Internationaal programma · lokale polissen · jurisdictie
Chubb aansprakelijkheidsverzekering voor multinationaal opererende bedrijven
Met vestigingen in meerdere landen is één Nederlandse polis zelden voldoende. Niet omdat de dekking tekortschiet, maar omdat een aantal landen eist dat er lokaal wordt verzekerd.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een internationaal programma bestaat uit een moederpolis in het land van het hoofdkantoor en lokale polissen in de landen waar u gevestigd bent. Die opbouw is geen keuze van comfort: veel landen staan niet toe dat een lokaal gevestigde vennootschap uitsluitend door een buitenlandse verzekeraar wordt gedekt. Verzekeren zonder lokale vergunning heet non-admitted en is in een reeks landen verboden, met boetes en fiscale gevolgen voor de lokale directie tot gevolg.
De moederpolis vult vervolgens aan waar de lokale polis lager of smaller is. Dat gebeurt via difference in conditions en difference in limits: de bovenliggende dekking springt bij op de punten waar de lokale voorwaarden achterblijven of het verzekerd bedrag lager is. Waar geen lokale polis mogelijk of nodig is, wordt soms met een financial interest-bepaling gewerkt, waarbij de schade wordt vergoed als vermogensverlies van de Nederlandse moeder in plaats van als schade van de dochter.
Ook de premie is niet één bedrag. Elk land kent eigen assurantiebelasting en heffingen over de lokaal geboekte premie, en die moet in dat land worden afgedragen. Voor de basisdekking en de gebruikelijke uitsluitingen geldt hetzelfde als bij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering; adviesrisico's horen op een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en digitale incidenten op een cyberverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij grensoverschrijdende activiteiten tot onaangename verrassingen leiden.
Uitkeren aan de verkeerde partij
Een uitkering van de Nederlandse moederpolis aan een buitenlandse dochter kan in dat land als niet-toegestane verzekering of als belastbare bate worden aangemerkt. Daar is de financial interest-oplossing voor bedacht. Regel dit vooraf per land; achteraf is een uitkering niet meer om te leiden naar de juiste entiteit.
Dekkingsgebied is niet hetzelfde als jurisdictie
Wereldwijde dekking betekent dat schade overal kan ontstaan. Wat u apart moet regelen, is de jurisdictie: aanspraken die aanhangig worden gemaakt bij een rechter in de Verenigde Staten of Canada zijn standaard uitgesloten of alleen na uitdrukkelijke uitbreiding gedekt. Punitive damages blijven daar bovendien in de regel buiten de dekking.
Werkgeversaansprakelijkheid volgt lokaal recht
De zorgplicht van artikel 7:658 BW geldt naar Nederlands recht. In andere landen bestaat een eigen, vaak verplicht stelsel voor arbeidsongevallen dat losstaat van uw aansprakelijkheidspolis. Detacheert u personeel, ga dan per land na welke verplichte dekking geldt en of uw Nederlandse rubriek voor uitgezonden werknemers blijft gelden.
Meldingen uit het buitenland
Een aanspraak die bij een vestiging binnenkomt, moet bij de juiste polis terechtkomen. Artikel 7:941 BW verplicht tot melding zodra u redelijkerwijs op de hoogte bent; in het buitenland gelden vaak kortere of strengere termijnen. Leg vast wie waar meldt, en dat bij twijfel altijd zowel de lokale als de moederpolis wordt geïnformeerd.
Waar hangt uw premie van af?
- Landen waarin u gevestigd bent — elk land brengt eigen regels en heffingen mee
- Geconsolideerde omzet per regio — de verdeling weegt zwaarder dan het totaal
- Omzet in de VS en Canada — de belangrijkste opslagfactor in dit segment
- Aantal lokale polissen — elke lokale polis kent eigen kosten en administratie
- Verzekerd bedrag en aggregaat — van de moederpolis en per lokale polis
- Schadeverloop per land — een enkele markt kan het hele programma bepalen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Nederlandse moederpolis | Lokale polis |
|---|---|---|
| Een bezoeker raakt gewond bij uw vestiging in Polen en spreekt de Poolse vennootschap aan | Nee | Ja |
| Een claim in Spanje gaat over het lokaal verzekerde bedrag heen | Ja | Nee |
| Uw monteurs voeren een project uit in een land waar u geen vestiging heeft | Mits | Nee |
| Schade bij een afnemer in een land waartegen sancties van kracht zijn | Nee | Nee |
| Een Duitse afnemer stelt u aansprakelijk voor een product dat in Nederland is gemaakt | Ja | Mits |
| Een medewerker van de Franse dochter beschadigt bij montage de machine van de klant | Nee | Mits |
De moederpolis vult aan waar de lokale dekking smaller of lager is, maar treedt niet in de plaats van een polis die dat land verplicht stelt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan ik niet volstaan met één Nederlandse polis met wereldwijde dekking?
Dat kan zolang u vanuit Nederland levert en geen vestiging in het buitenland heeft. Zodra u daar een vennootschap, personeel of een vaste inrichting heeft, eisen veel landen een lokaal vergunde verzekeraar. Een enkele wereldwijde polis kan dan formeel in strijd zijn met lokale regelgeving, met risico voor de lokale bestuurders en voor de uitkering zelf.
Wat betekent difference in conditions?
De lokale polis volgt de markt van dat land en is soms smaller dan wat u in Nederland gewend bent. Difference in conditions vult die verschillen aan vanuit de moederpolis, difference in limits vult het verzekerd bedrag aan tot het niveau van het programma. Zonder die bepalingen krijgt u in elk land precies de lokale minimumdekking en niets meer.
Wat gebeurt er bij een schade in een land zonder lokale polis?
Dan valt de schade in beginsel onder de moederpolis, mits het dekkingsgebied dat land omvat en de jurisdictie niet is uitgesloten. Of de uitkering ook bij de juiste entiteit terecht kan komen, is een tweede vraag; daarvoor bestaat de financial interest-oplossing. Laat per land vooraf toetsen welke route werkt, want dat verschilt sterk.
Waarom is de Verenigde Staten apart geregeld?
Het schadevergoedingsniveau, de proceskosten en de mogelijkheid van punitive damages maken die markt tot een eigen risico. Verzekeraars sluiten aanspraken onder Amerikaanse of Canadese jurisdictie daarom standaard uit en bieden ze alleen na uitdrukkelijke aanvraag, tegen een afzonderlijke premie en vaak met een apart eigen risico en aggregaat.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Chubb aansprakelijkheidsverzekering bij wereldwijde export
- Chubb aansprakelijkheid voor bedrijven
- Chubb excedent aansprakelijkheidsverzekering
- Waarom een aansprakelijkheidsverzekering voor expats in Nederland essentieel is
- Klaverblad aansprakelijkheidsverzekering voor het mkb
- Chubb aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven
