Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Aansprakelijkheid · bezit · personeel
Verzekeringen voor het mkb
Voor een mkb-bedrijf is de vraag niet welke verzekeringen bestaan, maar in welke volgorde u ze afsluit en welk bedrag u waar neerlegt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De volgorde is voor vrijwel elk bedrijf hetzelfde en volgt uit wat u niet zelf kunt dragen. Eerst aansprakelijkheid: letselschade wordt berekend over het resterende leven van het slachtoffer — verlies van verdienvermogen, huishoudelijke hulp, aanpassingen, smartengeld — en die rekening houdt geen rekening met uw omzet. Dat is de enige schade die een gezond bedrijf in één keer kan beëindigen, en dus de eerste polis.
Daarna continuïteit: uw inventaris, uw voorraad en het omzetverlies wanneer u een periode niet kunt produceren of leveren. De verzekerde som voor inventaris is nieuwwaarde, voorraad gaat op inkoopwaarde, en de bedrijfsschadedekking rekent met brutowinst over een uitkeringstermijn die u zelf kiest. Wie in die termijn te krap zit, ontdekt dat pas als hij op een vergunning of een levering wacht.
Als laatste personeel: bij ziekte draagt u twee jaar loondoorbetaling plus de kosten van vervanging en re-integratie, en op grond van artikel 7:658 BW draagt u een zorgplicht voor de veiligheid van de werkplek. Die drie lagen kunt u los afsluiten of samenbrengen; hoe dat laatste werkt staat op de pagina over het mkb-pakket. Werkt u zonder personeel, dan verschuift het accent naar de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Wat dekt de verzekeringen voor het mkb?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Kies het verzekerd bedrag naar het risico, niet naar uw omzet
De meest gemaakte fout is de verzekerde som afstemmen op de bedrijfsgrootte. Een eenmanszaak die bij een klant thuis werkt kan dezelfde letselschade veroorzaken als een bedrijf met vijftig man. Opdrachtgevers eisen bovendien vaak een minimale som per aanspraak en per verzekeringsjaar; let op dat tweede getal, want twee schades in één jaar kunnen samen de jaarlimiet raken terwijl elke schade afzonderlijk binnen de limiet valt.
Onderverzekering ontstaat stil, tussen twee taxaties in
U verzekert inventaris op nieuwwaarde. Koopt u er in de loop van de jaren machines bij zonder de som aan te passen, dan wordt bij schade naar verhouding uitgekeerd: is er voor tweederde verzekerd, dan krijgt u tweederde van elke schade — ook van een kleine. Een indexclausule vangt prijsstijging op maar geen uitbreiding van uw bezit. Loop de opgave jaarlijks door en meld een verbouwing of een grote investering direct.
Zuivere vermogensschade valt buiten de aansprakelijkheidsverzekering
Een AVB dekt schade aan zaken en letsel aan personen. Kost uw fout de klant alleen geld — een verkeerde berekening, een gemiste termijn, een advies dat niet klopte — dan is er niets beschadigd en betaalt de AVB niet. Dienstverleners, adviseurs en ontwerpers hebben daarnaast een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Doet u beide, uitvoerend werk én advies, dan heeft u de twee polissen naast elkaar nodig.
Zaken van anderen onder uw hoede zijn standaard uitgesloten
Alles wat u repareert, bewerkt, vervoert, huurt of in bewaring heeft, valt onder de opzichtclausule en is daarmee van dekking uitgesloten. Dat treft precies de bedrijven die dagelijks met andermans spullen werken. Een opzichtdekking is een aparte uitbreiding met een eigen, meestal beperkte limiet. Inventariseer wat er op een gemiddelde dag van derden bij u staat en stem die limiet daarop af.
Waar hangt uw premie van af?
- Branche en werkzaamheden — De omschrijving van uw activiteiten stuurt de risicoklasse; werken op hoogte, met open vuur of bij derden op locatie weegt zwaarder dan kantoorwerk.
- Jaaromzet en loonsom — Beide zijn de rekengrondslag voor de aansprakelijkheidspremie en worden na afloop van het jaar naverrekend op de werkelijke cijfers.
- Aantal medewerkers en inleen — Ook uitzendkrachten, zzp'ers en stagiairs tellen mee; niet opgegeven inleen leidt bij schade tot naheffing of tot discussie over dekking.
- Verzekerde som per rubriek — De keuze tussen een lagere en een hogere aansprakelijkheidslimiet, en de nieuwwaarde van inventaris en voorraad, bepalen de premie rechtstreeks.
- Eigen risico — Een hoger eigen risico per gebeurtenis verlaagt de premie, maar alleen zinvol als u die kosten uit werkkapitaal kunt dragen.
- Schadeverleden en preventie — Meldingen uit de afgelopen jaren wegen mee, evenals aantoonbare maatregelen zoals een gecertificeerde inbraakbeveiliging of een RI&E.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Welke verzekering sluit ik als eerste af?
Aansprakelijkheid. Letselschade wordt berekend over het resterende leven van het slachtoffer en staat volledig los van uw bedrijfsomvang; het is de enige schade die een gezond bedrijf in één klap kan beëindigen. Bovendien eisen opdrachtgevers een aansprakelijkheidsverzekering met een minimale som vrijwel altijd contractueel voordat u aan het werk mag.
Wat gebeurt er als mijn inventaris te laag verzekerd staat?
Dan keert de verzekeraar naar verhouding uit. Is er voor tweederde van de werkelijke nieuwwaarde verzekerd, dan ontvangt u van elke schade tweederde, ook bij een kleine claim. Een indexclausule houdt de som gelijke tred met prijsstijgingen, maar corrigeert niet voor machines die u later heeft bijgekocht. Loop de opgave jaarlijks na.
Heb ik naast een AVB ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Als uw werk ook adviserend of ontwerpend is wel. De AVB dekt zaakschade en letsel; een fout die de klant uitsluitend geld kost is zuivere vermogensschade en valt daarbuiten. Bedrijven die zowel uitvoeren als adviseren hebben de twee naast elkaar nodig, want elke polis wijst bij twijfel naar de andere.
Zijn mijn medewerkers verzekerd als ze onderweg een ongeval krijgen?
Niet op de aansprakelijkheidsverzekering, die schade met of door motorrijtuigen uitsluit. Toch kunt u als werkgever aansprakelijk zijn voor schade die uw medewerker in het verkeer oploopt tijdens het werk. Daarvoor bestaat een WEGAS-dekking. Woon-werkverkeer valt daar meestal buiten; controleer per polis hoe de begrenzing is geformuleerd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
