Building
- Foundation, gevel en dak
- Liften and installaties
- Gemeenschappelijke ruimten
Artikel 5:112 BW · reservefonds · één polis
HOA insurance package vergelijken
Een VvE heeft één Insurance die wettelijk verplicht is en een handvol die dat niet zijn maar die het bestuur persoonlijk raken als ze ontbreken.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9.5 klantbeoordeling New insurance
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
premium berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premium uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premium-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Op grond van artikel 5:112 BW is de vereniging Obliged het gebouw collectief te verzekeren. Dat is de kern van elk pakket. Daaromheen staan Liability, Directors' liability, Legal aid, glas, Environmental damage and soms een ongevallendekking voor vrijwilligers.
De verzekerde som van de opstalpolis is de herbouwwaarde van het hele complex. Diezelfde herbouwwaarde is op grond van artikel 5:126 lid 2 BW de grondslag voor de jaarlijkse dotatie aan het reservefonds: reserveren volgens een meerjarenonderhoudsplan van minimaal tien jaar, óf ten minste 0,5 procent van die herbouwwaarde.
Een te laag verzekerd bedrag werkt dus twee kanten op: de HOA is onderverzekerd én spaart structureel te weinig voor groot onderhoud.
Wat dekt de HOA insurance package?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Liability
injury aan derden door een gebrek aan het gebouw.
- Losgeraakte dakpan
- Letsel in het trappenhuis
- Gladheid bij de entree
Bestuurders
Persoonlijke Liability van vaak onbezoldigde bestuursleden.
- Onbehoorlijk bestuur
- Verwaarloosd reservefonds
- Verweerkosten
Wat is gedekt
| Rubriek | Obliged | Sterk aanbevolen |
|---|---|---|
| Building insurance | Ja | Ja |
| Liability van de vereniging | Nee | Ja |
| Directors' liability | Nee | Ja |
| Legal aid | Nee | Ja |
| Glas | Nee | Soms |
| Environmental damage | Nee | Soms |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de policy conditions en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat Execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt and een polis die dat niet doet.
De herbouwwaarde bepaalt ook uw spaarplicht
Sinds 1 januari 2018 schrijft artikel 5:126 lid 2 BW een minimale jaarlijkse dotatie voor: volgens een actueel MJOP dat minimaal tien jaar vooruitkijkt, of ten minste 0,5 procent van de herbouwwaarde uit de opstalpolis. Is dat MJOP verouderd and actualiseert de vergadering het niet, dan geldt automatisch die 0,5%-regel. Bij een complex met een herbouwwaarde van vier miljoen betekent dat twintigduizend euro per jaar, ongeacht wat het gebouw werkelijk nodig heeft.
Bestuurders lopen persoonlijk risico
De wettelijke norm van behoorlijke taakvervulling maakt geen onderscheid tussen betaald en vrijwillig bestuur. Laat het bestuur het reservefonds verwaarlozen of verzuimt het te verzekeren wat verzekerd had moeten zijn, dan kan persoonlijke Liability volgen voor de schade die daaruit voortvloeit.
Eigenaarsbelang valt tussen wal and schip
Wat een eigenaar zelf aanbracht — keuken, badkamer, parketvloer — valt niet onder de VvE-polis en niet onder zijn inboedel. Dat is eigenaarsbelang en het moet apart worden verzekerd. Wijs uw leden daar actief op; bij een grote injury is dit de meest voorkomende teleurstelling.
Meld installaties die erbij komen
Zonnepanelen, laadpalen, een warmtepomp of een nieuwe lift verhogen de herbouwwaarde and veranderen het risico. Wat na de laatste opgave is geplaatst, is vaak niet meeverzekerd. Neem het mee in dezelfde jaarlijkse ronde als de begroting.
Waar hangt uw premium van af?
- Herbouwwaarde van het complex — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwjaar and onderhoudsstaat
- Aantal appartementsrechten
- Aanwezige installaties — lift, warmtepomp, zonnepanelen, laadpalen
- Gebruik — uitsluitend wonen of ook bedrijfsruimte
- Gekozen rubrieken and eigen risico
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet and wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere insurers, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen and de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9.5New insurance
9.8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een Insurance bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Look at de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Welke Insurance is voor een VvE verplicht?
De Building insurance. Artikel 5:112 BW verplicht de vereniging het gebouw collectief te verzekeren, en het bestuur moet de leden informeren over wat er gedekt is.
Wat is de link met het reservefonds?
De HOA moet jaarlijks reserveren volgens een MJOP van minimaal tien jaar of ten minste 0,5 procent van de herbouwwaarde uit de opstalpolis. Een te lage herbouwwaarde leidt tot onderverzekering én tot te weinig sparen.
Is Directors' liability nodig bij een kleine VvE?
Ook dan. De norm van behoorlijke taakvervulling geldt ongeacht de omvang and ongeacht of bestuursleden betaald krijgen; verhaal loopt op hun privévermogen.
Wat moeten eigenaren zelf verzekeren?
Hun inboedel and hun eigenaarsbelang: alles wat zij zelf hebben aangebracht and dat vast zit. Daarnaast een eigen aansprakelijkheidsverzekering.
Zijn zonnepanelen meeverzekerd?
Alleen als ze zijn aangemeld. Ze verhogen de herbouwwaarde and veranderen het brandrisico; wat na de laatste opgave is geplaatst valt er anders buiten.
Wie betaalt het eigen risico?
Meestal de gemeenschappelijke kas. Leg vast hoe dat wordt verrekend wanneer de injury aantoonbaar door één eigenaar is veroorzaakt.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten and uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
injury onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Insures is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- and Kifid-gegevens and onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Insures. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard and is geen persoonlijk advies.
