Concernstructuur · verzekerdenkring · aggregaat
Chubb aansprakelijkheid voor bedrijven
Zodra een onderneming uit meerdere vennootschappen bestaat, gaat de discussie niet meer over de dekkingsomschrijving maar over de vraag wie er precies als verzekerde op de polis staat.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij een onderneming van enige omvang is de verzekerdenkring de eerste toets. Op het polisblad staat welke rechtspersonen zijn meeverzekerd, en dat gaat niet vanzelf goed: een nieuw opgerichte werkmaatschappij, een overgenomen vennootschap of een buitenlandse dochter valt er niet automatisch onder. Vraag om een bepaling voor tijdens het jaar verworven of opgerichte entiteiten, met een meldingstermijn. Zonder die bepaling loopt een deel van uw groep onverzekerd rond.
Meeverzekerd zijn in de regel ook bestuurders en werknemers in hun hoedanigheid, en de aansprakelijkheid voor ondergeschikten op grond van artikel 6:170 BW. De persoonlijke aansprakelijkheid van een bestuurder tegenover de vennootschap of tegenover een curator staat daar los van en hoort op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Een tweede aandachtspunt is de onderlinge aansprakelijkheid: schade die de ene groepsvennootschap bij de andere veroorzaakt, is op veel polissen uitgesloten omdat er dan geen sprake is van een derde.
Let daarnaast op het jaarmaximum. Het verzekerd bedrag geldt per aanspraak, maar meestal ook gemaximeerd per verzekeringsjaar voor alle verzekerden samen. Bij een groep met meerdere werkmaatschappijen delen die entiteiten dus één pot. Wie dat aggregaat te krap kiest, ontdekt dat pas bij de tweede grote schade in hetzelfde jaar. De basisdekking zelf staat beschreven bij bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een groep of een grotere onderneming zwaarder wegen dan de premie.
Nieuwe en overgenomen vennootschappen
Een overname brengt een verleden mee. De nieuwe dochter kan aanspraken meenemen uit de periode vóór de overname, en die vallen zelden onder uw lopende polis. Regel de meldingstermijn voor nieuwe entiteiten, laat vastleggen vanaf welke datum dekking geldt en controleer of de verkoper uitloopdekking op de eigen polis heeft geregeld.
Onderlinge schade binnen de groep
Beschadigt de ene werkmaatschappij een installatie van de andere, dan is er geen schade van een derde. Veel polissen sluiten dat uit, of dekken het alleen als de onderlinge aansprakelijkheid uitdrukkelijk is meeverzekerd. Bij een structuur met een aparte vastgoed-bv en een aparte werk-bv is dat een reëel scenario en geen theorie.
Inkoopvoorwaarden van opdrachtgevers
Grote afnemers leggen ruime vrijwaringen, boetebedingen en garanties op. Aansprakelijkheid die uitsluitend uit zo'n contractuele verzwaring volgt en verder gaat dan de wet, is doorgaans uitgesloten. Laat de aansprakelijkheidsartikelen in raamovereenkomsten vooraf naast de polis leggen; na ondertekening is er niets meer te repareren.
Wat buiten de dekking blijft
Uitgesloten zijn zuivere vermogensschade, schade aan zaken onder opzicht, de kosten van het opnieuw leveren of herstellen van het eigen product of werk, en boetes en dwangsommen. Opzet en bewuste roekeloosheid zijn op grond van artikel 7:952 BW uitgesloten. Geleidelijke bodem- of grondwaterverontreiniging vraagt om een milieuschadeverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
- Aantal en aard van de vennootschappen — elke entiteit brengt eigen activiteiten mee
- Geconsolideerde omzet — de gebruikelijke grondslag bij een groep
- Totale loonsom — bepalend voor de werkgeversrubriek
- Verzekerd bedrag en aggregaat — per aanspraak en per jaar voor alle verzekerden samen
- Contractposities — vrijwaringen en garanties richting grote afnemers
- Schadeverloop over meerdere jaren — frequentie weegt bij een groep zwaarder dan omvang
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Aansprakelijkheid bedrijven (AVB) | Bestuurdersaansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Een monteur van de werkmaatschappij laat een steigerdeel op de auto van een bezoeker vallen | Ja | Nee |
| Een ingehuurde zzp'er valt door een onbeveiligd luik op uw project en raakt blijvend arbeidsongeschikt | Mits | Nee |
| De curator spreekt de bestuurder persoonlijk aan na het faillissement van een dochtervennootschap | Nee | Ja |
| Een bezoeker struikelt over een losliggende mat in de ontvangsthal van het hoofdkantoor | Ja | Nee |
| Een minderheidsaandeelhouder verwijt het bestuur dat een overname slecht is voorbereid | Nee | Ja |
| Een chauffeur van uw eigen wagenpark rijdt bij het lossen de gevel van een klant kapot | Nee | Nee |
De vennootschap en de persoon achter de vennootschap worden op twee verschillende polissen beschermd.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Staan al onze bv's op de polis?
Alleen de vennootschappen die met naam op het polisblad of in een bijlage staan, plus de entiteiten die onder een uitbreidingsbepaling vallen. Controleer die lijst bij elke wijziging in de structuur: een nieuwe holding, een afgesplitste werkmaatschappij of een slapende bv die weer activiteiten krijgt. Een niet-genoemde entiteit is geen verzekerde en kan zelf worden aangesproken.
Wat betekent een aggregaat per verzekeringsjaar?
Dat is het maximum dat de verzekeraar in één jaar uitkeert voor alle aanspraken en alle verzekerden samen. Het verzekerd bedrag per aanspraak zegt daarom weinig zolang u het jaarmaximum niet kent. Is dat aggregaat verbruikt, dan bent u de rest van het jaar onverzekerd tenzij u herstel van het verzekerd bedrag heeft geregeld of een excedentlaag heeft.
Wie meldt een aanspraak bij een groep?
De verzekeringnemer, doorgaans de holding, ook als de aanspraak tegen een werkmaatschappij is gericht. Zorg dat lokale directies weten waar zij melden. Artikel 7:941 BW verplicht tot melding zodra u redelijkerwijs op de hoogte bent; een aanspraak die maanden op een vestiging blijft liggen, kan de behandeling en daarmee de dekking in gevaar brengen.
Dekt deze polis de aansprakelijkheid van onze bestuurders?
Alleen voor letsel- en zaakschade die zij in de uitoefening van hun functie aan derden toebrengen. Verwijten over onbehoorlijke taakvervulling, een onjuiste jaarrekening, een mislukte overname of een faillissementsclaim van een curator zijn zuivere vermogensschade en vallen buiten deze polis. Daarvoor bestaat de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, met een eigen verzekerdenkring en een eigen inloop- en uitloopregeling.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Chubb aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
- Chubb excedent aansprakelijkheidsverzekering
- Chubb aansprakelijkheidsverzekering voor multinationaal opererende bedrijven
- Zakelijke aansprakelijkheid
- Klaverblad zakelijke aansprakelijkheidsverzekering
- Aansprakelijkheid als zzp’er: welke dekking heeft u nodig?
- Klaverblad aansprakelijkheidsverzekering voor het mkb
- Chubb aansprakelijkheidsverzekering bij wereldwijde export
