Doorlopende lasten · non-profit · geen winstoogmerk
Exploitatiekostenverzekering via Nationale-Nederlanden
Organisaties zonder winstoogmerk missen bij stilstand geen winst, maar houden wel alle vaste lasten. Daarvoor bestaat een aparte variant naast de gewone bedrijfsschadepolis.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een exploitatiekostenverzekering is de tegenhanger van de bedrijfsschadeverzekering voor organisaties die geen winst maken of waarvan de opbrengsten niet met de bedrijvigheid meebewegen: stichtingen, verenigingen, praktijken, scholen, sportclubs, kerkgenootschappen en zorginstellingen. De polis vergoedt na een gedekte materiële schade de vaste lasten die gewoon doorlopen terwijl de activiteit stil ligt: huur of hypotheekrente, salarissen, verzekeringen, abonnementen, leasetermijnen en afschrijving. Finass bemiddelt hierin via Nationale-Nederlanden en toetst het aanbod tegen dat van andere maatschappijen.
Het verschil met de gewone bedrijfsschadeverzekering zit in de grondslag. Daar is de verzekerde som de brutowinst; hier is het de jaarlijkse som van de doorlopende exploitatiekosten. Bij een vereniging die contributie int of een instelling die op subsidie draait, loopt de inkomstenstroom vaak door terwijl de kosten dat ook doen. Dan is winstderving een onbruikbare maatstaf en zou een brutowinstpolis nauwelijks uitkeren.
De hoofdregel van de silo blijft ook hier gelden: er moet eerst materiële schade zijn aan gebouw, inventaris of installaties, veroorzaakt door een op de polis genoemd gevaar. Een clubhuis dat afbrandt of een praktijkruimte die onder water loopt, valt daaronder. Wegvallende subsidie, een teruglopend ledental of een geannuleerd evenement zonder schade aan zaken, niet. Voor het pand zelf is een aparte gebouwverzekering nodig; deze polis betaalt geen herbouw.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij organisaties zonder winstoogmerk anders liggen dan bij een gewoon bedrijf.
Alleen kosten die werkelijk doorlopen
Kosten die tijdens de stilstand juist wegvallen, zoals energieverbruik van een gesloten gebouw, schoonmaak of inkoop voor de kantine, horen niet in de verzekerde som en worden niet vergoed. Neemt u ze toch mee, dan betaalt u premie over een bedrag dat bij schade wordt weggestreept. Maak een expliciete lijst van vaste en variabele lasten.
Vrijwilligers en personeel
Salarissen van mensen in loondienst lopen door en horen in de som. Vrijwilligers kosten niets en tellen dus niet mee, maar hun uitval kan de heropening wel vertragen. Loopt er letsel op tijdens vrijwilligerswerk, dan speelt uw aansprakelijkheid als organisatie; die hoort op een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en niet hier.
Wat er buiten valt
Niet gedekt zijn investeringen en verbeteringen die u tijdens het herstel doorvoert, boetes en dwangsommen, en kosten die voortkomen uit een overheidsmaatregel zonder beschadiging van zaken. Ook schade veroorzaakt door opzet of bewuste roekeloosheid blijft uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
De termijn moet de herhuisvesting overbruggen
Bij een vereniging of praktijk hangt de heropening vaak af van een vergunning, een monumentenstatus of de beschikbaarheid van een geschikte ruimte in de buurt. Kies de uitkeringstermijn op basis van dat traject en niet op basis van de bouwtijd alleen. Een verkeerd gekozen termijn is achteraf niet te repareren.
Waar hangt uw premie van af?
- Totaal aan doorlopende lasten — de verzekerde som van deze polis
- Uitkeringstermijn — afgestemd op herbouw en herhuisvesting
- Aard van de organisatie — praktijk, vereniging, stichting of instelling
- Gebruik van het gebouw — bijeenkomstfunctie weegt zwaarder dan kantoorgebruik
- Brand- en inbraakpreventie — detectie, blusmiddelen en beheer van sleutels
- Wachttermijn — een eigen risico in dagen verlaagt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand in het clubgebouw waardoor huur en salarissen doorlopen terwijl alle activiteiten stilliggen | Ja | Ja |
| Een gesprongen waterleiding legt de praktijkruimte drie weken plat | Nee | Ja |
| Inbraak waarbij de meterkast en de cv-installatie zijn vernield en het gebouw onbruikbaar is | Nee | Ja |
| De gemeente trekt de subsidie in en de vereniging kan de vaste lasten niet meer opbrengen | Nee | Nee |
| Een storing in het openbare elektriciteitsnet houdt het buurthuis twee dagen dicht | Nee | Mits |
| Brand in de naastgelegen sporthal maakt uw eigen kantine onbereikbaar zonder dat bij u iets is beschadigd | Nee | Mits |
De uitgebreide vorm voegt vooral water, inbraak en storm toe; zonder beschadigde zaken bij u komt geen van beide vormen tot uitkering.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wanneer kies ik exploitatiekosten in plaats van brutowinst?
Als uw opbrengsten niet meebewegen met de activiteit. Een stichting die op subsidie en giften draait, of een praktijk met een vast budget, verliest bij stilstand geen winstmarge maar houdt wel de lasten. Een handelsonderneming verliest juist marge en kiest brutowinst. Twijfelt u, dan is de vraag simpel: valt de omzet weg als de deur dichtgaat, of niet?
Zijn de kosten van een tijdelijke locatie gedekt?
Alleen als de polis een rubriek extra kosten kent of als de uitgaven aantoonbaar de schade beperken. Huurt u een noodruimte om de dienstverlening door te laten lopen, dan vervangt die uitgave immers een deel van de doorlopende lasten. Leg vooraf met de expert vast wat er wordt vergoed; achteraf discussiëren over noodhuisvesting kost tijd die u dan niet heeft.
Wat gebeurt er als de som te laag is opgegeven?
Dan wordt evenredig uitgekeerd. Staat de helft van uw werkelijke doorlopende lasten op de polis, dan ontvangt u ook de helft van uw schade. Herzie de som bij elke wijziging in personeelsbestand, huurcontract of leaseverplichting. Artikel 7:960 BW voorkomt aan de andere kant dat u meer ontvangt dan uw werkelijke nadeel.
Moet ik de melding zelf onderbouwen?
U levert het materiaal aan: jaarrekening, begroting, huurcontracten, loonstaten en het verloop van de kosten na de schadedatum. De expert stelt daarmee de omvang vast. Artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding en medewerking; verzwijgt u informatie, dan kan dat de uitkering kosten. Houd daarom kopieën van de administratie buiten het pand.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsschadeverzekering via Klaverblad
- Extra kostenverzekering via Nationale-Nederlanden
- Extra kostenverzekering via De Goudse
- Bedrijfsschadeverzekering via Nationale-Nederlanden
- Bedrijfsschadeverzekering voor paramedische praktijken
- Bedrijfsschadeverzekering via De Goudse
- Bedrijfsschadeverzekering via a.s.r.
- Bedrijfsschadeverzekering
