Opstalaansprakelijkheid · leegstand · buitenland
Een gebouw, terrein of object verzekeren via OOM
Een loods, een clubgebouw, een stuk grond of een losstaand object past zelden in een standaardpolis. De vraag is telkens dezelfde: wie is bezitter, en wat gebeurt er als het gebrekkig blijkt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt onder meer via OOM Verzekeringen. Die maatschappij zetten wij in bij risico's met een grensoverschrijdend element: bezit of verblijf buiten Nederland, of juist buitenlandse belanghebbenden met een object hier. Wij zijn er niet aan gebonden; wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars en de keuze volgt uit wat het object nodig heeft. Voor een verenigingspand kijken wij bijvoorbeeld ook naar de clubgebouwverzekering, voor gedeelde bedrijfsruimte naar de verzekering voor een bedrijfsverzamelgebouw.
Het onderscheidende bij een gebouw, terrein of object is de aansprakelijkheid van de bezitter. Op grond van artikel 6:174 BW bent u aansprakelijk als een opstal niet voldoet aan de eisen die men daaraan mag stellen en daardoor gevaar oplevert: een loszittende dakplaat, een verzakt bordes, een omvallende erfafscheiding. U hoeft niets fout te hebben gedaan. Voor roerende objecten geldt een vergelijkbare regel in artikel 6:173 BW. Ligt het object er onbeheerd bij, dan verschuift het gesprek naar toezicht en beveiliging, want juist daar zoekt een verzekeraar bij schade naar de oorzaak.
De materiële dekking op zo'n object is bijna altijd een brand- en stormdekking, eventueel uitgebreid met inbraak, water en glas. Uitgebreidere gevaren zijn beperkter dan bij een woonhuis. Wat u er ook bijverzekert: schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructiefouten en geleidelijke inwerking valt buiten de dekking, en overstroming vanuit een primaire waterkering en aardbeving zijn op vrijwel elke opstalpolis uitgesloten. Vergelijk de opzet met een gewone opstalverzekering om te zien wat u wel en niet meekrijgt.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Bij losstaande objecten zit het risico op discussie vooral in wat u bij de aanvraag heeft verteld.
Gebruik en leegstand melden
Een pand dat leegstaat, kraakwacht heeft of tijdelijk anders wordt gebruikt, is een ander risico dan het pand dat u heeft aangemeld. Artikel 7:928 BW verplicht u alles te melden wat voor de acceptatie van belang is; verzwijgt u dat, dan kan de verzekeraar zich op artikel 7:930 BW beroepen en de uitkering verminderen of weigeren. Lees ook wat er misgaat bij niet gemeld gebruik.
Onderhoud is uw eigen verantwoordelijkheid
Verzekerd is een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis. Roest, houtrot, verzakking, lekkende voegen en een dak dat aan het eind van zijn levensduur is, zijn dat niet. Bij een claim onder artikel 6:174 BW werkt achterstallig onderhoud dubbel tegen u: het onderbouwt de aansprakelijkheid én kan de dekking kosten.
Terrein zonder opstal
Een kaal terrein, een parkeerplaats of een aanlegsteiger heeft geen brandrisico van betekenis, maar wel een aansprakelijkheidsrisico: een losliggende tegel, een openstaand putdeksel, een omvallende boom. Daarvoor heeft u geen opstaldekking nodig maar een aansprakelijkheidsdekking, met het terrein uitdrukkelijk als verzekerde locatie benoemd.
Verzekerde som en onderverzekering
Ligt de som te laag, dan wordt schade naar verhouding vergoed. Artikel 7:960 BW bepaalt bovendien dat u er niet beter van mag worden: meer dan de werkelijk geleden schade keert een verzekeraar niet uit. Laat de herbouwwaarde vaststellen en actualiseer die na verbouwing of uitbreiding.
Waar hangt uw premie van af?
- Bouwaard en dakbedekking — steen en hard dak wegen anders dan hout of riet
- Gebruik van het object — opslag, verhuur, vereniging of leegstand
- Ligging — in Nederland of daarbuiten, en de bereikbaarheid
- Herbouw- of vervangingswaarde — de basis voor de verzekerde som
- Beveiliging en toezicht — hekwerk, detectie en frequentie van controle
- Gekozen gevaren — alleen brand en storm of ook inbraak, water en glas
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Objectdekking | Aansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Een dakplaat waait van uw loods en beschadigt de auto van een voorbijganger | Nee | Ja |
| Dezelfde storm slaat een gat in het dak van de loods zelf | Ja | Nee |
| Een wandelaar zakt door de vermolmde vlonder van uw aanlegsteiger | Nee | Ja |
| Brand in het pand dat al een half jaar zonder gebruiker staat | Mits | Nee |
| Het bordes is na jaren van droogte verzakt en moet worden vervangen | Nee | Nee |
| Uw parkeerterrein loopt onder bij een dijkdoorbraak | Nee | Nee |
Bij een kaal terrein blijft alleen de rechterkolom over, en juist die kolom wordt het vaakst vergeten.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik aansprakelijk als er iets van mijn gebouw valt?
In beginsel wel. Artikel 6:174 BW legt de aansprakelijkheid bij de bezitter van een opstal die niet voldoet aan de eisen die men eraan mag stellen. Of u het gebrek kende, doet er niet toe. Daarom is het verstandig een aansprakelijkheidsdekking voor het object te regelen, naast de materiële verzekering die de schade aan het gebouw zelf vergoedt.
Kan ik een object in het buitenland hier verzekeren?
Soms wel. Het hangt af van het land, de bouwaard en het gebruik, en van de vraag of er lokaal een verzekeringsplicht geldt. Sommige maatschappijen accepteren buitenlands bezit van Nederlandse verzekeringnemers, andere niet. Wij inventariseren dat vooraf, zodat u niet met een polis eindigt die bij schade op de ligging strandt.
Wat gebeurt er bij langdurige leegstand?
De dekking wordt dan doorgaans teruggebracht tot brand, storm en soms blikseminslag; inbraak, vandalisme en waterschade vervallen vaak. Meld de leegstand zodra die ontstaat, ook als de polis al loopt. Doet u dat niet, dan riskeert u bij schade een beroep van de verzekeraar op de mededelingsplicht uit artikel 7:928 BW.
Zit glas standaard in de dekking?
Nee, glasbreuk is vrijwel altijd een aparte rubriek of een aparte polis. Bij een clubgebouw of een pand met een grote pui is dat een reële kostenpost, zeker als het gaat om isolerende beglazing. Bekijk daarvoor de glasverzekering en beoordeel of u die per ruit of per oppervlakte afsluit.
