Samenloop · en bloc · mutaties
MKB-verzekeringen via Allianz
Eén brand raakt zelden één rubriek. Een pakket is pas nuttig als u weet welke onderdelen tegelijk in werking treden en welke er nooit in zaten.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt onder meer bij Allianz en werkt voor geen enkele maatschappij exclusief; de vergelijking loopt langs meerdere verzekeraars. Een mkb-pakket is geen product maar een contractvorm: losse rubrieken op één polisblad, met één vervaldatum, één incasso en meestal een korting die met het aantal onderdelen oploopt. De dekking van elke rubriek blijft die van de onderliggende verzekering; het pakket maakt niets breder.
Het praktische voordeel blijkt bij één gebeurtenis die meerdere rubrieken raakt. Brandt het bedrijfspand, dan lopen tegelijk het gebouw of het huurdersbelang, de inventaris en voorraad, de opruimingskosten en de bedrijfsschade. Eén dossier, één schadebehandelaar, maar wel per rubriek een eigen verzekerd bedrag en een eigen eigen risico. Loopt alles bij verschillende maatschappijen, dan voert u die discussie meerdere keren.
Waar het misgaat, is de aanname dat een pakket compleet is. Vier dekkingen zitten er zelden standaard in: motorrijtuigen — die vragen een eigen polis, zie de wagenparkverzekering —, cyber, beroepsaansprakelijkheid voor advieswerk en de personeelsdekkingen rond verzuim. Zie de cyberverzekering, de beroepsaansprakelijkheidsverzekering en de verzuimverzekering; het bredere overzicht staat bij het MKB-verzekeringspakket.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier eigenschappen van de pakketvorm zelf, los van de afzonderlijke dekkingen.
Eigen risico's stapelen bij één gebeurtenis
Bij een schade die drie rubrieken raakt, wordt in beginsel per rubriek een eigen risico ingehouden. Sommige voorwaarden kennen een samenloopbepaling die dat beperkt tot het hoogste bedrag. Vraag daarnaar bij het opstellen van het pakket; het scheelt precies op het moment waarop uw liquiditeit al onder druk staat.
De en-blocbepaling
Vrijwel elk zakelijk contract bevat een en-blocclausule: de verzekeraar mag premie of voorwaarden tussentijds voor een hele portefeuille wijzigen. U krijgt dan een aanpassing die u niet heeft gevraagd, met een recht om te weigeren en de verzekering te beëindigen. Lees zo'n brief altijd; wie niet reageert, gaat stilzwijgend akkoord.
Mutaties zijn uw verantwoordelijkheid
Een tweede vestiging, zonnepanelen op het dak, opslag van accu's, een verhuizing of personeel dat erbij komt: dat zijn risicowijzigingen. Ze vallen onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW, met de gevolgen van artikel 7:930 BW als ze niet zijn doorgegeven. Een pakket maakt dat niet automatisch; de polis beweegt niet mee met uw bedrijf.
Wat op geen enkele rubriek is gedekt
Buiten elk mkb-pakket blijven: schade door opzet op grond van artikel 7:952 BW, molest en atoomkernreacties, slijtage, eigen gebrek en achterstallig onderhoud, en bestuurlijke boetes en dwangsommen. Bij overstroming en aardbeving gelden aparte beperkingen, en voor terrorisme geldt een landelijke regeling waarbinnen de uitkering wordt begrensd.
Waar hangt uw premie van af?
- Aantal gekozen rubrieken — bepaalt de pakketkorting op het geheel
- Branche en activiteiten — de omschreven hoedanigheid stuurt de acceptatie van elke rubriek
- Omzet en loonsom — de grondslagen die achteraf worden naverrekend
- Bouwaard en gebruik van het pand — constructie, installaties en de opslag die erin plaatsvindt
- Eigen risico per rubriek — het meest directe instrument om de premie te sturen
- Schadeverleden — beoordeeld over het geheel, niet per losse polis
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zit dit in een mkb-pakket
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand in uw bedrijfspand legt zowel de inventaris als de omzet stil | Ja | Ja |
| De laptop van een medewerker valt onderweg uit zijn tas en is onherstelbaar | Nee | Mits |
| Een klant struikelt over een kabel in uw ontvangstruimte en breekt een heup | Ja | Ja |
| Uw bedrijfsauto wordt aangereden op het parkeerterrein van een klant | Nee | Nee |
| Een medewerker maakt de geleende meetapparatuur van een klant onbruikbaar | Nee | Mits |
| Een leverancier weigert een dubbele factuur terug te betalen en u wilt procederen | Nee | Mits |
Wat in de rechterkolom op Mits staat, is een aparte rubriek die u er bewust bij kiest en die niet vanzelf meekomt met de pakketkorting.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Levert een pakket echt voordeel op ten opzichte van losse polissen?
Op administratie en korting meestal wel: één vervaldatum, één incasso en één aanspreekpunt bij schade. Op voorwaarden niet automatisch, want de beste dekking per onderdeel zit zelden bij dezelfde maatschappij. Bij eenvoudige risico's weegt de korting zwaarder; bij een afwijkend risico kan een losse polis met betere voorwaarden meer waard zijn dan het pakketvoordeel.
Kan ik één rubriek beëindigen en de rest laten lopen?
Dat kan meestal, maar het raakt de korting op de overige rubrieken en soms de minimumsamenstelling van het pakket. Sommige contracten stellen een minimumaantal onderdelen. Vraag vooraf wat het schrappen van een rubriek doet met de totale premie, zodat u niet achteraf ontdekt dat het geheel duurder is geworden dan daarvoor.
Loopt een cyberschade mee onder de bedrijfsschaderubriek?
Nee. Bedrijfsschade vergoedt omzetverlies dat volgt uit een gedekte materiële schade, zoals brand of waterschade. Bij versleutelde systemen of een uitgevallen dienstverlener is er geen materiële schade en komt die rubriek niet in actie. Daarvoor is een cyberverzekering nodig, die de bedrijfsstilstand, het herstel en de aansprakelijkheid na een datalek apart regelt.
Wanneer moet ik het pakket laten doorlichten?
Bij elke verandering die het risico raakt, en verder minstens eens per jaar vóór de contractvervaldatum. Groei, een verbouwing, nieuwe activiteiten of een gewijzigde rechtsvorm veranderen zowel de verzekerde bedragen als de omschreven hoedanigheid. Wij lopen de rubrieken dan langs op onderverzekering, overlap en dekkingen die door de ontwikkeling van uw bedrijf overbodig zijn geworden.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Alle verzekeringen van Finass op een rij
- MKB-verzekeringspakket
- Verzekeringspakketten
- Zzp-pakket: wat er wel en niet in zit
- Zakelijke pakketten van Allianz
- Particulier verzekeringspakket vergelijken
- Mkb-pakket: rubrieken zonder gaten tussen de polissen
- Verzekeringspakket voor particulieren
- Pakketpolis of losse polissen als zzp’er
