Building insurance
- Muren, dak, Foundation en vaste vloeren
- Keuken, badkamer en cv-installatie
- Schuur, Garage en meestal de erfafscheiding
- Zonnepanelen na melding meeverzekerd
Opstal · inboedel · Liability
Insurance voor huis en gezin
Rond een woning draaien drie verzekeringen om elkaar heen: opstal voor het gebouw, inboedel voor uw spullen en Liability voor schade die u of uw gezin bij anderen veroorzaakt. Hieronder leest u waar de grenzen precies liggen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9.5 klantbeoordeling New insurance
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of request a quote
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premium uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premium-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De Building insurance verzekert het gebouw: muren, dak, Foundation, vaste vloeren, de keuken en de badkamer, en wat aard- en nagelvast met de woning verbonden is. De Contents insurance verzekert alles wat u meeneemt als u verhuist. Die vuistregel werkt in vrijwel alle twijfelgevallen: gaat het mee bij verhuizing, dan is het Contents; blijft het staan, dan is het opstal.
De derde pijler is de Liability insurance voor particulieren. Die dekt schade die u, uw partner, uw kinderen of uw huisdier bij een ander veroorzaakt, op grond van artikel 6:162 BW. Als eigenaar bent u daarnaast aansprakelijk voor gebreken aan uw pand: valt er een dakpan op de Auto van de buurman, dan geldt artikel 6:174 BW, ook zonder dat u iets fout deed. Voor een huisdier geldt artikel 6:179 BW.
De Building insurance is niet wettelijk verplicht, maar vrijwel elke hypotheekverstrekker eist hem, omdat het onderpand anders onbeschermd is. Woont u in een appartement, dan verzekert de HOA het gebouw gezamenlijk en verzekert u zelf uw Contents en uw eigen verbeteringen. Zie ook wat er precies onder Building valt.
Drie Insurance rond het huishouden
Elke Insurance dekt een eigen deel; samen sluiten ze op elkaar aan.
Contents insurance
Dekt alles wat u meeneemt bij een verhuizing.
- Meubels, kleding, apparatuur en fietsen
- Losse vloerkleden, gordijnen en lampen
- Valuables vaak tot een maximum
- Gerekend naar nieuwwaarde, niet naar herbouwwaarde
Liability
Dekt schade die u of uw gezin bij een ander veroorzaakt.
- Geldt voor het hele gezin, inclusief huisdieren
- Ook als bezitter van het pand (6:174 BW)
- Schade aan eigen spullen valt er niet onder
- Opzet is altijd uitgesloten
Wat is gedekt
| Situatie | Building | Contents |
|---|---|---|
| Vaste keuken en inbouwapparatuur | Ja | Nee |
| Bank, bed en televisie | Nee | Ja |
| Gelijmde pvc-vloer of parket | Ja | Nee |
| Losliggende vloerbedekking en gordijnen | Nee | Ja |
| Zonnepanelen op het dak | Ja | Nee |
| Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die bepalen of uw gezin in case of damage werkelijk gedekt is.
De grens opstal-Contents bepaalt wie betaalt
Bij waterschade in de keuken kan de vaste keuken op de opstalpolis vallen en de losse eettafel op de inboedelpolis. Staan beide bij dezelfde verzekeraar, dan merkt u daar weinig van. Staan ze bij verschillende partijen, dan krijgt u twee dossiers en twee keer eigen risico. De vuistregel blijft: gaat het mee bij verhuizing, dan is het Contents.
De verzekerde som moet meebewegen
De opstalpolis rekent met de herbouwwaarde, niet met de WOZ-waarde of de verkoopprijs. Verbouwt u, plaatst u een aanbouw of een dakkapel, dan stijgt die waarde. Meldt u dat niet, dan ontstaat onderverzekering en vergoedt de verzekeraar naar verhouding minder. Met garantie tegen onderverzekering speelt dat niet, mits de waardemeter juist is ingevuld.
Als eigenaar bent u ook zonder schuld aansprakelijk
Waait er een dakpan van uw dak op de auto van de buurman, dan bent u als bezitter van de Building aansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW, ook als u niets fout deed. Die schade valt niet op uw opstalpolis maar op uw Liability insurance. Voor schade die uw hond of kat aanricht geldt artikel 6:179 BW. Beide Insurance dekken uw eigen spullen niet.
Wat geen enkele woonpolis dekt
Een vaste groep oorzaken valt buiten opstal én Contents. Niet gedekt zijn verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt buiten de gewone dekking, en schade door opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premium van af?
- Herbouwwaarde van de woning — de rekengrondslag voor Building
- Woningtype en bouwaard — vrijstaand, rij, riet of steen
- Gezinssamenstelling — bepaalt de inboedelwaarde
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Pakketkorting en eigen risico — meerdere polissen bij één partij
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én Conditions.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9.5New insurance
9.8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een Insurance bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Look at de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Heb ik zowel een opstal- als een Contents insurance nodig?
Als eigenaar van een woning meestal wel. De opstalverzekering dekt het gebouw, de Contents insurance uw spullen; ze overlappen niet. Huurt u, dan verzekert de verhuurder de opstal en heeft u alleen een Contents insurance nodig, aangevuld met dekking voor huurdersbelang als u zelf een keuken of vloer heeft aangebracht.
Is een Liability insurance verplicht?
Nee, voor particulieren is die niet wettelijk verplicht. Wel bent u volgens artikel 6:162 BW aansprakelijk voor schade die u onrechtmatig veroorzaakt, en als bezitter van een gebrekkige opstal ook zonder schuld volgens artikel 6:174 BW. Zonder Insurance betaalt u die schade zelf, en letselschade loopt snel op tot bedragen die een huishouden niet draagt.
Vallen mijn kinderen mee onder de dekking?
Bij de Liability insurance voor particulieren is doorgaans het hele gezin meeverzekerd: partner, thuiswonende kinderen, en vaak ook uitwonende studerende kinderen en logés. Voor jonge kinderen geldt vaak een ruimere dekking, ook als hun gedrag niet als onrechtmatig geldt. Controleer in de voorwaarden vanaf welke leeftijd en tot welk bedrag dat geldt.
Zit schade aan mijn eigen spullen ook in de Liability insurance?
Nee. Een Liability insurance dekt uitsluitend schade die u bij een ander veroorzaakt. Laat u zelf uw eigen televisie vallen, dan is dat inboedelschade en alleen gedekt bij een allriskvorm. Beschadigt u zelf uw eigen woning tijdens het klussen, dan is dat allrisk opstalschade. Bij de uitgebreide vorm zijn eigen ongelukjes niet gedekt.
Wat verandert er als ik in een Apartment woon?
Dan verzekert de Vereniging van Eigenaars het gehele gebouw met één opstalpolis; de kosten lopen via uw servicebijdrage. U verzekert zelf uw Contents en meestal uw eigen verbeteringen, zoals een luxere keuken of badkamer. Controleer of de VvE actief is en of de verzekerde som van het gebouw actueel is.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat moet u verzekeren als u op uzelf gaat wonen?
- Building insurance: wat is het en wat dekt het?
- Waarom een eigendomsverzekering onmisbaar is voor huiseigenaren
- Is een Building insurance hetzelfde als een woonhuisverzekering?
- Wat is het verschil tussen een inboedel- en Building insurance?
- Building insurance: herbouwwaarde en uitsluitingen
Alles rond home and family op één plek?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij stemmen opstal, inboedel en Liability op elkaar af.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Insures is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Insures. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
