Terreininrichting · geen gebouw · stilstand
Extra bouwwerkverzekering via Avéro Achmea
Een silo, een kraanbaan, een laadperron of een hekwerk staat wel op uw terrein, maar valt lang niet altijd onder de omschrijving van het gebouw op uw polisblad.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Op een bedrijfsterrein in de bouw, techniek of industrie staat meer dan alleen een hal. Denk aan silo's en opslagtanks, kraanbanen en portalen, weegbruggen, laad- en losperrons, hekwerken en toegangspoorten, terreinverharding, masten, luifels, wasplaatsen en installaties op het dak of naast het pand. Zulke bouwwerken die geen gebouw zijn vallen vaak buiten de omschrijving op de opstalpolis, en dan zijn ze bij storm, brand of aanrijding onverzekerd. Finass bemiddelt hierin via onder meer Avéro Achmea en toetst het aanbod objectief tegen dat van andere maatschappijen.
De verzekering van deze objecten is niet alleen een kwestie van herbouwkosten. Voor een productiebedrijf is de stilstand vaak duurder dan het bouwwerk zelf: een beschadigde silo of kraanbaan legt de aanvoer plat, een weggewaaide luifel maakt de losplaats onbruikbaar. Daarom hoort dit onderwerp thuis naast uw bedrijfsschadeverzekering. Bedenk daarbij dat bedrijfsschade alleen volgt uit materiële schade aan een verzekerd object; is het bouwwerk zelf niet gedekt, dan is de stilstand dat evenmin.
Controleer daarom eerst wat er letterlijk op uw opstal- of gebouwenverzekering staat. Sommige polissen noemen funderingen, terreinafscheidingen en bestrating expliciet mee, andere sluiten ze uit of vergoeden ze tot een klein sublimiet. Vraag de opsomming op en vul de gaten aan met een aparte rubriek, in plaats van te vertrouwen op de aanname dat alles op het perceel wel meeloopt.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier zaken die bepalen of een bouwwerk op uw terrein daadwerkelijk verzekerd is.
De omschrijving op het polisblad is leidend
Een verzekeraar dekt wat er staat omschreven. Ontbreekt een object in de opsomming, dan helpt het niet dat het op hetzelfde perceel staat. Laat vastleggen om welke bouwwerken het gaat, met plaats, bouwjaar, materiaal en herbouwwaarde per object. Bij twijfel is een terreinfoto met bijlage bij de polis een goedkope verzekering tegen discussie.
Werk in uitvoering hoort niet hier
Een bouwwerk dat wordt gebouwd, uitgebreid of gemonteerd valt onder een CAR-verzekering of een montageverzekering, niet onder een objectdekking. Schade tijdens de uitvoering, aan materialen op de bouwplaats of door een fout van de monteur wordt op die polissen beoordeeld. Meld pas na oplevering aan als bestaand object.
Wat er standaard buiten valt
Uitgesloten zijn doorgaans eigen gebrek en constructiefouten, geleidelijk werkende invloeden zoals corrosie, verzakking, vorstschade en slijtage, en achterstallig onderhoud. Ook ondergrondse leidingen, tanks en kabels zijn vaak alleen gedekt als ze uitdrukkelijk zijn genoemd. Schade door opzet blijft eruit op grond van artikel 7:952 BW.
Aansprakelijkheid als een bouwwerk faalt
Waait een hek om of stort een luifel in en raakt daardoor een derde gewond, dan speelt artikel 6:174 BW: de bezitter van een opstal is aansprakelijk als die niet voldoet aan de eisen die men eraan mag stellen. Die claim loopt niet via de objectdekking maar via uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Onderhoudsregistratie is uw verweer.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard en aantal bouwwerken — silo, kraanbaan, hekwerk of verharding
- Herbouwwaarde per object — de basis voor de verzekerde som
- Materiaal en bouwjaar — staal, beton of hout en de staat van onderhoud
- Ligging van het terrein — windbelasting, waterstand en omliggend risico
- Gebruik van het object — intensief transport verhoogt de aanrijdkans
- Gekozen gevaren en eigen risico — brand-plus of uitgebreide dekking
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt aan bouwwerken op uw terrein
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand in een houten laadperron naast de bedrijfshal | Ja | Ja |
| Een vrachtwagen van uw leverancier ramt bij het achteruitrijden de weegbrug | Nee | Ja |
| De luifel boven de losplaats bezwijkt na een nacht natte sneeuw | Nee | Mits |
| Dieven snijden 's nachts de koperen bekabeling uit een buiten opgestelde installatie | Nee | Mits |
| De terreinverharding breekt open doordat boomwortels het asfalt omhoog drukken | Nee | Nee |
| De aanvoer ligt drie weken stil omdat de beschadigde kraanbaan niet gebruikt mag worden | Nee | Mits |
De laatste regel loopt alleen als het bouwwerk zelf verzekerd is én er een bedrijfsschadedekking naast staat.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vallen zonnepanelen op het dak of op een carport hieronder?
Dat verschilt per polis. Panelen die bouwkundig deel uitmaken van het gebouw zitten vaak in de opstaldekking; panelen op een aparte constructie, een veldopstelling of een carport meestal niet. Vraag het na en laat het schriftelijk bevestigen, inclusief de omvormers. Zonder die bevestiging staat u bij storm- of brandschade met een discussie over de vraag wat een gebouw is.
Is stormschade aan een hekwerk gedekt?
Alleen als het hekwerk in de dekking is opgenomen en de polis storm als gevaar noemt. Verzekeraars hanteren daarbij meestal een windkrachtgrens en een apart eigen risico voor terreininrichting. Losse afscheidingen, tuinmeubilair en bewegwijzering vallen er vaak buiten. Vraag de opsomming van gedekte gevaren en de sublimieten op voordat u tekent.
Kan schade aan een bouwwerk tot bedrijfsschade leiden?
Ja, mits het bouwwerk zelf een verzekerd object is en de oorzaak een gedekt gevaar. Ligt uw aanvoer stil doordat een verzekerde silo door brand onbruikbaar is, dan volgt de bedrijfsschade daaruit. Ontbreekt het object in de materiële dekking, dan mist de bedrijfsschadepolis zijn aanknopingspunt en volgt er geen uitkering voor de stilstand.
Wat als een bouwwerk al slecht onderhouden was?
Dan loopt u twee risico's tegelijk. De schadeverzekeraar kan zich beroepen op achterstallig onderhoud of eigen gebrek, en een benadeelde derde kan u aanspreken als bezitter op grond van artikel 6:174 BW. Leg inspecties en reparaties vast met datum en factuur. Meld daarnaast tijdig als de staat van een object wezenlijk verandert, gelet op artikel 7:928 BW.
