Zuivere vermogensschade
- Onjuist of onvolledig advies
- Gemiste termijn of verkeerde berekening
- Fout in ontwerp, rapport of dossier
- Geen letsel- of zaakschade
Beroepsfout · vermogensschade · claims-made
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor zzp'ers
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de financiële schade die een opdrachtgever lijdt door een fout in uw advies of uitvoering. Letsel en materiële schade horen thuis op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) is bedoeld voor zuivere vermogensschade: schade die niet voortkomt uit letsel of uit beschadiging van een zaak, maar puur uit geld bestaat. Een verkeerd advies, een gemiste termijn, een rekenfout in een begroting: de opdrachtgever loopt omzet mis of moet werk overdoen en stelt u aansprakelijk. De grondslag is meestal wanprestatie (artikel 6:74 BW) of onrechtmatige daad (artikel 6:162 BW).
Dat is nadrukkelijk iets anders dan de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). De AVB dekt letsel en schade aan zaken: u laat een laptop van de klant vallen, een bezoeker struikelt over uw kabel. Die schade valt niet onder de BAV, en omgekeerd dekt de AVB geen adviesfout. Veel zzp'ers hebben daarom beide polissen nodig; welke van de twee doorslaggevend is, hangt af van het soort werk. Zie ook de algemene uitleg over beroepsaansprakelijkheid.
De BAV werkt vrijwel altijd op claims-made: bepalend is het moment waarop de aanspraak bij u wordt ingediend en gemeld, niet het moment waarop u de fout maakte. Daardoor zijn twee data cruciaal: de inloopdatum voor fouten uit het verleden en de uitlooptermijn voor claims die pas na het einde van de polis binnenkomen. Zonder die twee zit er een gat waar u pas jaren later achterkomt.
Wat dekt een BAV voor zzp'ers?
De dekking bestaat uit de schade zelf, het verweer daartegen en de afbakening in de tijd.
Verweer en juridische bijstand
De verzekeraar onderzoekt de claim en voert namens u het verweer.
- Beoordeling van de aansprakelijkheid
- Afwijzen van onterechte claims
- Kosten van de procedure
- Overleg vooraf is verplicht
Inloop en uitloop
Claims-made: het moment van melden telt, dus de datumafspraken bepalen alles.
- Inloop voor eerder werk
- Uitloop na beëindiging
- Bekende omstandigheden uitgesloten
- Onafgebroken dekking bewaken
Wat is gedekt
| Situatie | BAV | AVB |
|---|---|---|
| Adviesfout waardoor de klant omzet misloopt | Ja | Nee |
| Gemiste termijn in een dossier of aanvraag | Ja | Nee |
| Bezoeker struikelt en loopt letsel op | Nee | Ja |
| U beschadigt apparatuur van de opdrachtgever | Nee | Ja |
| Claim over werk van vóór de ingangsdatum | Mits | Mits |
| Kosten om uw eigen werk over te doen | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten die bepalen of de BAV betaalt
Bij beroepsaansprakelijkheid zit het risico vooral in de afbakening, niet in de premie.
Claims-made betekent dat data zwaarder wegen dan gebeurtenissen
Maakt u in maart een fout en meldt de klant zich twee jaar later, dan beoordeelt de verzekeraar de polis die op het moment van melden loopt. Sluit u pas later een BAV af, dan is die oude fout alleen gedekt als u inloopdekking heeft en de datum ver genoeg terugloopt. Stopt u, dan is uitloopdekking nodig: de verjaringstermijn loopt door en claims komen vaak jaren na de opdracht binnen. Wissel niet zomaar van verzekeraar zonder deze twee punten schriftelijk te regelen.
De hoedanigheid op de polis moet uw werk dekken
Op het polisblad staat in welke hoedanigheid u verzekerd bent, bijvoorbeeld als interim-controller, ontwerper of adviseur. Die omschrijving moet kloppen met wat u feitelijk doet. Gaat u naast adviseren ook uitvoeren, of neemt u werk in een andere branche aan, dan valt zo'n claim er eenvoudig buiten. Meld iedere wezenlijke verandering: dit raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW, en onjuiste of onvolledige informatie kan de uitkering kosten op grond van artikel 7:930 BW.
