Doorwerken · noodhuisvesting · besparingsregel
Extra kostenverzekering via Nationale-Nederlanden
Sommige bedrijven verliezen bij een brand geen omzet, maar moeten diep in de buidel tasten om te blijven draaien. Voor hen is niet winstderving maar de meerkost het probleem.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een extra kostenverzekering vergoedt de meerkosten die u maakt om na een gedekte materiële schade door te kunnen werken: een tijdelijk kantoor, gehuurde apparatuur, uitbesteding aan een collega-bedrijf, extra transport, overwerk en de verhuizing heen en terug. Het gaat om uitgaven die u zonder de schade niet zou hebben gehad. Finass bemiddelt hierin onder meer via Nationale-Nederlanden en zet het aanbod naast dat van andere verzekeraars; wij zijn aan geen enkele maatschappij gebonden. De algemene uitleg staat op extra kostenverzekering.
De keuze tussen deze polis en een gewone bedrijfsschadeverzekering hangt af van uw bedrijfsmodel. Een adviesbureau, een ICT-dienstverlener of een administratiekantoor kan de dag na een brand met laptops elders verder; de omzet loopt door, maar de kosten schieten omhoog. Een winkel of restaurant verliest juist direct omzet en heeft de brutowinstvariant nodig. Voor kantoorsituaties is bedrijfsschade voor kantoren een nuttige vergelijking.
Twee begrenzingen zijn belangrijk. De kosten moeten redelijk en noodzakelijk zijn en verband houden met het voortzetten van de bedrijfsvoering, en er geldt vrijwel altijd een besparingsregel: uitgaven die u door de schade juist niet meer hoeft te doen, worden op de vergoeding in mindering gebracht. Huurt u een noodruimte terwijl de huur van het beschadigde pand is opgeschort, dan telt alleen het verschil.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bepalen welk deel van uw meerkosten daadwerkelijk wordt vergoed.
Alleen meerkosten, geen normale exploitatie
Kosten die u toch al had, zoals salarissen en abonnementen, vallen buiten deze polis; die horen thuis op een bedrijfsschade- of exploitatiekostendekking. Vergoed wordt het verschil tussen uw normale kostenniveau en wat u nu extra kwijt bent. Houd de meerkosten daarom vanaf dag één apart in uw boekhouding, met facturen en offertes.
Geen verbetering op kosten van de verzekeraar
Vervangende apparatuur die beter of nieuwer is dan wat u had, wordt niet zonder meer volledig vergoed. Hetzelfde geldt voor een noodlocatie die u daarna permanent aanhoudt. De polis herstelt de situatie, hij financiert geen uitbreiding; artikel 7:960 BW legt dat beginsel wettelijk vast.
De materiële voorwaarde geldt onverkort
Er moet schade zijn aan uw gebouw, inventaris of goederen door een gedekt gevaar. Maakt u meerkosten omdat een dataverbinding uitvalt, omdat een pand na een incident bij de buren ontoegankelijk is of omdat de gemeente de straat afsluit, dan is er niets beschadigd bij u en volgt er niets. Uitbreidingen daarvoor bestaan, maar moeten apart worden aangevraagd.
Wat er niet in zit
Uitgesloten zijn onder meer gederfde omzet en winst, boetes en contractuele schadevergoedingen aan opdrachtgevers, herstel van de beschadigde zaken zelf en aansprakelijkheid tegenover derden. Opzet en bewuste roekeloosheid blijven eruit op grond van artikel 7:952 BW. Ook kosten die u maakt zonder overleg met de verzekeraar kunnen worden betwist.
Waar hangt uw premie van af?
- Gekozen maximumbedrag — de limiet voor meerkosten over de hele termijn
- Uitkeringstermijn — de periode waarin meerkosten vergoed worden
- Aard van de dienstverlening — hoe eenvoudig u elders verder kunt
- Afhankelijkheid van apparatuur — specialistische machines zijn niet snel te huren
- Bouwaard en preventie van het pand — bepalen de kans op een grote schade
- Alternatieve locaties — een tweede vestiging verlaagt de meerkosten
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Huur van een tijdelijk kantoor nadat brand uw eigen pand onbruikbaar heeft gemaakt | Ja | Ja |
| Inhuur van een collega-bureau om lopende opdrachten af te maken terwijl uw apparatuur wordt vervangen | Mits | Ja |
| Spoedlevering van vervangende laptops na een inbraak in het bedrijfspand | Nee | Ja |
| Overwerkuren van uw personeel om de achterstand na een waterschade weg te werken | Mits | Ja |
| De boete die uw opdrachtgever oplegt omdat u de afgesproken opleverdatum niet haalde | Nee | Nee |
| Verhuizing van de noodlocatie terug naar het herstelde pand | Ja | Ja |
De basisvorm gaat doorgaans alleen uit van brand en storm; inbraak, water en uitbesteding vragen om de uitgebreide variant.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan ik een extra kostenverzekering combineren met bedrijfsschade?
Ja, en dat gebeurt vaak. De bedrijfsschadepolis dekt de gemiste brutowinst, de extra kostendekking betaalt de uitgaven waarmee u dat verlies beperkt. Sommige verzekeraars nemen de meerkosten als sublimiet in de bedrijfsschadepolis op. Controleer dan of die limiet toereikend is, want noodhuisvesting en gehuurde apparatuur lopen sneller op dan verwacht.
Moet ik toestemming vragen voordat ik kosten maak?
Overleg zo snel mogelijk, maar wacht niet af als handelen de schade beperkt. De polis verwacht dat u redelijk handelt en de schade zo klein mogelijk houdt. Meld de schade direct, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft, en leg vast waarom een uitgave nodig was. Bewaar offertes, want de expert toetst achteraf op noodzaak en op prijs.
Is dit iets anders dan een exploitatiekostenverzekering?
Ja. Een exploitatiekostenverzekering dekt de vaste lasten die doorlopen terwijl er niets gebeurt. Een extra kostenverzekering dekt juist de nieuwe uitgaven waarmee u wél doorgaat. Organisaties zonder winstoogmerk kiezen vaker de eerste, dienstverleners die snel elders verder kunnen de tweede. De combinatie komt ook voor, maar dan moeten de rubrieken op elkaar aansluiten.
Wat als de meerkosten hoger uitvallen dan de limiet?
Het meerdere komt voor uw rekening. Reken daarom vooraf een scenario door: wat kost het om drie maanden vanuit een tijdelijke locatie te werken, inclusief huur, inrichting, ICT en verhuizing. Stel de limiet daarop af in plaats van op een rond bedrag. Wij rekenen dat scenario bij de aanvraag met u door.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Extra kostenverzekering via De Goudse
- Extra kostenverzekering: doorwerken op een uitwijklocatie
- Extra kostenverzekering
- Extra kosten verzekering via Avéro Achmea — vergelijk & bereken premie
- Exploitatiekostenverzekering via Nationale-Nederlanden
- Bedrijfsschade voor zzp
- Bedrijfsschadeverzekering via De Goudse
- Bedrijfsschadeverzekering vergelijken
