Goed werkgeverschap · woon-werkverkeer · inzittenden
Verkeersschadeverzekering voor medewerkers
Personeel dat voor het werk de weg op gaat, kan de werkgever aanspreken voor eigen letsel, ook als er niemand schuld heeft. Een gewone autoverzekering vangt dat niet op.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Deze dekking bestaat omdat de gewone verkeerspolissen een gat laten. De WAM verplicht u op grond van artikel 2 tot een aansprakelijkheidsverzekering voor het motorrijtuig, maar die vergoedt schade van anderen, niet van uw eigen bestuurder. De cascodekking vergoedt de auto, niet de mens. En de zorgverzekering vergoedt de behandeling, niet het verlies aan inkomen of het smartengeld. Precies daartussen zit de schade van een medewerker die tijdens werktijd een ongeval krijgt.
De juridische grondslag ligt bij artikel 7:611 BW, goed werkgeverschap. Voor verkeersdeelname geldt niet de strenge zorgplicht van artikel 7:658 BW, omdat u de openbare weg niet kunt inrichten of controleren. In plaats daarvan wordt van de werkgever verwacht dat hij een behoorlijke verzekering treft voor medewerkers die hij in het verkeer laat deelnemen. Ontbreekt die voorziening en raakt iemand gewond, dan kan de werkgever voor het niet-verzekerde deel zelf worden aangesproken, ook zonder eigen fout.
De verkeersschadeverzekering keert daarom uit ongeacht schuld: bij een eenzijdig ongeval, bij een aanrijding waarvan de tegenpartij doorrijdt, en bij een aanrijding waarvoor de medewerker zelf verantwoordelijk was. Verzekerd is de schade van de medewerker zelf, waaronder letsel, inkomensverlies en beschadigde persoonlijke bezittingen in het voertuig. Het verschil met de varianten die alleen de aansprakelijkheid van de werkgever verzekeren, staat uitgelegd bij WEGAS en WEGAM.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier punten die bepalen of deze dekking in de praktijk doet wat u ervan verwacht.
Alle vervoermiddelen, niet alleen de auto
De grootste groep verkeersslachtoffers onder werknemers zit niet in de auto. Bezorgers op een fiets of e-bike, monteurs op een scooter en medewerkers te voet lopen hetzelfde risico. Kies daarom een omschrijving die alle vormen van deelname aan het verkeer omvat; een polis die alleen geldt bij gebruik van een motorrijtuig laat juist de kwetsbaarste groep buiten beschouwing.
Woon-werkverkeer is een aparte keuze
Zuiver woon-werkverkeer valt in beginsel buiten de werksfeer en is standaard vaak niet meeverzekerd. Zodra de rit een zakelijk element krijgt, bijvoorbeeld een tussenstop bij een klant of het meenemen van collega's op verzoek van de werkgever, kantelt dat beeld. Laat de dekking uitdrukkelijk uitbreiden als uw mensen met bedrijfsmiddelen van en naar huis rijden.
Uitzendkrachten, stagiairs en vrijwilligers
Ingeleend personeel valt op grond van artikel 7:658 lid 4 BW onder uw zorgplicht, ook zonder arbeidsovereenkomst. Datzelfde geldt in de praktijk voor stagiairs en vrijwilligers die u het verkeer in stuurt. Neem hen als verzekerde in de omschrijving op; anders blijft de vraag wie er aansprakelijk is onbeantwoord terwijl de schade er wel is.
Wat er niet onder valt
Buiten de dekking blijven: schade veroorzaakt door opzet of bewuste roekeloosheid van de medewerker op grond van artikel 7:952 BW, rijden zonder geldig rijbewijs of onder invloed van alcohol of drugs, en deelname aan wedstrijden of snelheidsproeven. Ook de cascoschade aan het voertuig zelf hoort hier niet thuis; daarvoor blijft de autoverzekering nodig.
Waar hangt uw premie van af?
- Aantal medewerkers dat de weg op gaat — meestal uitgedrukt in fte of in loonsom
- Aard van het vervoer — bezorging, buitendienst of incidentele ritten
- Gebruikte vervoermiddelen — auto, bestelbus, fiets of te voet
- Meeverzekeren van woon-werkverkeer — verhoogt het aantal blootgestelde uren aanzienlijk
- Dekkingsgebied — alleen Nederland of ook ritten over de grens
- Ingeleend personeel — telt mee zodra u het als verzekerde opneemt
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Verkeersschade | Autoverzekering |
|---|---|---|
| Uw vertegenwoordiger rijdt zelf tegen een boom en raakt langdurig arbeidsongeschikt | Ja | Nee |
| Een doorrijder ramt de bedrijfsbus en uw monteur houdt er nekletsel aan over | Ja | Nee |
| De laptop van uw medewerker gaat bij diezelfde aanrijding kapot | Ja | Mits |
| De bedrijfsbus is na het eenzijdige ongeval total loss | Nee | Mits |
| Uw bezorger valt met de e-bike over een losliggende stoeptegel en breekt zijn pols | Mits | Nee |
| Uw medewerker had gedronken en veroorzaakte daardoor het ongeval | Nee | Nee |
De autoverzekering kijkt naar het voertuig en naar de tegenpartij, deze dekking naar uw eigen medewerker.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is dit hetzelfde als een ongevallenverzekering voor personeel?
Nee. Een ongevallenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit bij blijvend letsel of overlijden, ongeacht de werkelijke schade. Een verkeersschadeverzekering vergoedt de daadwerkelijk geleden schade van de medewerker, inclusief inkomensverlies en kosten. De twee sluiten elkaar niet uit, maar vervangen elkaar ook niet.
Mijn medewerkers rijden in eigen auto's. Is dat een probleem?
Dat is juist een reden om deze dekking te regelen. Bij gebruik van een privéauto voor het werk heeft u geen zeggenschap over de cascodekking en draagt de medewerker het eigen risico en de terugval in schadevrije jaren. Een verkeersschadeverzekering kan die gevolgen opvangen; leg in een regeling vast wat u vergoedt en wat niet.
Wat als de tegenpartij aansprakelijk is?
Dan kan de schade daar worden verhaald en treedt deze polis aanvullend op, bijvoorbeeld als de tegenpartij onverzekerd is, doorrijdt of de aansprakelijkheid betwist. De verzekeraar die uitkeert, kan de schade vervolgens zelf verhalen. Voor de medewerker betekent het dat hij niet hoeft te wachten op de uitkomst van een discussie tussen verzekeraars.
Geldt de dekking ook in het buitenland?
Dat hangt af van het opgegeven dekkingsgebied. Veel polissen zijn beperkt tot Nederland of tot Europa. Rijdt uw buitendienst structureel over de grens, laat dat dan aanpassen. Meld een ongeval bovendien tijdig: artikel 7:941 BW verplicht u de schade te melden zodra u daarvan redelijkerwijs op de hoogte bent.
