Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
AVB · BAV · bestuurders · cyber
Soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen
Vier dekkingsvormen, vier soorten schade: welke u nodig heeft volgt uit wat er bij u kan misgaan.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De keuze tussen zakelijke aansprakelijkheidsdekkingen draait om een enkele vraag: is er iets beschadigd of is er iemand gewond geraakt, of is er alleen geld verdwenen zonder dat er iets stuk is? In het eerste geval bent u bij de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. In het tweede geval bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering, die zuivere vermogensschade dekt. Die twee overlappen niet; ze sluiten juist op elkaar aan.
Twee andere dekkingen kijken niet naar het soort schade maar naar wie er wordt aangesproken. Bestuurdersaansprakelijkheid gaat over de persoon van de bestuurder, die bij onbehoorlijke taakvervulling met zijn privevermogen aansprakelijk kan zijn op grond van artikel 2:9 BW en tegenover derden op grond van artikel 6:162 BW. Cyber gaat over uw digitale omgeving: uw eigen herstelkosten en stilstand, plus de aansprakelijkheid en de kosten die volgen op een datalek.
Om die vier heen liggen dekkingen voor bijzondere situaties: werkgeversaansprakelijkheid voor letsel van personeel op grond van de artikelen 7:658 en 7:611 BW, inclusief het verkeersrisico van medewerkers, een CAR-verzekering voor werk dat nog niet is opgeleverd, milieuschade en rechtsbijstand. Zie ook wat kleine bedrijven minimaal nodig hebben.
Wat dekt de soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Bedrijfsaansprakelijkheid: zaken en personen
Deze dekking betaalt schade aan andermans spullen en letsel van derden, inclusief letsel van uw eigen medewerkers. Twee beperkingen bepalen de praktijk: schade aan zaken die u onder u heeft, zoals gehuurde apparatuur of het werkstuk van een klant, is alleen gedekt als opzicht is meeverzekerd; en schade veroorzaakt met een motorrijtuig is uitgesloten, omdat daarvoor de verplichte verzekering van artikel 2 WAM geldt.
Beroepsaansprakelijkheid: geld weg zonder schade aan een zaak
Een rekenfout, een gemiste termijn, een ontwerp dat niet aan de eisen voldoet: er is niets kapot, maar uw klant is wel geld kwijt. Deze polis werkt vrijwel altijd op basis van het moment van melden, niet van het moment van de fout. Daardoor zijn twee data bepalend: vanaf wanneer eerdere fouten meelopen, en hoe lang u na beeindiging nog aanspraken kunt melden.
Bestuurdersaansprakelijkheid en cyber
Heeft uw onderneming een bestuur, dan loopt een verwijt over besluitvorming, administratie of het aangaan van verplichtingen niet via de bedrijfspolis maar via de bestuurdersdekking, die het privevermogen beschermt. Verwerkt u persoonsgegevens of draait uw bedrijf op software, dan is cyber de vierde: die dekt onderzoek, notificatie, herstel en stilstand na gijzelsoftware, terwijl geen enkele aansprakelijkheidspolis uw eigen herstelkosten betaalt.
Waar de gaten tussen de vier vallen
Geen van deze polissen betaalt bestuurlijke boetes en dwangsommen, contractuele boetes die u zelf bent aangegaan, het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk of schade uit opzet. Daarnaast vallen drie situaties vaak tussen wal en schip: zaken die u onder u heeft, gebreken die pas na oplevering opduiken en digitale uitval zonder dat er iets fysiek beschadigd is. Bespreek die drie expliciet.
Waar hangt uw premie van af?
- Uitvoerend, adviserend of allebei — Bepaalt of u een AVB, een BAV of beide nodig heeft; dat is de eerste vraag.
- Rechtsvorm en bestuur — Bij een BV, stichting of vereniging komt bestuurdersaansprakelijkheid erbij.
- Persoonsgegevens en IT-afhankelijkheid — Hoeveel gegevens u verwerkt en hoe lang u zonder systemen door kunt.
- Personeel en inleen — Eigen medewerkers, uitzendkrachten en zzp'ers die onder uw leiding werken.
- Verzekerde som per rubriek — Het bedrag per aanspraak en per verzekeringsjaar, per dekkingsvorm apart te kiezen.
- Gekozen uitbreidingen — Opzicht, werkgeversaansprakelijkheid in het verkeer, milieuschade en werk na oplevering.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan een polis alles dekken?
Nee, maar u kunt de dekkingen wel in een pakket bij een verzekeraar onderbrengen. Dat heeft praktische voordelen: een inventarisatie, een prolongatiedatum en bij samenhangende schade een dossier in plaats van meerdere verzekeraars die naar elkaar wijzen. Inhoudelijk blijven het aparte rubrieken, elk met een eigen limiet, eigen risico en eigen uitsluitingen.
Wat is zuivere vermogensschade precies?
Financieel nadeel dat niet het gevolg is van beschadiging van een zaak of letsel van een persoon. Denk aan een klant die een subsidie misloopt door een gemiste termijn, of die te veel belasting betaalt door een rekenfout. Er is niets stuk en niemand gewond, maar er is wel geld weg. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering sluit dit uit; de beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt juist dit.
Wij zijn een BV zonder personeel. Wat hebben we nodig?
Minimaal een dekking die past bij uw werk: een AVB als u fysiek werk doet of klanten over de vloer krijgt, een BAV als u adviseert. Omdat er een bestuur is, komt bestuurdersaansprakelijkheid erbij, ook bij een BV met een enkele directeur-grootaandeelhouder, bijvoorbeeld bij een faillissement of een geschil met de fiscus. Cyber hangt af van uw gegevens en systemen.
Wat betaalt geen van deze vier verzekeringen?
Boetes en dwangsommen van toezichthouders, contractuele boetes en kortingen die u zelf bent overeengekomen, het herstellen of overdoen van uw eigen prestatie, opzettelijk veroorzaakte schade en zuiver ondernemersrisico zoals een klant die niet betaalt. Voor dat laatste is een kredietverzekering nodig; voor geschillen zonder aansprakelijkheid een rechtsbijstandverzekering.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheid voor callcenters
- Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp
- Aansprakelijkheid voor secretariaatsdiensten
- Misvattingen over aansprakelijkheidsverzekeringen
- Aansprakelijkheid voor incassobureaus
- Aansprakelijkheid voor arbodiensten
- Aansprakelijkheid voor onderzoeksbureaus
- Aansprakelijkheid bij flensmontage: opzicht en gevolgschade
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
