Bedrijfsaansprakelijkheid
- Schade bij de klant op locatie
- Letsel van bezoekers of omstanders
- Producten die u levert
- Vaak geëist in opdrachtvoorwaarden
AVB · beroepsaansprakelijkheid · opzicht
Aansprakelijkheid als zzp'er: welke dekking heeft u nodig?
Zonder rechtspersoon loopt aansprakelijkheid rechtstreeks door naar uw privévermogen. De particuliere AVP sluit werk juist uit.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Werkt u als eenmanszaak of vof, dan is er geen scheiding tussen zaak en privé. Een schade die u tijdens uw werk veroorzaakt, kan uw privévermogen raken. De grondslag is meestal artikel 6:162 BW, onrechtmatige daad, of wanprestatie uit de overeenkomst met uw opdrachtgever. Uw particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt dit niet: de AVP sluit aansprakelijkheid uit beroep of bedrijf uitdrukkelijk uit.
Voor werk bestaan twee dekkingen die vaak door elkaar worden gehaald. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt zaakschade en letselschade: u laat gereedschap vallen op een gelakte auto, of een klant struikelt over uw kabel. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt de vermogensschade die ontstaat door een fout in uw advies, ontwerp of berekening, zonder dat er iets stukgaat.
Welke u nodig heeft, volgt uit uw werk. Een installateur of stukadoor heeft vooral een AVB nodig; een adviseur, ontwerper of ICT'er vooral een BAV. Veel opdrachtgevers eisen bovendien een minimum verzekerd bedrag in de opdrachtvoorwaarden. Werkt u ook met vastgoed of verhuurt u een pand, houd er dan rekening mee dat u als bezitter apart aansprakelijk bent op grond van artikel 6:174 BW.
De dekkingen naast elkaar
Drie dekkingen die bij zzp-werk in beeld komen.
Beroepsaansprakelijkheid
Vermogensschade door een fout in advies, ontwerp of berekening.
- Geen zaak- of letselschade nodig
- Adviseurs, ontwerpers, ICT
- Vaak op claims-made basis
- Let op inloop en uitloop
Opzichtdekking
Schade aan zaken van een ander die u onder u heeft tijdens het werk.
- Standaard vaak uitgesloten
- Aparte module met eigen limiet
- Denk aan een auto in reparatie
- Ook bij werk in een woning
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | Beroepsaansprakelijkheid |
|---|---|---|
| U beschadigt de vloer bij een klant | Ja | Nee |
| Een bezoeker raakt gewond op uw werkplek | Ja | Nee |
| Rekenfout in een advies kost de klant geld | Nee | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u had | Mits | Nee |
| Herstel van uw eigen ondeugdelijke werk | Nee | Nee |
| Boete of contractuele boeteclausule | Nee | Nee |
Welke verzekerde bedragen, uitsluitingen en eigen risico voor u gelden, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten voor zzp'ers
Waar zzp'ers bij aansprakelijkheid het vaakst tegenaan lopen.
Uw AVP dekt werk niet
De particuliere aansprakelijkheidsverzekering verzekert het gezinsleven en sluit aansprakelijkheid uit beroep of bedrijf uit. Dat geldt ook voor werk dat u incidenteel tegen betaling doet en voor een onderneming aan huis. Meld een bedrijf aan huis bij uw woonverzekeraar; dat is een gegeven dat onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW valt en bij verzwijging tot verlaging of verval van de uitkering kan leiden (artikel 7:930 BW).
Herstel van eigen werk is nooit gedekt
Geen enkele aansprakelijkheidsverzekering betaalt het opnieuw uitvoeren van werk dat u ondeugdelijk heeft geleverd. Dat is uw ondernemersrisico. Verzekerd is de gevolgschade: lekt de door u aangelegde leiding en beschadigt dat het parket, dan is het parket verzekerd en de leiding niet. Dezelfde grens loopt bij producten: de vervanging van het product zelf valt buiten de dekking, de schade die het aanricht valt er wel onder.
