Bedrijfscollectie · wisselende samenstelling · bruikleen
Kunst en kostbaarheden zakelijk verzekeren via Chubb
Kunst op de werkvloer valt zelden onder de inventarisverzekering en wordt zelden op de juiste waarde gewaardeerd. Voor een bedrijfscollectie is dat het hele probleem.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass Advies bemiddelt en vergelijkt objectief het aanbod van meerdere verzekeraars. Chubb is daar een van en wordt onder meer ingezet voor bedrijfscollecties: kunst in kantoren, hotels, praktijkruimtes en bestuurskamers, en voor kostbaarheden die op een gewone inventarispolis niet passen. Welke maatschappij het wordt, volgt uit de dekkingsbehoefte en de voorwaarden, niet uit de naam op het polisblad. Zie ook Chubb verzekeringen.
Het knelpunt zit in de waardering. Een inventarisverzekering gaat uit van vervangingswaarde: wat kost het om hetzelfde nieuw aan te schaffen. Bij een uniek werk bestaat dat begrip niet. Bovendien staat kunst vaak voor de aanschafwaarde in de boeken, terwijl de marktwaarde jaren later heel anders ligt. Een collectie die als 'inventaris' meeloopt, is daardoor in de praktijk vrijwel altijd onderverzekerd.
Een tweede verschil met een particuliere collectie is de beweging. Werken verhuizen tussen vestigingen, gaan mee bij een kantoorverhuizing, hangen tijdelijk in een publiek toegankelijke ruimte of gaan in bruikleen. Elk van die situaties heeft een eigen bepaling nodig. Voor kunsthandel en galeries geldt bovendien dat handelsvoorraad iets anders is dan een eigen collectie; die twee horen niet op één rubriek. Voor de particuliere kant, zie de kostbaarhedenverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Kostbaarhedenverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een zakelijke collectie tot discussie leiden.
De lijst is de polis
Acceptatie gebeurt op basis van een collectieoverzicht met locatie, waarde en waardegrondslag per werk. Verandert die samenstelling, dan moet dat worden gemeld; nieuwe aanwinsten vallen meestal onder een tijdelijke automatische dekking van beperkte hoogte en duur. Een niet-aangemeld werk valt daarna buiten de dekking, hoe ruim de totale verzekerde som ook is.
Publiek toegankelijke ruimte
Een werk in een lobby, wachtruimte of restaurant staat bloot aan aanraking, vandalisme en morsen. Sommige polissen stellen daarvoor eisen aan afscherming of bevestiging, of hanteren een hoger eigen risico. Beschadiging door bezoekers is bovendien een aansprakelijkheidsvraag; de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van de veroorzaker en uw eigen polis lopen daarbij door elkaar heen.
Ontvreemding door eigen mensen
Diefstal zonder braaksporen door personeel, schoonmakers of ingehuurde krachten wordt op zaakpolissen vaak uitgesloten of beperkt, omdat het inventarisverschil niet van diefstal te onderscheiden is. Periodieke telling en een sluitende locatieregistratie zijn hier geen formaliteit, maar de voorwaarde om zo'n schade aannemelijk te maken.
Wat er in geen variant in zit
Uitgesloten blijven geleidelijke inwerking van licht, vocht en temperatuur, schade door gebrekkige verpakking bij verplaatsing, en schade die ontstaat tijdens restauratie of bewerking. Ook waardedaling door de markt of door een gewijzigde toeschrijving is geen schade. Opzet blijft uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Totale collectiewaarde — en de waarde van het duurste losse werk
- Aantal locaties — elke vestiging wordt apart beoordeeld
- Toegankelijkheid — besloten kantoorruimte of publiek gebied
- Beveiliging en detectie — alarm, camera's, bevestiging en klimaatbeheersing
- Verplaatsingen en bruikleen — frequentie en wie het vervoer uitvoert
- Waardegrondslag — getaxeerd, aanschafwaarde of marktwaarde op schadedatum
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Inventarisverzekering | Kunst- en kostbaarhedenpolis |
|---|---|---|
| Een schilderij in de bestuurskamer raakt beschadigd door een lekkage van boven | Mits | Ja |
| Bij schade blijkt een werk een veelvoud waard van de aanschafwaarde in uw boeken | Nee | Ja |
| Een bezoeker stoot in de lobby een sculptuur van zijn sokkel | Mits | Ja |
| Een werk raakt beschadigd tijdens de verhuizing naar een andere vestiging | Nee | Mits |
| Een uitgeleend werk loopt schade op tijdens een expositie in een museum | Nee | Mits |
| Een doek verkleurt door jarenlang zonlicht in de vergaderzaal | Nee | Nee |
Zonder taxatie per werk blijft ook de rechterkolom een schatting achteraf, en dan verschuift de discussie van dekking naar bedrag.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan onze kunst niet gewoon mee op de inventarisverzekering?
Dat kan technisch, maar het levert bij schade meestal een tegenvaller op. De inventarispolis rekent met vervangingswaarde, en een uniek werk laat zich niet vervangen. Daarnaast geldt vaak een sublimiet voor kunst en antiek. Bij een collectie van betekenis is een aparte rubriek of polis met een getaxeerde waarde per werk de enige manier om onderverzekering te voorkomen.
Wat gebeurt er bij een kantoorverhuizing?
Verhuizen is het moment waarop de meeste schade ontstaat. Meld de verhuizing vooraf en controleer of vervoer, tussenopslag en opnieuw ophangen onder de dekking vallen. Veel polissen eisen bij hogere waarden een gespecialiseerde kunstvervoerder en sluiten schade door gebrekkige verpakking uit. Voor structureel vervoer bestaat een transportverzekering voor kunst.
Wij lenen werken uit aan een museum. Wie verzekert dan?
Dat regelt de bruikleenovereenkomst. De ontvangende partij verzekert vaak zelf, maar controleer de verzekerde waarde, het eigen risico en of de dekking het transport heen en terug omvat. Verzekert u door, meld dan locatie en periode bij uw verzekeraar. Ontbreekt een afspraak, dan is er tijdens de expositie in de praktijk vaak geen sluitende dekking.
Moet ik de herkomst van werken melden bij de aanvraag?
Vermeld in elk geval wat u weet over eerdere schade, restauraties en de wijze van waardering. Dat valt onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW; ontbrekende of onjuiste opgave kan de uitkering op grond van artikel 7:930 BW verminderen. Een echtheids- of eigendomsgeschil is overigens geen verzekerde schade, ook niet als u het meldt.
