Afwijkend object · leegstand · één polisblad
De combinatiepolis van OOM Verzekeringen
Sommige objecten passen niet in een standaard bedrijfspakket. Een combinatiepolis brengt gebouw, inhoud en aansprakelijkheid samen op één blad, mét de clausules die bij zo'n object horen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt onder meer via OOM Verzekeringen en is daar niet aan gebonden; wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars. Deze maatschappij zetten wij in bij objecten en situaties waar de reguliere markt terughoudend is: een pand met wisselend gebruik, een object met een buitenlandse eigenaar, een gebouw dat een deel van het jaar leegstaat. Een combinatiepolis bundelt daarvoor gebouw, inventaris, aansprakelijkheid, glas en soms bedrijfsschade op één contract.
De winst zit niet in de korting maar in de samenhang. Bij losse polissen voor gebouw en inhoud ontstaat bij schade een discussie over de vraag onder welke polis een onderdeel valt: is een vaste toonbank inventaris of gebouw, hoort een buitenunit bij de installatie of bij het pand. Op één contract met dezelfde voorwaarden en dezelfde expert verdwijnt die grens. Dat is bij een afwijkend object belangrijker dan bij een gewoon kantoorpand.
Wat blijft, is de bezitsaansprakelijkheid. Op grond van artikel 6:174 BW bent u aansprakelijk wanneer een opstal niet voldoet aan de eisen die men daaraan mag stellen en daardoor gevaar oplevert: een losgeraakte dakplaat, een verzakt terras, een omvallende schutting. U hoeft daarvoor niets verkeerd te hebben gedaan. Voor een gebouw met meerdere gebruikers speelt dat extra, zie het bedrijfsverzamelgebouw.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
De clausules die het verschil maken
Vier bepalingen die bij een gecombineerde objectpolis de dekking sturen.
Leegstand versmalt de dekking automatisch
Staat het object langer dan de in de voorwaarden genoemde periode leeg, dan valt de dekking terug op een beperkt gevarenpakket, meestal alleen brand, storm en blikseminslag. Inbraak, vandalisme, waterschade en glas vallen er dan af. Meld leegstand daarom vooraf; achteraf melden herstelt de dekking over de tussenliggende periode niet.
Wijziging van gebruik of huurder
Een opslagruimte die een werkplaats wordt, een clubgebouw dat wordt onderverhuurd, een pand waarin voortaan met open vuur wordt gewerkt: dat is een risicowijziging in de zin van artikel 7:928 BW. Wordt die niet gemeld, dan kan de verzekeraar bij schade op grond van artikel 7:930 BW de uitkering verminderen of weigeren, ook als de schade niets met de wijziging te maken had.
Onderhoud, constructie en geleidelijke inwerking
Achterstallig onderhoud, slijtage, constructiefouten, houtrot en langzaam intredend vocht zijn op elke opstalrubriek uitgesloten. Bij een ouder of zelden gebruikt object is dat de meest voorkomende afwijzingsgrond, omdat een lekkage daar zelden in één nacht ontstaat. Ook overstroming vanuit een primaire waterkering en aardbeving blijven buiten de dekking.
Sommen en het indemniteitsbeginsel
Elke rubriek heeft een eigen verzekerd bedrag. Staat de herbouwwaarde te laag, dan volgt onderverzekering en wordt evenredig uitgekeerd. Omgekeerd voorkomt artikel 7:960 BW dat u aan de schade verdient. Bij een moeilijk waardeerbaar object is een taxatie de manier om die discussie vooraf te beslechten in plaats van erna.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard en gebruik van het object — opslag, werkplaats, verhuur of recreatief gebruik
- Bouwaard en staat van onderhoud — materiaal, dakbedekking en ouderdom
- Bezettingsgraad — permanent gebruik, seizoensgebruik of leegstand
- Gekozen rubrieken — gebouw, inhoud, aansprakelijkheid, glas of bedrijfsschade
- Beveiliging en toezicht — hekwerk, alarm, cameratoezicht en sleutelbeheer
- Ligging — afgelegen terrein, kustzone of binnenstedelijk
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Gebouwrubriek | Aansprakelijkheidsrubriek |
|---|---|---|
| Storm rukt de dakbedekking van het object los | Ja | Nee |
| Een losgeraakte dakplaat waait op een geparkeerde auto van een bezoeker | Nee | Ja |
| Een bezoeker zakt door een verzakt terras en breekt zijn pols | Nee | Ja |
| Een gesprongen leiding beschadigt de vloerafwerking en het meubilair binnen | Mits | Nee |
| Goederen die u voor een ander in het object bewaart raken beschadigd | Nee | Nee |
| Een dik pak natte sneeuw doet een deel van het dak bezwijken | Ja | Nee |
Inhoud is een eigen rubriek met een eigen som; zonder opgave loopt schade aan machines, voorraad of materiaal van derden niet mee.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Voor wie is een combinatiepolis bedoeld?
Voor eigenaren van objecten die niet in een standaardpakket passen: bijzondere gebouwen, panden met wisselend gebruik, objecten met een buitenlandse eigenaar of situaties waarin een deel van het jaar niemand aanwezig is. Een gewoon bedrijfspand met vaste bezetting is vrijwel altijd voordeliger onder een regulier pakket; wij rekenen beide varianten voor u door.
Is de inhoud automatisch meeverzekerd?
Nee. Gebouw en inhoud zijn aparte rubrieken met eigen sommen. Wat er in het object ligt aan machines, meubilair, voorraad of materiaal van derden moet apart worden opgegeven. Goederen die u voor een ander bewaart, vragen bovendien om aandacht, omdat schade daaraan raakt aan de opzichtuitsluiting op de aansprakelijkheidsrubriek.
Wat gebeurt er bij schade tijdens leegstand?
Dan geldt het beperkte gevarenpakket uit de leegstandsclausule. Brand en storm blijven meestal gedekt, maar vandalisme na een inbraak, diefstal van leidingwerk en waterschade door een gesprongen leiding vallen af. Meld leegstand daarom zodra die zich aandient, zodat er eventueel een aangepaste dekking kan worden afgesproken.
Geldt de polis ook voor een object in het buitenland?
Dat hangt af van de gekozen dekking en het land. OOM Verzekeringen wordt door ons juist ingezet bij grensoverschrijdende situaties, zoals bezit buiten Nederland of buitenlandse belanghebbenden bij een Nederlands object. Zie ook ondernemen in het buitenland; het dekkingsgebied staat altijd op het polisblad.
