Verzekerde bedragen · preventie-eisen · uitkering
Zakelijke schadeverzekeringen via a.s.r.
Op een zakelijke schadepolis wordt de uitkering zelden begrensd door de dekkingsomschrijving. Het knelpunt zit in de verzekerde bedragen en in de preventievoorwaarden op het clausuleblad.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Het zakelijke schadeaanbod van a.s.r. bestaat uit rubrieken voor gebouw, bedrijfsschade, inventaris en goederen, transport, verkeer en aansprakelijkheid. Finass bemiddelt daarin en vergelijkt dat objectief met het aanbod van meer dan dertig andere maatschappijen. Wat een polis waard is, blijkt pas bij de schadeafwikkeling, en daar spelen twee mechanismen die vooraf te beheersen zijn: de omvang van het verzekerde bedrag en de naleving van de clausules.
Het eerste mechanisme is de evenredigheidsregel. Is uw inventaris of goederenvoorraad voor een lager bedrag verzekerd dan de werkelijke waarde, dan wordt ook een gedeeltelijke schade naar verhouding uitgekeerd. Bij een groeiend bedrijf sluipt dat er ongemerkt in: een uitgebreide werkplaats, een grotere voorraad of nieuwe apparatuur zonder aanpassing van het polisblad. Een taxatierapport of een garantie tegen onderverzekering haalt dat risico weg, mits de opgave klopt.
Het tweede mechanisme staat op het clausuleblad. Verzekeraars stellen eisen aan de elektrische installatie, aan inbraakpreventie en aan het werken met open vuur. Die eisen zijn geen advies maar een dekkingsvoorwaarde: is de keuring verlopen of het rolluik niet gesloten, dan kan de uitkering worden verminderd of geweigerd. Verbouwt u het pand, meld dat dan vooraf, want tijdens de verbouwing verandert het risico en dekt de gebouwpolis het werk in uitvoering niet.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op CAR-verzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten waar zakelijke schadedossiers in de praktijk op stuklopen.
Verzekerde bedragen verouderen stilletjes
Machines, voorraad en inrichting groeien mee met het bedrijf, het polisblad niet. Zonder aanpassing ontstaat onderverzekering en wordt elke schade naar rato vergoed. Leg jaarlijks een actuele inventarislijst en een voorraadwaardering naast het polisblad, en let op de indexering: die volgt een algemeen prijsniveau en niet uw eigen uitbreiding.
Garantieclausules zijn harde voorwaarden
Een clausule die een periodieke inspectie van de elektrische installatie eist, een bepaalde inbraakklasse voorschrijft of het werken met open vuur aan een procedure bindt, moet aantoonbaar zijn nagekomen. Bewaar keuringsrapporten, sleutelbeheer en werkvergunningen. Bij brand of inbraak is dit het eerste wat de expert opvraagt, en een niet-nagekomen garantie kost dekking.
Bedrijfsschade valt of staat met de uitkeringstermijn
De uitkeringstermijn bepaalt hoe lang uw omzetderving wordt vergoed. Een te korte termijn is een veelvoorkomende fout: vergunningen, herbouw en levertijden van machines lopen vaak verder door dan verwacht. Reken terug vanaf het meest ongunstige scenario, inclusief sloop, puinruiming en herinrichting, en niet vanaf de gemiddelde hersteltijd.
Wat een schadepolis niet vergoedt
Buiten de dekking blijven slijtage, eigen gebrek en geleidelijk werkende invloeden zoals vocht, corrosie en bodemverontreiniging in de loop van de tijd. Ook bestuurlijke boetes en dwangsommen, opzet (artikel 7:952 BW), molest en atoomkernreacties zijn uitgesloten, evenals overstroming vanuit een primaire waterkering. Schade door terrorisme kent een eigen, beperkte regeling.
Waar hangt uw premie van af?
- Branche en activiteiten — brandgevaarlijk werk weegt zwaar mee
- Verzekerde bedragen — gebouw, inventaris, goederen en huurdersbelang
- Bouwaard en gebruik van het pand — constructie, dakbedekking en buurpanden
- Preventieniveau — inbraakbeveiliging, blusmiddelen en keuringen
- Uitkeringstermijn bedrijfsschade — hoe langer, hoe hoger de premie
- Schadeverleden — frequentie weegt zwaarder dan omvang
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Storm rukt dakbedekking los en er slaat regenwater de werkplaats binnen | Ja | Ja |
| Een sprinklerleiding lekt in het weekend en zet de goederenvoorraad blank | Ja | Ja |
| Een inbreker komt binnen via een dakraam dat niet in de beveiligingsopgave stond | Mits | Mits |
| Uw koelvoorraad bederft doordat de koeling in het weekend stilvalt | Nee | Mits |
| Een pas geplaatste machine valt uit door een fabricagefout in het aandrijfwerk | Nee | Nee |
| Een houten vloer trekt krom door vocht dat al maanden uit een lekkende leiding kwam | Nee | Nee |
Deze uitkomsten gaan uit van een verzekerd bedrag dat op het moment van de schade nog aansluit bij de werkelijke waarde.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wordt inventaris vergoed op nieuwwaarde of dagwaarde?
Dat staat op het polisblad. Veel polissen vergoeden nieuwwaarde zolang de dagwaarde boven een bepaald deel van de nieuwwaarde ligt; daaronder geldt dagwaarde. Bij zaken die aan snelle veroudering onderhevig zijn, zoals computers, wordt vrijwel altijd op dagwaarde afgerekend. Artikel 7:960 BW bepaalt bovendien dat u door de uitkering niet in een duidelijk voordeliger positie mag komen.
Wij huren ons bedrijfspand. Wat moet ik dan verzekeren?
Het gebouw verzekert de eigenaar. U verzekert uw inventaris en goederen, en daarnaast het huurdersbelang: verbeteringen die u zelf heeft aangebracht, zoals een pantry, scheidingswanden, vloerafwerking en een klimaatinstallatie. Die investeringen vallen niet onder de opstalpolis van de verhuurder en evenmin onder een gewone inventarisdekking.
Wij gaan verbouwen. Blijft de gebouwpolis gewoon doorlopen?
Meld de verbouwing altijd vooraf. Tijdens de werkzaamheden verandert het risico door open daken, brandgevaarlijk werk en aanwezige materialen, en verzekeraars stellen daar voorwaarden aan. De gebouwpolis dekt het bestaande pand, maar niet het werk in uitvoering en niet de aangevoerde bouwmaterialen. Daarvoor is een CAR-verzekering de aangewezen dekking.
Hoe snel moet ik een schade melden?
Zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent; dat volgt uit artikel 7:941 BW. Bij inbraak, diefstal of vandalisme hoort daar aangifte bij politie bij. Laat de situatie zoveel mogelijk intact tot de expert is geweest, tref wel maatregelen om vervolgschade te beperken, en bewaar beschadigde zaken totdat de verzekeraar heeft laten weten dat het niet meer nodig is.
