Herbouwwaarde · onderverzekering · geleidelijke schade
Opstalverzekering via a.s.r.
Bij een opstalverzekering gaat het zelden mis op de dekking en bijna altijd op het bedrag. Is de herbouwwaarde nog actueel, en valt alles wat u meent te verzekeren wel onder 'opstal'?
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wij bemiddelen onafhankelijk en leggen het aanbod van meer dan dertig maatschappijen naast elkaar. a.s.r. vragen wij regelmatig aan voor woonhuizen, doorgaans in combinatie met de inboedelverzekering en een aansprakelijkheidsdekking in één pakket. Welke maatschappij het wordt, volgt uit de voorwaarden en uit de kenmerken van uw woning.
Het bedrag op de polis is de herbouwwaarde: wat het kost om dezelfde woning op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Dat is iets anders dan de marktwaarde of de WOZ-waarde. Verzekeraars werken met een herbouwwaardemeter; vult u die volledig en correct in, dan geldt in de regel een garantie tegen onderverzekering voor een in de voorwaarden genoemde periode. Verandert er iets aan het huis — een uitbouw, een dakkapel, een opgewaardeerde keuken — en meldt u dat niet, dan vervalt die garantie en wordt bij schade naar verhouding uitgekeerd. Artikel 7:960 BW zorgt er tegelijk voor dat u nooit méér ontvangt dan uw werkelijke schade. Hoe zo'n berekening werkt, staat bij de herbouwwaarde berekenen.
Wat er onder opstal valt, is de tweede bron van misverstanden. Aard- en nagelvaste onderdelen horen erbij, evenals doorgaans de fundering, een vaste schuur of garage, de erfafscheiding en de bestrating. Maar de omschrijving verschilt per polis: zonnepanelen op het dak lopen meestal mee met de opstal, panelen op een losse carport of in de tuin niet altijd. Zie daarvoor opstalverzekering met zonnepanelen. Lees de lijst met verzekerde onderdelen door voordat u de premie vergelijkt; twee polissen met dezelfde premie dekken lang niet altijd hetzelfde.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Opstalverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier uitsluitingen en bepalingen die bepalen hoe een schade afloopt.
Fundering, droogte en verzakking
Schade door bodemdaling, droogte, paalrot en langzaam werkende invloeden is op vrijwel elke opstalpolis uitgesloten. Ook een constructie- of ontwerpfout valt eruit, omdat er geen sprake is van een plotselinge onvoorziene gebeurtenis. Woont u in een gebied met houten palen of veenbodem, ga daar dan van uit bij uw planning. De achtergrond staat bij opstalverzekering en funderingsschade.
Water: waar de grens ligt
Lekkage uit een leiding of een aanvoerslang is gedekt, inclusief het opsporen en herstellen van de breuk. Buiten de dekking blijven grondwater dat door vloer of kelder omhoogkomt, neerslag die via een openstaand raam of een lekkend dak binnenkomt, en overstroming vanuit een primaire waterkering. Riool dat terugstroomt is soms wel en soms niet gedekt; dat staat met zoveel woorden in de voorwaarden.
Onderhoud en eigen gebrek
Een verzekering vergoedt een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis en geen veroudering. Rotte kozijnen, een verstopte dakgoot, versleten voegwerk, houtworm, schimmel en zwam blijven daarom voor uw rekening. Verzekeraars kijken bij storm- en waterschade naar de onderhoudsstaat: waaide het dak eraf omdat het al los lag, dan volgt discussie over de oorzaak en soms een gedeeltelijke afwijzing.
Gebruik en verhuur melden
De premie is berekend op een woning die door uzelf wordt bewoond. Verhuurt u kamers, zet u de woning tijdelijk op een verhuurplatform of staat het huis langere tijd leeg, dan verandert het risico. Meld dat: de mededelingsplicht bij aanvang volgt uit artikel 7:928 BW en de gevolgen van een onjuiste of onvolledige opgave uit artikel 7:930 BW. Zie ook opstalverzekering bij kamerverhuur.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde of inhoud — de grondslag voor het verzekerde bedrag
- Bouwaard en dakbedekking — steen met pannen weegt anders dan hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — leidingwerk en elektra van invloed
- Gebruik van de woning — eigen bewoning, verhuur of tijdelijke leegstand
- Gekozen dekking en eigen risico — extra uitgebreid of allrisk
- Ligging — postcode, inbraakcijfers en waterrisico
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Blikseminslag waarbij de schoorsteen scheurt en dakpannen wegvallen | Ja | Ja |
| Een boom uit de tuin van de buren die bij windkracht 9 uw dakkapel indrukt | Ja | Ja |
| U boort bij het ophangen van een kast dwars door een waterleiding | Mits | Ja |
| Krassen en beschadigingen in het vaste parket doordat u een kast verschuift | Nee | Ja |
| Scheuren in uw muren doordat de buren naast u heien voor een aanbouw | Nee | Nee |
| Roetaanslag op stucwerk en plafonds na maandenlang kaarsen branden | Nee | Nee |
Allrisk voegt vooral schade door eigen toedoen toe; de uitsluitingen voor geleidelijke inwerking en gebreken blijven in beide vormen staan.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat valt onder opstal en wat onder inboedel?
Vuistregel: wat u bij een verhuizing zou meenemen is inboedel, wat blijft zitten is opstal. Vaste keukens, sanitair, cv-installatie, parket en vaste kasten horen bij de opstal. Losse vloerbedekking, gordijnen en meubels bij de inboedel. Bij twijfel is een zonwering of een losse schuur een grensgeval; de lijst in de voorwaarden geeft de doorslag.
Is stormschade altijd gedekt?
Alleen als er volgens de polisdefinitie sprake is van storm, meestal windkracht 7 of hoger. Bij lagere windsnelheden is er geen dekking, ook al waaide er iets van het dak. Bovendien geldt bij stormschade vaak een apart, hoger eigen risico. Losse onderdelen zoals antennes, zonwering en zonnepanelen kennen daarnaast eigen beperkingen.
Zijn mijn zonnepanelen meeverzekerd?
Panelen die vast op het dak liggen worden doorgaans als onderdeel van de opstal gezien en tellen mee in de herbouwwaarde. Meld ze dus, anders klopt het verzekerde bedrag niet. Panelen op een bijgebouw, een carport of een frame in de tuin vallen niet vanzelf mee, en schade door een fout bij de montage is uitgesloten omdat dat een gebrek is en geen gebeurtenis.
Wat moet ik doen als ik ga verbouwen?
Meld de verbouwing vooraf. Tijdens de werkzaamheden beperken veel polissen de dekking, bijvoorbeeld tot brand, storm en inbraak met braaksporen, en is de woning bij leegstand extra kwetsbaar. Na afronding hoort de herbouwwaarde te worden bijgesteld, anders vervalt de garantie tegen onderverzekering en wordt een latere schade naar verhouding uitgekeerd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Wat dekt een opstalverzekering wel en niet?
- Wat doet een opstalverzekering?
- De opstalverzekering van Klaverblad
- Wat is een opstalverzekering?
- Opstalverzekeringen vergelijken per polisonderdeel
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
- De basis van de opstalverzekering
