
| Uw medewerker raakt gewond bij een ongeval onderweg naar een klant | Nee | Nee |
Deze twee kolommen vangen het meeste op, maar niet alles: personeel in het verkeer en digitale risico's vragen om een eigen polis.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
In welke volgorde verzeker ik mijn bedrijf?
Begin bij de risico's die uw onderneming kunnen beëindigen: aansprakelijkheid voor letsel en stilstand na brand. Daarna volgen bezittingen, personeel en vervoer, en tot slot de dekkingen die vooral gemak bieden, zoals rechtsbijstand en glasdekking. Die volgorde voorkomt dat u premie besteedt aan kleine risico's terwijl een groot risico onverzekerd blijft.
Kan alles in één pakket?
Vaak wel. Een pakket geeft één prolongatiedatum, één aanspreekpunt en meestal een korting. De keerzijde is dat u zich bindt aan het schadebeleid van één maatschappij. Voor bijzondere risico's, zoals werk in de petrochemie of een grote handelsvoorraad, is een aparte polis bij een gespecialiseerde verzekeraar soms verstandiger.
Wij zijn met zijn tweeën. Is dit niet te veel voor ons?
De omvang van het bedrijf verandert weinig aan de aard van de risico's. Ook een tweemansbedrijf kan aansprakelijk zijn voor letsel en verliest omzet als het pand onbruikbaar wordt. Wat wel verandert is de schaal: de verzekerde bedragen en de premie volgen omzet en loonsom, zodat de dekking in verhouding blijft.
Wat gebeurt er als mijn bedrijf verandert?
Geef nieuwe activiteiten, personeel, een tweede vestiging of een gewijzigde rechtsvorm door. De polis is gebaseerd op de gegevens uit de aanvraag, en afwijkingen worden bij schade beoordeeld onder de artikelen 7:928 en 7:930 BW. Een tussentijdse melding kost een aanpassing van de premie; een niet-gemelde wijziging kan de uitkering kosten.
