Het aanbod is groot, maar valt uiteen in een beperkt aantal categorieën. Hieronder staat welke verzekeringen er zijn en wanneer ze werkelijk nodig zijn.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Verzekeringen zijn in te delen naar wat zij beschermen. De eerste groep dekt bezit: opstal, inboedel, motorrijtuigen, vaartuigen, caravans en kostbaarheden. De tweede groep dekt aansprakelijkheid, oftewel schade die u bij anderen veroorzaakt — particulier via de AVP, zakelijk via een bedrijfs- of beroepsaansprakelijkheidsverzekering. De derde groep dekt inkomen en gezondheid: zorgverzekering, arbeidsongeschiktheid, verzuim voor werkgevers en overlijdensrisico. Daarnaast bestaat er een groep diensten, zoals rechtsbijstand en reisverzekeringen met hulpverlening.
Slechts twee verzekeringen zijn wettelijk verplicht: de basiszorgverzekering voor wie in Nederland woont of werkt, en de WA-verzekering voor motorrijtuigen op grond van artikel 2 WAM. Alles daarnaast is vrijwillig, al kunnen derden het afdwingen: een geldverstrekker eist bij een hypotheek doorgaans een opstalverzekering, een VvE regelt de gebouwenverzekering via het reglement uit artikel 5:112 BW, en een opdrachtgever kan een aansprakelijkheidsverzekering contractueel verplicht stellen.
De vraag is niet welke verzekeringen bestaan, maar welke risico's u zelf kunt dragen. Kleine, voorspelbare schades kunt u beter zelf betalen; daarvoor is een hoger eigen risico goedkoper dan premie. Verzeker wat u niet kunt dragen: een uitgebrande woning, letselschade die u bij een ander veroorzaakt, of het wegvallen van inkomen. Wie zelfstandig werkt, loopt op dat laatste punt het grootste gat, omdat er geen loondoorbetaling en geen werkgever achter staat.
Vrijwel elke polis valt in een van deze drie groepen; de vierde groep, hulpverlening, hangt er als module aan.
Groep 1
Bezit
Dekt schade aan of verlies van wat u in eigendom heeft.
Opstal, inboedel en kostbaarheden
Auto, motor, caravan en vaartuig
Zakelijk: inventaris, goederen, gebouwen
Waardebegrip bepaalt de uitkering
Groep 2
Aansprakelijkheid
Dekt schade die u of uw bedrijf bij anderen veroorzaakt.
Particulier: AVP voor het hele gezin
Zakelijk: AVB en beroepsaansprakelijkheid
Grondslag: artikel 6:162 BW
Bestuurdersaansprakelijkheid apart
Groep 3
Inkomen en gezondheid
Vangt op wat er gebeurt als u niet meer kunt werken of wegvalt.
Basiszorgverzekering is verplicht
Arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen
Verzuim en ziektewet voor werkgevers
Overlijdensrisico bij een hypotheek
Wat is gedekt
Situatie
Particulier
Zakelijk
Opstal- en inboedelverzekering
Ja
Mits
Aansprakelijkheidsverzekering
Ja
Ja
WA-verzekering voor motorrijtuigen
Ja
Ja
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Mits
Ja
Inventaris-, goederen- en bedrijfsschadeverzekering
Nee
Ja
Rechtsbijstandverzekering
Ja
Ja
Deze indeling is een wegwijzer; wat in uw geval nodig is, hangt af van bezit, gezinssituatie en beroep.
Twee punten bij het kiezen
Meer polissen is niet hetzelfde als beter verzekerd; het gaat om de risico's die u niet zelf kunt dragen.
Verplicht, gebruikelijk of overbodig
Verplicht zijn alleen de basiszorgverzekering en de WA voor motorrijtuigen uit artikel 2 WAM. Gebruikelijk zijn opstal, inboedel en de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren: die laatste is niet duur en dekt precies het risico dat een huishouden kan ruïneren, namelijk letselschade bij een ander. Kritisch kijken loont bij polissen die een klein, voorspelbaar risico dekken tegen relatief veel premie, en bij dubbele dekkingen — glas dat zowel op de opstal- als op de inboedelpolis staat, bagage die zowel onder de reis- als onder de inboedelverzekering valt. Dubbel verzekerd zijn geeft geen dubbele uitkering, alleen dubbele premie.
Grenzen die in elke categorie terugkeren
Ongeacht de soort polis vindt u dezelfde uitsluitingen: opzet en roekeloosheid via artikel 7:952 BW, schade door slijtage, veroudering en achterstallig onderhoud, constructie- en materiaalfouten, en geleidelijk inwerkend vocht, schimmel en ongedierte. Ook atoomkernreacties en molest zijn standaard uitgesloten, net als boetes en strafrechtelijke sancties. Op particuliere polissen valt bedrijfsmatig gebruik erbuiten zolang het niet is gemeld, en op zakelijke polissen geldt vaak een uitsluiting voor opzichtschade: schade aan zaken die u onder u had. Rechtsbijstandverzekeringen kennen bovendien een wachttermijn waarin lopende conflicten niet gedekt zijn.
Waar hangt uw premie van af?
Aard van het risico — kans maal verwachte omvang
Verzekerde bedragen — herbouw-, inboedel- of bedrijfswaarde
Eigen risico — per polis afzonderlijk te kiezen
Beroep en branche — bij zakelijke en inkomenspolissen
Schadeverleden — eerdere claims en weigeringen
Pakketkorting — bij meerdere polissen samen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Twee: de basiszorgverzekering voor iedereen die in Nederland woont of werkt, en de WA-verzekering voor elk motorrijtuig dat op uw naam staat, op grond van artikel 2 WAM. Andere verzekeringen kunnen wel contractueel verplicht zijn, bijvoorbeeld een opstalverzekering bij een hypotheek of een aansprakelijkheidsverzekering die een opdrachtgever eist.
Hoeveel verzekeringen heeft een gemiddeld huishouden?
In de praktijk komt een huishouden uit op een handvol: zorg, aansprakelijkheid, inboedel, vaak opstal en een motorrijtuigpolis, aangevuld met rechtsbijstand of reis. Meer polissen betekent niet automatisch beter verzekerd. Belangrijker is of de verzekerde bedragen kloppen en of er geen risico ontbreekt dat u zelf niet kunt dragen.
Wat verzeker ik beter niet?
Risico's die klein en voorspelbaar zijn en die u zelf kunt betalen. Voor die schades is een hoger eigen risico goedkoper dan premie. Denk ook kritisch na over losse garantieverlengingen en apparaatverzekeringen: die dekken vaak wat al onder inboedel of onder de wettelijke conformiteitseis van de verkoper valt.
Waar begint een zelfstandige?
Bij aansprakelijkheid en inkomen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die u bij anderen veroorzaakt; adviesberoepen hebben daarnaast beroepsaansprakelijkheid nodig voor zuivere vermogensschade. Het grootste gat is doorgaans arbeidsongeschiktheid: zonder werkgever is er geen loondoorbetaling, en een langdurige uitval raakt het inkomen direct.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
