Wat u nodig heeft
- Inkomensgegevens
- Onderpandwaarde
- Overzicht van verplichtingen
Inkomen aantonen · jaarcijfers · mogelijkheden
Hypotheek als zzp'er
Als zelfstandige toont u uw inkomen anders aan, en weegt de geldverstrekker de continuïteit van uw onderneming zwaarder dan de winst van één jaar.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Vraag het ons
Wij kijken mee en verwijzen u door waar dat beter is.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een hypotheek als zzp'er is mogelijk, maar het toetsinkomen wordt op een andere manier bepaald. In plaats van een werkgeversverklaring levert u jaarcijfers aan, meestal over meerdere jaren, waaruit een gemiddelde wordt afgeleid. Bestaat uw onderneming korter, dan kan een inkomensverklaring ondernemer of een perspectiefverklaring uitkomst bieden. Rechtsvorm doet ertoe: bij een BV telt uw salaris plus het resultaat.
Waar het bij zelfstandigen echt op vastloopt, is niet de aanvraag maar de jaren erna. U heeft geen werkgever die bij ziekte loon doorbetaalt en u bouwt geen WIA-rechten op. Valt u uit, dan stopt de omzet en lopen de hypotheeklasten door. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is daarom bij een zzp-hypotheek geen bijzaak maar het kernstuk.
Wij bemiddelen niet in hypotheken. Wel brengen wij de arbeidsongeschiktheids-, aansprakelijkheids- en opstaldekking onder; zie ook het zzp-verzekeringspakket.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. heeft een vergunning voor schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief; voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder met een vergunning voor consumptief krediet of hypothecair krediet. Elke vergunninghoudende aanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Wat dekt de hypotheek als zzp'er?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatie en notaris
- Overdrachtsbelasting
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
- Opstalverzekering verplicht
- Soms overlijdensrisicodekking
- Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
| Onderwerp | Toelichting |
|---|---|
| Advies is onafhankelijk | Ja |
| Wij vergelijken meerdere aanbieders | Ja |
| Wij bemiddelen zelf in kredieten | Nee |
| Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij | Ja |
| Vrijblijvend eerste gesprek | Ja |
| Kosten vooraf inzichtelijk | Ja |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Welk inkomen meetelt
Geldverstrekkers rekenen doorgaans met een gemiddelde winst over meerdere jaren, waarbij een dalende lijn zwaarder weegt dan een stijgende. Incidentele baten en fiscale posten worden eruit gehaald. Zakelijke leaseverplichtingen en kredieten drukken het resultaat. Bij een BV kijkt men naar uw gebruikelijk loon en naar de vraag of dividend structureel kan worden uitgekeerd zonder de onderneming uit te hollen.
Arbeidsongeschiktheid is voor u het echte hypotheekrisico
Er is geen loondoorbetaling en geen WIA-opbouw. Bij een AOV maakt u drie keuzes die alles bepalen: de wachttijd, waarna pas wordt uitgekeerd; het criterium, beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid; en de eindleeftijd, die op de looptijd van uw hypotheek moet aansluiten. Een korte uitkeringsduur is goedkoper, maar laat juist het risico onafgedekt waarvoor u de verzekering sluit: langdurige uitval terwijl de hypotheeklast doorloopt.
Wat een AOV niet dekt
Klachten die bij de aanvraag al bestonden vallen erbuiten, en na de medische acceptatie kan de verzekeraar een uitsluitingsclausule opnemen voor bijvoorbeeld rug of psyche. Verder is er geen dekking bij opzet of bij risicovolle nevenactiviteiten, en dekt de polis geen omzetverlies zonder medische oorzaak. Onjuiste opgave raakt u langs artikel 7:928 en 7:930 BW.
Werkruimte aan huis en de particuliere polis
Werkt u vanuit huis, dan is dat een risicowijziging. Een particuliere inboedelverzekering dekt geen handelsvoorraad en meestal maar beperkt uw zakelijke apparatuur; ontvangt u klanten, dan speelt bovendien uw aansprakelijkheid als bezitter van de ruimte langs artikel 6:174 BW. Meld het bedrijfsmatig gebruik en laat het zakelijke deel apart verzekeren.
Waar hangt uw premie van af?
- Beroep en risicoklasse — Fysiek werk wordt bij een AOV in een hogere klasse ingedeeld dan bureauwerk.
- Gekozen wachttijd — Hoe langer u de eerste periode zelf overbrugt, hoe lager de premie.
- Verzekerd jaarbedrag — Stem dit af op uw vaste lasten inclusief de hypotheek, niet op uw hele omzet.
- Eindleeftijd van de dekking — Loopt de dekking tot uw AOW-datum, dan is de premie hoger dan bij een kortere duur.
- Criterium beroeps- of passende arbeid — Beoordeling op uw eigen beroep is ruimer en daardoor duurder.
- Leeftijd en gezondheid bij acceptatie — Bepalend voor premie, uitsluitingsclausules en eventuele opslagen.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Hoeveel jaarcijfers heb ik nodig?
Dat verschilt per geldverstrekker. Traditioneel wordt gerekend met een gemiddelde over meerdere volledige boekjaren. Bestaat uw onderneming korter, dan kan een inkomensverklaring ondernemer of een perspectiefverklaring een oplossing zijn. Zorg dat uw administratie op orde is en dat de aangiften zijn ingediend; ontbrekende of afwijkende cijfers vertragen de aanvraag meer dan een lager inkomen.
Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht voor een hypotheek?
Verplicht stellen doen geldverstrekkers doorgaans niet, maar de last blijft wel doorlopen als u uitvalt. U heeft geen loondoorbetaling en geen WIA-opbouw, dus valt uw inkomen direct weg. Stem de wachttijd af op uw financiële buffer en de eindleeftijd op de looptijd van uw hypotheek, anders ontstaat er alsnog een gat.
Wat is een inkomensverklaring ondernemer?
Een verklaring waarin een onafhankelijke rekenexpert uw toetsinkomen vaststelt op basis van uw cijfers en uw vooruitzichten. Veel geldverstrekkers accepteren die verklaring, ook bij een kortere ondernemershistorie. Zij vervangt de eigen berekening van de geldverstrekker, maar niet de rest van de toetsing: uw verplichtingen, de woningwaarde en de rentevaste periode blijven gewoon meewegen.
Bemiddelt Finass in hypotheken voor zzp'ers?
Nee. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen en verwijzen voor de financiering door naar een adviseur met een hypotheekvergunning. Wat wij wel doen: uw arbeidsongeschiktheidsdekking, aansprakelijkheidsverzekering en de opstal- en inboedeldekking beoordelen, inclusief het bedrijfsmatig gebruik van uw woning en de apparatuur die daar staat.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