Let op claims-made bij beroepsaansprakelijkheid
De meeste beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen werken op claims-made: bepalend is het moment waarop de claim wordt ingediend, niet wanneer de fout is gemaakt. Stopt u met de polis, dan is een claim over oud werk niet meer gedekt tenzij u uitlooprisico meeverzekert. Andersom dekt inlooprisico fouten van vóór de ingangsdatum. Regel dit bij het overstappen of bij bedrijfsbeëindiging, anders ontstaat er een gat.
Wat structureel buiten de dekking valt
Vaste uitsluitingen zijn opzet en roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW, boetes, dwangsommen en contractuele boetebedingen, en schade met een motorrijtuig, waarvoor de verplichte verzekering van WAM artikel 2 geldt. Ook opzichtschade is standaard vaak uitgesloten en alleen via een aparte module met eigen limiet te verzekeren. Aansprakelijkheid die u contractueel op u neemt en die verder gaat dan de wet, valt er eveneens buiten.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard van de werkzaamheden — advies, bouw of installatie
- Jaaromzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per jaar
- Werkgebied — Nederland, EU of wereldwijd
- Opzicht en inloop — gekozen uitbreidingen
- Eigen risico en schadeverleden — eerdere claims tellen mee
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers verplicht?
Wettelijk niet, behalve in enkele gereglementeerde beroepen waar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voorgeschreven. In de praktijk eisen opdrachtgevers de dekking wel: bouwbedrijven, gemeenten en grotere klanten nemen een minimum verzekerd bedrag op in hun inkoopvoorwaarden. Zonder polis komt u niet op de opdrachtenlijst, en draagt u letselschade zelf.
Wat is het verschil tussen AVB en beroepsaansprakelijkheid?
De AVB dekt zaakschade en letselschade: iets gaat kapot of iemand raakt gewond. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade door een fout in advies, ontwerp of berekening, zonder dat er iets beschadigd raakt. Werkt u zowel met de handen als met adviezen, dan heeft u beide nodig; de ene polis vult het gat van de andere niet.
Ben ik met een bv beschermd tegen privéaansprakelijkheid?
Deels. De bv is de contractspartij, dus wanprestatie raakt in beginsel de vennootschap. Bij onbehoorlijk bestuur of persoonlijk onrechtmatig handelen kunt u als bestuurder toch privé worden aangesproken; daarvoor bestaat een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Een bv vervangt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet, want de schade die u bij een klant veroorzaakt moet nog steeds worden vergoed.
Wat is opzichtschade en waarom is die uitgesloten?
Opzichtschade is schade aan zaken van een ander die u onder u heeft: het voertuig dat u repareert, de woning waarin u werkt, de machine die u onderhoudt. Verzekeraars sluiten dat standaard uit omdat de kans op schade daar het grootst is en de verzekerde er invloed op heeft. De dekking is vaak wel als aparte module te verzekeren, met een eigen limiet en eigen risico.
Ik verhuur naast mijn werk een woning. Is dat meeverzekerd?
Nee. Aansprakelijkheid uit verhuur van vastgoed valt buiten zowel de AVP als de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor uw beroep. Als bezitter van de opstal bent u risicoaansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW voor schade door een gebrek aan het pand. Daarvoor sluit u een aansprakelijkheidsverzekering voor onroerend goed, naast uw zakelijke polis.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheid en overige varia: welke dekking hoort waarbij?
- Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp
- Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp via Nationale-Nederlanden — vergelijk & bereken premie
- Zakelijke aansprakelijkheid
- Verhuur en aansprakelijkheid: wat een vastgoedeigenaar riskeert
- Aansprakelijkheidsverzekering voor riggers en hijsbegeleiders
- Soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen
- Hoe een aansprakelijkheidsverzekering u beschermt tegen risico’s
Als zzp'er goed gedekt?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen uw werkzaamheden en de eisen van uw opdrachtgevers.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
