Seizoenspiek · bederf · opslag elders
Goederenverzekering via Nationale-Nederlanden
Voorraad beweegt. Hij groeit voor het seizoen, ligt tijdelijk bij een extern magazijn en verlaat het pand weer. Een goederenpolis rekent met één bedrag op één adres, en precies daar ontstaat het tekort.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een goederenverzekering dekt uw handelsvoorraad, grondstoffen, halffabricaten en emballage tegen brand, ontploffing, storm, water, inbraak en aanrijding. Zij staat naast de inventarisdekking, die over uw bedrijfsmiddelen gaat. Finass vraagt onder meer aan bij Nationale-Nederlanden en zet dat objectief naast het aanbod van meer dan dertig maatschappijen; de dekkingsbehoefte bepaalt de keuze.
Het lastigste aan deze post is dat hij niet stil ligt. Een tuincentrum, een cadeauwinkel en een groothandel in bouwmaterialen hebben in hun piekweek een veelvoud van hun jaargemiddelde in huis. Verzekert u het gemiddelde, dan werkt bij een brand in de piek de evenredigheidsregel tegen u. Verzekert u de piek, dan betaalt u het hele jaar over voorraad die er elf maanden niet is. De uitweg is een voorschotpolis met naverrekening: u geeft periodiek de werkelijke standen op en de premie wordt achteraf vastgesteld. Geef die opgave op tijd, want te late of onjuiste opgave leidt tot dezelfde korting als onderverzekering.
De tweede vraag is waar de goederen liggen. Overloopvoorraad in een gehuurde loods, artikelen bij een fulfilmentpartij, materiaal in consignatie bij een dealer en pallets op de laadkade staan niet op het polisadres. Elk van die plekken moet apart worden gemeld en beoordeeld. Goederen die onderweg zijn, vallen sowieso buiten deze polis en horen op een goederentransportverzekering of, bij vervoer met eigen bussen, op een eigen vervoerverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Inventarisverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij voorraad vaker misgaan dan bij inventaris.
De piek bepaalt uw risico, niet het gemiddelde
Zet uw voorraadstanden per maand op een rij en kijk naar de hoogste. Loopt uw omzet naar het najaar toe, dan ligt daar ook het grootste verlies bij een brand. Bespreek een naverrekeningsclausule of een tijdelijke verhoging voor de piekperiode. Een verhoging die u pas aanvraagt nadat de container is gelost, komt te laat voor de schade van die nacht.
Bederf en temperatuur zijn een aparte rubriek
Vriest een koelcel uit, dan is de bedorven voorraad alleen gedekt als koel- en vriesschade uitdrukkelijk is meeverzekerd. Zelfs dan geldt de voorwaarde dat de uitval het gevolg is van een gedekte oorzaak; een storing in de installatie zelf hoort op een machinebreukverzekering, en een stroomstoring in het openbare net wordt in de meeste voorwaarden uitgesloten. Een temperatuuralarm met doormelding is vaak een acceptatievoorwaarde.
Goederen buiten het polisadres
Meld elke plek waar structureel voorraad ligt, ook als het om een tijdelijke huurloods gaat. Voor opslag bij derden gelden vaak lagere maxima en strengere eisen aan beveiliging. Andersom geldt: heeft u zelf goederen van klanten in opslag, dan zijn dat zaken van derden en die zijn zonder aparte post niet meeverzekerd, ook niet als u ervoor tekende bij ontvangst.
Uitsluitingen die specifiek voor voorraad gelden
Buiten de dekking blijven eigen bederf, broei, ongedierte, schimmel en verkleuring, evenals schade die is terug te voeren op gebrekkige verpakking of onjuiste stapeling. Ook verschillen die pas bij de jaarlijkse telling opvallen zijn geen verzekerd voorval: zonder aanwijsbare gebeurtenis en zonder braaksporen is er geen dekking. Diefstal door eigen personeel is uitgesloten.
Waar hangt uw premie van af?
- Gemiddelde en maximale voorraadwaarde — tegen inkoop- of kostprijs, niet tegen verkoopprijs
- Soort goederen — brandbaar, bederfelijk of aantrekkelijk voor diefstal
- Opslagwijze — stellinghoogte, palletopslag en afstand tot de gevel
- Aantal opslaglocaties — eigen panden, huurloodsen en opslag bij derden
- Beveiliging en detectie — alarmklasse, opvolging, sprinkler en temperatuurbewaking
- Wijze van premievaststelling — vaste som of voorschot met naverrekening
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand in het magazijn waarbij de complete najaarsvoorraad verloren gaat | Ja | Ja |
| Inbraak waarbij dozen met elektronica uit het magazijn worden meegenomen | Ja | Ja |
| Storm licht een deel van het dak op en de regen bereikt de voorraad eronder | Ja | Ja |
| Een heftruck rijdt een stelling om en de voorraad valt op de vloer | Nee | Ja |
| Een gesprongen sprinklerleiding maakt de kartonnen verpakkingen onverkoopbaar | Ja | Ja |
| Een wintercollectie blijft aan het einde van het seizoen onverkocht liggen | Nee | Nee |
Allrisk vult de genoemde gevaren aan met eigen handelen en ongelukken in het magazijn; een dalende marktwaarde blijft in beide vormen ondernemersrisico.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Hoe voorkom ik onderverzekering bij een wisselende voorraad?
Door met de verzekeraar een naverrekening af te spreken en periodiek de werkelijke standen door te geven, of door voor de piekperiode een tijdelijke verhoging aan te vragen. Beide moeten vooraf zijn geregeld. Blijkt de werkelijke waarde op het schademoment hoger dan de opgegeven som, dan wordt de schade naar evenredigheid vergoed en raakt dat ook kleine claims.
Onze koeling viel uit door een storing in het net. Is dat gedekt?
Meestal niet. Uitval van openbare nutsvoorzieningen is in vrijwel elke voorwaardenset uitgesloten, ook als de gevolgen voor de voorraad groot zijn. Er zijn uitbreidingen te krijgen waarbij netuitval boven een bepaalde duur wel meetelt. Ligt de oorzaak in uw eigen installatie, dan is de route machinebreuk met een rubriek voor de bedorven goederen.
Ik werk met een fulfilmentpartij. Wie verzekert die voorraad?
De goederen blijven van u, dus het verlies is uw verlies. De fulfilmentpartij is alleen aansprakelijk binnen de grenzen van zijn algemene voorwaarden, en die zijn doorgaans beperkt. Laat het adres van het externe magazijn op uw polis bijschrijven en vraag welke beveiliging daar aanwezig is; zonder vermelding is er voor die locatie geen dekking.
Wat als ik na een brand niet kan leveren?
De goederenpolis vergoedt de verloren voorraad tegen kostprijs. De gemiste marge, de doorlopende vaste kosten en het klantverlies vallen daarbuiten en horen op een bedrijfsschadeverzekering. Kies de uitkeringstermijn op basis van de tijd die het kost om leveranciers opnieuw te laten produceren, inclusief levertijden uit het buitenland.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Voorraadverzekering via Avéro Achmea
- Inventarisverzekering voor magazijnen
- Inventaris- en goederenverzekering voor een slagerij
- Inventaris- en goederenverzekering via De Goudse
- Inventaris- en goederenverzekering via a.s.r.
- Inventarisverzekering via Nationale-Nederlanden
- Inventarisverzekering voor winkels
- Inventarisverzekering voor bakkerijen
