Nuttiger dan een ranglijst is de vraag waarom een verzekering er is. Sommige zijn wettelijk verplicht, andere worden geëist door een derde, en een derde groep is vrijwillig maar moeilijk te missen.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Twee verzekeringen zijn in Nederland wettelijk verplicht. De eerste is de zorgverzekering: iedereen die hier woont of loonbelasting betaalt, moet een basisverzekering afsluiten. De tweede is de aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen. Artikel 2 van de WAM verplicht de bezitter van een motorrijtuig tot die dekking, en die plicht loopt door zolang het kenteken op uw naam staat, ook als het voertuig stilstaat. Doet u dat niet, dan volgt een boete uit de kentekenregistratie, los van de schade die u zelf riskeert.
Een tweede groep is niet wettelijk maar contractueel verplicht. Een hypotheekverstrekker eist een opstalverzekering op het onderpand en soms een overlijdensrisicodekking. Een verhuurder kan een aansprakelijkheidsdekking verlangen, een opdrachtgever een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, en een beroepsorganisatie kan die stellen als voorwaarde voor inschrijving. Deze eisen staan in het contract en niet in de wet, maar hebben in de praktijk hetzelfde gewicht.
De derde groep is vrijwillig en bevat de polis die de meeste huishoudens als eerste afsluiten: de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren. De reden staat in artikel 6:162 BW, de onrechtmatige daad: wie schade veroorzaakt, moet die vergoeden, en bij letsel loopt dat ver op. Daarnaast kent de wet risicoaansprakelijkheden waarbij een verwijt niet nodig is, zoals artikel 6:179 BW voor dieren en artikel 6:174 BW voor gebreken aan een gebouw. Daarna volgen inboedel, auto, reis en rechtsbijstand.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Vier observaties over de polissen die vrijwel iedereen heeft.
De goedkoopste polis dekt het grootste bedrag
Aansprakelijkheid voor letsel kent geen natuurlijke bovengrens: verlies aan verdienvermogen, aanpassing van een woning en levenslange verzorging tellen door. Juist daarom is dit de dekking waarop u niet bezuinigt met een hoog eigen risico. Let bij het vergelijken op de gezinsdekking, de opzichtregeling en de vraag hoe met een logé of oppas wordt omgegaan.
Dubbele dekking komt vaker voor dan een gat
Rechtsbijstand zit soms deels in een autopolis, een reisdekking kan meelopen op een creditcard, en een fiets kan zowel op de inboedelpolis als op een losse verzekering staan. Dubbel verzekerd zijn levert geen dubbele uitkering op; artikel 7:960 BW staat er niet toe dat u aan een schade verdient. Loop uw polissen daarom als geheel na.
Zzp en werknemer verzekeren zich anders
Een werknemer heeft loondoorbetaling bij ziekte en een pensioenregeling via de werkgever; een zelfstandige heeft dat niet. Daar komen dekkingen bij die een werknemer niet nodig heeft, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Een particuliere polis dekt namelijk geen handelingen in beroep of bedrijf.
Wat op geen enkele polis staat
Overal uitgesloten blijven: schade door opzet of bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), molest en atoomkernreactie, en gevolgen van slijtage, achterstallig onderhoud en constructiefouten. Ook overstroming vanuit een primaire waterkering en bestuurlijke boetes zijn niet verzekerbaar. Wie die vier categorieën kent, begrijpt het grootste deel van de afwijzingen.
Waar hangt uw premie van af?
Aantal polissen dat u aanhoudt — bepaalt de omvang van een eventuele pakketkorting
Bezit en woonsituatie — koop of huur, met of zonder voertuig
Gezinssamenstelling — bepaalt de reikwijdte van de gezinsdekkingen
Beroep of ondernemerschap — zelfstandigen hebben een eigen set dekkingen nodig
Gekozen eigen risico — per polis los in te stellen
Schadeverleden — meldingen en schadevrije jaren wegen mee
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Bij een inbraak zijn uw laptop en sieraden verdwenen
Nee
Ja
U laat op visite de telefoon van een vriend uit uw handen vallen
Mits
Nee
Uw hond bijt de postbezorger bij het tuinhek
Ja
Nee
Uw vaatwasser lekt en tast uw eigen parketvloer aan
Nee
Mits
U beschadigt tijdens uw werk de apparatuur van een klant
Nee
Nee
Weet u niet welke rubriek aan zet is, meld de gebeurtenis dan bij een van beide; verzekeraars verwijzen intern door.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Welke verzekering sluit u als eerste af?
Voor vrijwel elk huishouden is dat de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren. De premie is laag en de schade die hij afdekt, kan onbetaalbaar zijn. Daarna volgt de dekking die past bij uw grootste bezit: inboedel bij een huurder, opstal en inboedel bij een eigen woning, en de verplichte dekking zodra er een motorrijtuig op uw naam staat.
Is een rechtsbijstandverzekering nodig?
Dat hangt af van uw situatie. Wie een woning koopt, in loondienst werkt of vaak met leveranciers te maken heeft, loopt een reëel risico op een conflict. Let wel op de wachttermijn en op de uitsluiting van geschillen die al liepen of te voorzien waren; een polis afsluiten als het conflict er al is, heeft geen zin.
Wat gebeurt er als ik niet verzekerd ben terwijl het moet?
Bij een motorrijtuig zonder verzekering volgt een boete op basis van de registratie bij de RDW, en betaalt het Waarborgfonds de schade van slachtoffers die vervolgens op u wordt verhaald. Zonder basisverzekering krijgt u eerst een aanmaning en daarna een boete, waarna u ambtshalve verzekerd kunt worden tegen een hogere premie.
Hoe weet ik of ik iets dubbel heb?
Leg de polisbladen naast elkaar en let op rubrieken die in meerdere polissen terugkomen: rechtsbijstand, ongevallen, bagage en bijzondere bezittingen. Kijk daarna in de polisvoorwaarden naar de samenloopbepaling, die regelt welke verzekeraar voorgaat. Wij doen die inventarisatie desgewenst voor uw hele pakket.
