Opstal en eigenaarsbelang
- Herbouwwaarde als grondslag
- Verhuur op het polisblad laten aantekenen
- Keuken, sanitair en vloeren als eigenaarsbelang
- Bijgebouwen en schutting apart opgeven
Verhuurder · opstal · rolverdeling
Opstalverzekering bij verhuur: wat regelt de verhuurder?
Bij verhuur ligt de opstalverzekering bij de eigenaar, niet bij de huurder. Deze pagina zet op een rij wat u als verhuurder verzekert en waar de verantwoordelijkheid van de bewoner begint.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De opstalverzekering hoort bij het eigendom van het gebouw. Verhuurt u een woning, dan bent u als eigenaar degene die haar afsluit en betaalt; de huurder verzekert zijn eigen inboedel en zijn eigen aansprakelijkheid. Dat lijkt vanzelfsprekend, maar het loopt vaak mis op één punt: een gewone particuliere opstalpolis dekt verhuur niet. Die polis gaat uit van bewoning door de verzekeringnemer zelf.
Meld de verhuur daarom bij het afsluiten of zodra u gaat verhuren. De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW verplicht u tot volledige opgave van alles wat voor de risicobeoordeling van belang is. Blijkt bij schade dat de verhuur niet bekend was, dan mag de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering naar verhouding verlagen, of helemaal weigeren als hij het pand nooit geaccepteerd zou hebben. Dat verschil merkt u pas bij een grote schade, en dan is het te laat om het recht te zetten.
Als verhuurder heeft u nog twee rollen. U bent bezitter van de opstal en daarmee op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade door een gebrek aan het gebouw, ook zonder verwijt. En u loopt inkomensrisico: valt het pand na schade uit, dan stopt de huur. Bekijk daarnaast wie de opstalverzekering betaalt.
Wie verzekert wat
Bij verhuur is de verdeling tussen eigenaar en bewoner scherper dan veel mensen denken.
Inboedel en huurdersbelang
De spullen van de bewoner en wat hij zelf aan het gehuurde verandert.
- Eigen inboedelverzekering van de huurder
- Huurdersbelang: eigen verbeteringen
- Eigen aansprakelijkheidsverzekering
- Neem het op in de huurovereenkomst
Huurderving en aansprakelijkheid
Twee risico's die de opstaldekking zelf niet afdekt.
- Huurderving alleen na gedekte schade
- Niet bij wanbetaling of leegstand
- Aansprakelijkheid op grond van 6:174 BW
- Particuliere AVP sluit verhuur uit
Wat is gedekt
| Situatie | Verhuurder | Huurder |
|---|---|---|
| Het gebouw, dak, gevel en fundering | Ja | Nee |
| Keuken en sanitair die u meeverhuurt | Ja | Nee |
| Meubels, kleding en apparatuur van de bewoner | Nee | Ja |
| Zelf aangebrachte verbeteringen door de huurder | Nee | Ja |
| Gederfde huur na een gedekte schade | Mits | Nee |
| Moedwillige schade en vandalisme door bewoners | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Wat u als verhuurder moet regelen
Vier punten die de rolverdeling en de dekking bij verhuur bepalen.
Laat de verhuur op de polis zetten
De belangrijkste handeling is administratief: zorg dat op het polisblad staat dat het pand verhuurd wordt. Een particuliere woonhuispolis is daar niet op geschreven en veel verzekeraars accepteren verhuur alleen op een aparte verhuurde-woningpolis. Meldt u het niet, dan is niet de schadeoorzaak het probleem maar de opgave: op grond van artikel 7:930 BW kan de uitkering worden verlaagd of geweigerd. Meld ook latere wijzigingen, zoals kamergewijze verhuur, leegstand of een bedrijf aan huis.
Scheid eigenaarsbelang en huurdersbelang
Het eigenaarsbelang is alles wat u heeft aangebracht en meeverhuurt: keuken, sanitair, vloeren, zonwering, bij gemeubileerde verhuur ook het meubilair. Het huurdersbelang is wat de bewoner zelf aanbrengt of verandert; dat verzekert hij op zijn inboedelpolis. Loopt die scheiding niet gelijk met de werkelijkheid, dan claimt bij schade niemand het juiste deel. Leg de staat en de inventaris bij aanvang vast in een opnamestaat met foto's, ondertekend door beide partijen.
