Particuliere polissen lijken op elkaar tot het moment dat u claimt. Het verschil zit in de verzekerde sommen, de uitsluitingen en de vraag of uw situatie nog klopt met het polisblad.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Het particuliere pakket bestaat grofweg uit drie blokken. Wonen: opstal, inboedel en glas. Vervoer: auto, motor, fiets en caravan. En persoonlijk: aansprakelijkheid, rechtsbijstand en reis. De keuze binnen elk blok gaat zelden over de premie en bijna altijd over de grondslag: waarop is de verzekerde som gebaseerd en welke gebeurtenissen vallen erbuiten.
De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren is de goedkoopste polis met het grootste bereik: u bent verzekerd voor schade die u, uw gezinsleden en uw huisdieren aan anderen toebrengen. Artikel 6:179 BW legt de eigenaar van een dier een risicoaansprakelijkheid op, ook als het dier zich onverwacht gedraagt. Wat er níét onder valt is even belangrijk: schade aan zaken die u onder u heeft, schade met een motorrijtuig, en schade die verband houdt met een beroep of bedrijf.
Bij wonen is de kern de waardering. Bij inboedel wordt uitgegaan van nieuwwaarde, bij opstal van herbouwwaarde, en bij beide geldt dat een te lage som leidt tot evenredige vermindering bij elke schade. Artikel 7:960 BW voorkomt daarnaast dat u meer ontvangt dan de werkelijke schade, hoe hoog de verzekerde som ook is. Doorlopen wij uw pakket, dan is dat het eerste dat wij nakijken.
Vier uitsluitingen die in vrijwel elk particulier pakket terugkomen en zelden worden gelezen.
Geleende en gehuurde spullen
Laat u de aanhanger van de buurman op de oprit staan met een deuk, of valt de geleende boormachine kapot, dan is dat schade aan een zaak die u onder u had. De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren sluit dat uit. Bij een gehuurd vakantiehuis geldt vaak een beperkte uitzondering voor de inboedel daarvan; buiten die uitzondering betaalt u zelf.
Opzet, en wat daaronder valt
Artikel 7:952 BW sluit schade door opzet of roekeloosheid van de verzekeringnemer uit. Bij aansprakelijkheidspolissen gaat het verder: ook een opzettelijk gepleegde gedraging tegen een persoon of zaak valt eronder, ook als het gevolg veel ernstiger was dan bedoeld. Een vechtpartij of vernieling wordt daarom niet vergoed, hoe onbedoeld de afloop ook was.
Geleidelijke werking en slijtage
Doorslaand vocht, houtrot, roest, schimmel en langzaam intredende lekkage zijn geen plotselinge gebeurtenis. Woonpolissen dekken die schade niet, ook niet als de gevolgen groot zijn. Hetzelfde geldt voor schade door ongedierte, constructiefouten en achterstallig onderhoud. Verzekeraars vergoeden een gebeurtenis, geen achterstand.
Beroepsmatig gebruik van privézaken
Zodra een privézaak zakelijk wordt gebruikt, verschuift het risico. Een auto die voor bezorging wordt ingezet, een woning waarin een praktijk aan huis komt of gereedschap dat voor betaald werk dient, valt buiten de particuliere dekking. Meld dat vooraf; anders bepaalt de verzekeraar bij schade dat er sprake is van een andere situatie dan bij de aanvraag is opgegeven.
Waar hangt uw premie van af?
Samenstelling van het huishouden — alleenstaand of gezin met kinderen
Woonadres — postcode beïnvloedt inbraak- en waterrisico
Verzekerde sommen — herbouwwaarde en inboedelwaarde als basis
Eigen risico per polis — het deel van de schade dat u zelf draagt
Schadeverleden — claims van de afgelopen jaren tellen mee bij acceptatie
Pakketkorting — meerdere polissen bij één maatschappij kan schelen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Uw zoon schiet bij het voetballen een ruit van de buren in
Nee
Ja
Een bezoeker struikelt over een losliggende tegel in uw voortuin
Nee
Ja
Een gesprongen leiding zet uw parketvloer bol
Ja
Nee
In een gehuurd vakantiehuis valt een lamp van de eigenaar aan diggelen
Nee
Mits
De geleende aanhanger van de buurman krijgt een deuk op uw oprit
Nee
Nee
Houtrot in de kozijnen na jaren doorslaand vocht
Nee
Nee
Staat er in beide kolommen Nee, dan is er geen gat in uw pakket maar een uitsluiting die in vrijwel elke particuliere polis terugkomt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Heb ik een aansprakelijkheidsverzekering nodig als ik alleen woon?
Ja. De schade die u aan een ander toebrengt hangt niet af van uw gezinssamenstelling maar van toeval: een fietser die door uw geopende autoportier valt, een omgestoten kandelaar in een gehuurde ruimte, een hond die uitschiet. Bij letsel lopen de bedragen ver op omdat verlies van inkomen en verzorging worden meegerekend. De premie staat in geen verhouding tot dat risico.
Zit rechtsbijstand niet al in mijn andere polissen?
Gedeeltelijk. Een autoverzekering kent vaak verhaalsrechtsbijstand voor verkeersschade, en een aansprakelijkheidspolis regelt het verweer tegen een claim. Een geschil met een aannemer, een werkgever of een webwinkel valt daarbuiten. Een rechtsbijstandverzekering vult dat aan, met een wachttijd voor nieuwe geschillen en een uitsluiting voor conflicten die al liepen bij het afsluiten.
Wat moet ik doorgeven als er iets verandert?
Verhuizing, verbouwing, samenwonen, een praktijk aan huis, verhuur van een kamer en een wijziging in het gebruik van een voertuig. Op grond van artikel 7:928 BW geldt de mededelingsplicht bij het aangaan, en de meeste polissen leggen daarnaast een meldplicht op bij risicowijziging. Wat u niet meldt, kan bij schade tot vermindering of weigering van de uitkering leiden.
Hoe zit het met dubbele dekking?
Die komt vaker voor dan u denkt: een reisverzekering met bagagedekking naast een inboedelpolis die spullen buitenshuis meeverzekert, of een pechhulpdekking op zowel de auto- als de creditcardvoorwaarden. Bij samenloop keert in beginsel één polis uit; u betaalt dus twee keer premie voor één uitkering. Bij een doorlichting halen wij dat er uit.