Wat een BAV niet dekt
Uitgesloten zijn onder meer: aanspraken die bij het aangaan al bekend of te verwachten waren, de kosten om uw eigen werk te herstellen of over te doen en het terugbetalen van uw honorarium, en aansprakelijkheid die u contractueel op u heeft genomen voor zover die verder gaat dan de wettelijke aansprakelijkheid, zoals boetebedingen, garanties of resultaatstoezeggingen. Verder blijven buiten de dekking: bestuurlijke boetes, schade door insolventie of het niet afdragen van gelden, en schade door opzet of bewuste roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW.
Meld zodra u een klacht ruikt, niet pas bij de dagvaarding
Artikel 7:941 BW verplicht u een schade te melden zodra dat redelijkerwijs mogelijk is. Bij beroepsaansprakelijkheid begint dat vaak met een boze mail of een verzoek om het werk gratis over te doen. Erken geen aansprakelijkheid en doe geen toezeggingen over vergoeding: dat is in vrijwel alle polissen een grond om dekking te weigeren, omdat het de positie van de verzekeraar schaadt. Stuur de correspondentie door en laat de behandeling over aan de verzekeraar.
Waar hangt uw premie van af?
- Beroep en hoedanigheid — advies weegt zwaarder dan uitvoering
- Omzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Verzekerd bedrag per aanspraak — hogere limiet, hogere premie
- Inlooptermijn — hoe ver terug fouten meetellen
- Werkgebied en opdrachtgevers — buitenland en grote partijen
- Schadeverleden — eerdere claims en meldingen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is het verschil tussen een BAV en een AVB?
De BAV dekt zuivere vermogensschade: financieel nadeel door een beroepsfout, zonder dat er iets kapot is of iemand gewond raakt. De AVB dekt juist letsel en schade aan zaken van anderen. Een verkeerd advies valt onder de BAV, een omgestoten monitor bij de klant onder de AVB. Wie zowel adviseert als fysiek werk verricht, heeft in de regel beide polissen nodig.
Wat betekent claims-made precies?
Dekking bestaat als de aanspraak wordt ingediend en gemeld tijdens de looptijd van de polis, ongeacht wanneer de fout is gemaakt. Daardoor zijn de inloopdatum en de uitlooptermijn bepalend. Zonder inloop zijn oudere fouten niet gedekt; zonder uitloop staat u onverzekerd voor claims die na de einddatum binnenkomen. Regel beide schriftelijk bij het afsluiten of overstappen.
Ik stop met mijn onderneming. Kan ik de polis gewoon opzeggen?
Dat kan, maar dan vervalt de dekking voor claims die daarna binnenkomen over werk uit het verleden. Vraag daarom om uitloopdekking, ook wel na-risicodekking genoemd. De termijn en de voorwaarden verschillen per verzekeraar. Bespreek dit vóór de opzegging; achteraf alsnog uitloop inkopen is bij de meeste verzekeraars niet mogelijk.
Mijn opdrachtgever eist een BAV in het contract. Waar let ik op?
Kijk naar drie zaken: het verzekerd bedrag per aanspraak en per jaar, de omschreven hoedanigheid en de inloopdatum. Contracten eisen soms ook dat aansprakelijkheid niet mag worden beperkt door algemene voorwaarden. Let op: aansprakelijkheid die u contractueel op u neemt en die verder gaat dan de wet, is op de polis doorgaans uitgesloten. Laat zo'n clausule vooraf toetsen.
Zijn algemene voorwaarden dan nog nodig?
Ja. De verzekering betaalt pas nadat is vastgesteld dat u aansprakelijk bent. Algemene voorwaarden met een aansprakelijkheidsbeperking verkleinen de kans en de omvang van een claim, en de verzekeraar rekent daar in de praktijk op. Zorg dat de voorwaarden vóór of bij het sluiten van de overeenkomst ter hand zijn gesteld, anders kan de opdrachtgever ze vernietigen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid: wat heeft u nodig?
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Allianz
- Beroepsaansprakelijkheid voor zzp
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Hoe een beroepsaansprakelijkheidsverzekering uw bedrijf beschermt
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
Weten wat uw beroepsrisico kost?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij leggen de hoedanigheid, de inloopdatum en de uitlooptermijn per verzekeraar naast elkaar.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