Regel uw aansprakelijkheid apart
Als eigenaar bent u bezitter van de opstal. Artikel 6:174 BW legt de aansprakelijkheid voor schade door een gebrek aan het gebouw bij de bezitter, ook als u van niets wist. Een loszittende dakpan die op een geparkeerde auto valt, een bezwijkend balkonhek of een defecte trap kan een claim opleveren, tot letselschade aan toe. De particuliere aansprakelijkheidsverzekering sluit verhuur van onroerend goed doorgaans uit; sluit daarom een aansprakelijkheidsdekking voor eigenaren van onroerend goed af.
Wat op geen enkele polis staat
Enkele risico's blijven bij elke verzekeraar buiten de dekking. Niet gedekt zijn onder meer schade die de huurder zelf toebrengt, waaronder vandalisme door bewoners, achterstallig onderhoud, slijtage en constructiefouten, leegstand die langer duurt dan de polistermijn, en schade door hennepteelt of ander illegaal gebruik van het pand. Ook verzakking, ongedierte en schimmel vallen erbuiten, net als opzet en roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. Huurachterstand is geen schade en valt nooit onder huurderving.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag
- Huurvorm — gezin, kamers of recreatief
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Leegstandsperiodes — tussen twee huurders
- Dekkingsvorm en aanvullingen — huurderving, glas, eigenaarsbelang
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de opstalpremie doorbelasten aan mijn huurder?
De opstalverzekering is een eigenaarslast; u sluit haar af en betaalt haar. Bij vrije sector- en bedrijfsmatige verhuur worden bepaalde kosten soms via de servicekosten verrekend, maar de opstalpremie hoort daar in beginsel niet bij. Bij sociale huur gelden strikte regels over wat als servicekosten mag worden doorberekend. Leg afspraken hierover altijd expliciet vast in de huurovereenkomst.
Moet mijn huurder verplicht een inboedelverzekering hebben?
Wettelijk niet, maar u kunt het in de huurovereenkomst als verplichting opnemen. Dat is in uw belang: een huurder zonder inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering die brand veroorzaakt, is doorgaans niet in staat de schade te vergoeden. Vraag bij de sleuteloverdracht om een bewijs van verzekering en herhaal die controle bij verlenging van het contract.
Wie betaalt de schade als de huurder een lekkage veroorzaakt?
Schade aan het gebouw meldt u bij uw opstalverzekeraar, mits de oorzaak gedekt is. Is de huurder aansprakelijk, dan kan uw verzekeraar de schade op hem of op zijn aansprakelijkheidsverzekering verhalen. Gaat het om moedwillige schade of vandalisme, dan is dat op uw polis vrijwel altijd uitgesloten en bent u aangewezen op de huurder zelf, de waarborgsom of een vordering.
Verhuur ik een appartement, wie verzekert dan de opstal?
Bij een appartementsrecht verzekert de vereniging van eigenaars het gebouw collectief; dat volgt uit het splitsingsreglement, waarvoor artikel 5:112 BW de basis geeft. U verzekert als eigenaar uw eigenaarsbelang: de door u aangebrachte keuken, vloeren en het sanitair. Controleer of de VvE-polis de verhuur kent en of de verzekerde som actueel is.
Wat als ik tijdelijk niet verhuur?
Meld de leegstand. Een onbewoond pand loopt meer risico op kraak, vandalisme, koperdiefstal en bevriezingsschade. Verzekeraars beperken de dekking dan vaak tot brand, storm en ontploffing, verhogen het eigen risico of stellen eisen aan toezicht. Boven de leegstandstermijn in de polis kan de dekking vervallen. Tap bij vorstrisico de leidingen af en laat het pand periodiek controleren.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- De opstalverzekering voor kamerverhuur en studentenhuizen
- Opstalverzekering voor verhuurders van vastgoed
- Opstalverzekering bij kamerverhuur: van vergunning tot polis
- De opstalverzekering voor een studentenhuis
- Opstalverzekering bij een huurhuis
- Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?
- Opstalverzekering voor een leegstaande woning
- De basis van de opstalverzekering
Ook relevant
Verhuurt u een woning?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de huurvorm, de verzekerde som en de voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
