Vangnetters · flexcontracten · nawerking
Ziektewet-eigenrisicoverzekering via De Goudse
Deze dekking gaat over zieke ex-werknemers: mensen van wie het tijdelijke contract afliep terwijl zij ziek waren. Uw verzuimverzekering dekt die groep niet, want er is geen dienstverband en dus geen loondoorbetaling.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Werknemers zonder werkgever vallen onder het vangnet van de Ziektewet. Dat zijn vooral mensen met een tijdelijk contract dat tijdens ziekte afloopt, en mensen die binnen vier weken na het einde van hun dienstverband ziek worden: de zogenoemde nawerking van artikel 46 van de Ziektewet. Ook zonder dienstverband tellen die uitkeringen mee voor uw premie, en dat blijft doorwerken in de WGA-instroom van jaren later.
Als eigenrisicodrager voor de Ziektewet betaalt u die uitkering zelf en voert u de verzuimbegeleiding uit voor mensen die niet meer bij u werken. Daar zit de kern van de afweging: u koopt sturing op dossiers waar u anders geen zicht op heeft, in ruil voor uitvoeringslast en een betalingsverplichting van maximaal twee jaar per geval. Een verzekering neemt de uitkering over en levert doorgaans de uitvoering, inclusief bedrijfsarts en re-integratie.
Deze keuze staat los van het eigenrisicodragerschap voor de WGA, maar hangt er wel mee samen: wie de Ziektewetperiode goed begeleidt, beperkt de instroom in de WIA daarna. Als onafhankelijk intermediair leggen wij het aanbod van meerdere verzekeraars naast elkaar; De Goudse is een van de partijen die deze dekking voert. De aansluitende risico's leest u bij de WGA-eigenrisicoverzekering, en voor personeel in dienst blijft de verzuimverzekering de aangewezen polis.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Wia verzekering via Avéro Achmea — vergelijk & bereken premie.
Waar u bij de Ziektewet op let
Vier punten die deze dekking onderscheiden van een gewone verzuimpolis.
Nawerking na het einde van het contract
Wordt iemand binnen vier weken na afloop van het dienstverband ziek en heeft hij geen nieuwe werkgever of uitkering, dan komt die ziekmelding alsnog bij u terecht. Registreer daarom einddata van contracten zorgvuldig en meld een ziekmelding uit die periode direct; dossiers die pas maanden later opduiken zijn zelden nog te sturen.
U voert de begeleiding uit zonder gezagsverhouding
Als eigenrisicodrager beslist u over de ziekmelding, schakelt u een bedrijfsarts in en beoordeelt u passende arbeid, terwijl de betrokkene niet meer bij u werkt. Weigert iemand mee te werken, dan kunt u een maatregel opleggen. Dat vraagt een correcte, schriftelijk vastgelegde procedure, want tegen die beslissingen staat bezwaar open.
Wat bij UWV blijft liggen
Buiten uw eigen risico en buiten de verzekering blijven de uitkeringen op grond van de no-riskpolis, de uitkering bij zwangerschap en bevalling op grond van de Wet arbeid en zorg, en uitkeringen aan orgaandonoren. Deze worden door UWV betaald. Ook bestuurlijke boetes en de gevolgen van opzet, uitgesloten in artikel 7:952 BW, komen nooit voor rekening van de verzekeraar.
Terugkeer naar het publieke bestel
Beëindigt u het eigenrisicodragerschap, dan gaan de lopende Ziektewetdossiers niet automatisch mee terug naar UWV; de betalingsverplichting voor bestaande gevallen loopt door. Regel bij een opzegging dus schriftelijk wie die dossiers tot het einde afwikkelt, en let erop dat de uitkeringslast daarna alsnog doorwerkt in uw gedifferentieerde premie.
Waar hangt uw premie van af?
- Aandeel tijdelijke en flexibele contracten — de groep waar dit risico vrijwel volledig zit
- Loonsom van uw bedrijf — grondslag voor premie en voor de publieke variant
- Instroom in de Ziektewet in eerdere jaren — het schadeverleden dat bij acceptatie wordt opgevraagd
- Verloop en gemiddelde contractduur — veel korte contracten verhogen de kans op nawerking
- Uitvoering in eigen beheer of uitbesteed — begeleiding van ex-werknemers kost tijd of geld
- Branche en fysieke belasting — bepaalt de duur van de gemiddelde ziekmelding
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | ZW-eigenrisicoverzekering | Verzuimverzekering |
|---|---|---|
| Een oproepkracht is nog ziek op de dag dat zijn jaarcontract afloopt | Ja | Nee |
| Een medewerker in vaste dienst ligt drie maanden uit de roulatie na een knieoperatie | Nee | Ja |
| Een uitzendkracht die via een bureau bij u werkt meldt zich ziek | Nee | Nee |
| Een bedrijfsarts en een arbeidsdeskundige begeleiden een ex-werknemer terug naar werk | Mits | Mits |
| Een ex-werknemer stroomt na twee jaar Ziektewet door naar de WGA | Nee | Nee |
| Een medewerker breekt in het weekend bij het voetballen zijn pols | Nee | Ja |
De scheidslijn is het dienstverband: loopt dat nog, dan heet het verzuim; is het geëindigd, dan is het de Ziektewet.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Voor wie geldt deze verzekering precies?
Voor werknemers die ziek uit dienst gaan of binnen de nawerkingstermijn ziek worden en daardoor onder het vangnet van de Ziektewet vallen. Denk aan seizoenskrachten, oproepkrachten en medewerkers met een jaarcontract dat tijdens ziekte afloopt. Voor personeel dat gewoon in dienst is geldt de loondoorbetalingsplicht en dus een verzuimverzekering, niet deze dekking.
Hoe wordt men eigenrisicodrager voor de Ziektewet?
Via een aanvraag bij de Belastingdienst, met ingang per 1 januari of 1 juli. Anders dan bij de WGA is voor de Ziektewet geen garantieverklaring vereist, maar verzekeraars stellen wel eisen aan de uitvoering, omdat u wettelijke taken op u neemt. Reken op een voorbereidingstijd van enkele maanden voordat de ingangsdatum haalbaar is.
Wat levert eigenrisicodragen op als de uitkeringen gelijk blijven?
De winst zit in sturing. Bij UWV verloopt de begeleiding van een ex-werknemer op afstand en met beperkte capaciteit; als eigenrisicodrager kunt u sneller een bedrijfsarts inschakelen en gericht bemiddelen naar werk. Kortere Ziektewetdossiers betekenen minder instroom in de WIA, en dat is de post die op langere termijn het zwaarst weegt.
Wanneer moet ik een ziekmelding doorgeven?
Direct, en in elk geval binnen de termijn die de voorwaarden noemen. Artikel 7:941 BW verplicht u een gebeurtenis te melden zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent. Bij ex-werknemers is dat lastiger dan bij eigen personeel, omdat de melding vaak via UWV of via de betrokkene zelf binnenkomt. Leg vast wie in uw organisatie dat postadres bewaakt.
