Verkeerde verzekerde som
- Herbouwwaarde is exclusief grond
- Waardemeter of taxatie geeft de basis
- Te laag betekent onderverzekering
- Juist ingevuld: garantie tegen onderverzekering
Herbouwwaarde · onderverzekering · uitsluitingen
Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
De meeste problemen bij een opstalverzekering ontstaan niet tijdens de schade, maar op het moment van afsluiten. Hieronder staan de fouten die wij in de praktijk het vaakst tegenkomen en wat ze u kosten.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een opstalverzekering dekt het gebouw zelf: muren, dak, fundering, vaste vloeren, keuken, badkamer en alles wat aard- en nagelvast met de woning verbonden is. De grond verzekert u niet, want die brandt niet af. De fout die daarbij het vaakst gemaakt wordt, is de verzekerde som baseren op de WOZ-waarde of de verkoopprijs. Beide zeggen iets over de marktwaarde inclusief grond en locatie, niet over wat het kost om hetzelfde pand opnieuw te bouwen.
De juiste grondslag is de herbouwwaarde: de kosten van herbouw op dezelfde plaats, met dezelfde bestemming en volgens de nu geldende bouwnormen. Bij een oude of bijzondere woning ligt die waarde geregeld hoger dan de WOZ-waarde, bij een nieuwbouwappartement in een dure regio juist lager. U stelt de herbouwwaarde vast met een herbouwwaardemeter, een adresscan van de verzekeraar of een taxatierapport.
De tweede categorie fouten gaat over wat u níét meldt. Een aanbouw, een dakkapel, zonnepanelen, kamerverhuur, een bedrijf aan huis of een periode van leegstand verandert het risico en dus de polis. Wie dat niet doorgeeft, ontdekt bij schade dat de dekking beperkter is dan gedacht. Lees ook wat een opstalverzekering precies dekt.
Waar het in de praktijk misgaat
Drie plekken in het aanvraagproces waar een verkeerde keuze u bij schade geld kost.
Wijzigingen niet doorgeven
Een verbouwing of ander gebruik verandert het risico, ook als de premie gelijk lijkt.
- Aanbouw, dakkapel of serre melden
- Zonnepanelen apart benoemen
- Kamerverhuur en bedrijf aan huis
- Leegstand en verbouwing tijdig doorgeven
Alleen op premie kiezen
De goedkoopste polis wijkt vaak af op eigen risico, dekkingsvorm of garantie.
- Vergelijk dekkingsvorm, niet alleen prijs
- Let op het eigen risico bij storm
- Controleer glas en bijgebouwen
- Kijk of de garantie meeloopt
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand-, storm- en waterschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Inbraakschade aan deuren, kozijnen en sloten | Ja | Ja |
| Eigen ongelukje tijdens het klussen aan de woning | Nee | Ja |
| Schade tijdens verbouwing of langdurige leegstand | Mits | Mits |
| Zonnepanelen en bijgebouwen op hetzelfde perceel | Mits | Mits |
| Verzakking, funderingsschade en paalrot | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier fouten die u kunt voorkomen
Elk van deze punten komt in de praktijk terug in dossiers waarin de uitkering tegenvalt.
De WOZ-waarde als verzekerde som gebruiken
De WOZ-waarde is een fiscale waardering van de woning inclusief grond en ligging. De opstalverzekering vergoedt herbouw, niet aankoop. Bij een jaren-dertig woning met erker, glas-in-lood en een pannendak kan de herbouwwaarde fors boven de WOZ-waarde liggen; bij een appartement in het centrum juist ver eronder. Vul daarom altijd de uitkomst van de herbouwwaardemeter in en niet het bedrag van de gemeente.
Onderverzekering ontstaat sluipend
Is de verzekerde som te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding: bij een dekkingstekort van twintig procent krijgt u ook bij een kleine schade twintig procent minder. Met een correct ingevulde waardemeter geldt doorgaans garantie tegen onderverzekering. Bij monumenten, rieten daken en bijzondere panden werkt men met een taxatie op grond van artikel 7:960 BW; binnen de looptijd van dat rapport staat de waarde vast.
Denken dat alles gedekt is
Ook een allriskpolis kent vaste uitsluitingen. Niet gedekt zijn onder meer verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook grondwater dat via vloer of muur binnendringt en overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering vallen erbuiten. Schade door opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
De aanvraag te snel invullen
Bij het aangaan van de verzekering geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Vragen over bouwaard, dakbedekking, gebruik, eerdere schades en een strafrechtelijk verleden moet u volledig beantwoorden. Klopt het antwoord niet, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen of weigeren op grond van artikel 7:930 BW. Ontstaat er schade, meld die dan zo snel als redelijkerwijs mogelijk is; dat schrijft artikel 7:941 BW voor.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de polis
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Gebruik van het pand — zelf bewoond, verhuurd of leeg
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de verzekerde som zelf schatten?
Schatten mag, maar het levert geen garantie op. Verzekeraars geven alleen garantie tegen onderverzekering als u een herbouwwaardemeter volledig invult of hun adresscan gebruikt. Schat u zelf en blijkt het bedrag te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding. Vul de meter daarom in op basis van de werkelijke inhoud, bouwaard en afwerking van uw woning.
Wat gebeurt er als ik een verbouwing niet meld?
Twee dingen kunnen misgaan. De verzekerde som dekt de nieuwe situatie niet meer, waardoor onderverzekering ontstaat, en tijdens de verbouwing zelf gelden vaak beperkende voorwaarden voor diefstal en waterschade. Een melding vooraf kost een telefoontje en soms wat extra premie. Achteraf is er geen manier om de dekking alsnog met terugwerkende kracht te regelen.
Is een goedkopere polis altijd een slechtere polis?
Niet automatisch, maar het verschil zit meestal ergens. Kijk waar: een hoger eigen risico, een beperktere dekkingsvorm, een apart eigen risico bij storm, glas dat niet meeloopt of bijgebouwen die apart verzekerd moeten worden. Als die punten voor uw situatie niet zwaar wegen, is een lagere premie prima. Weegt er één wel, dan betaalt u dat later terug.
Heb ik zowel een opstal- als een inboedelverzekering nodig?
Als u eigenaar bent van de woning: ja. De opstalverzekering dekt het gebouw en alles wat aard- en nagelvast is, de inboedelverzekering dekt uw spullen. Sommige onderdelen liggen op de grens, zoals een vloer, een keukenapparaat of een airco. Laat controleren dat die op één van beide polissen staat en niet op geen van beide, of dubbel.
Wat als mijn woning een monument of rieten dak heeft?
Dan is een standaardaanvraag zelden voldoende. Niet elke verzekeraar accepteert dit type pand, en wie het wel doet stelt vaak eisen aan schoorsteen, bliksemafleiding, elektra of brandmelding. In plaats van een waardemeter werkt men met een taxatierapport. Meld het bijzondere karakter van het pand altijd bij de aanvraag; het is een gegeven waar de verzekeraar naar vraagt.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- De basis van de opstalverzekering
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Wat doet een opstalverzekering?
- Wat is de beste opstalverzekering voor uw woning?
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Wat kost een opstalverzekering?
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Wat bepaalt de kosten van uw opstalverzekering?
Twijfelt u over uw verzekerde som?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en lopen uw huidige voorwaarden met u door.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
